5 ключевых ошибок при оформлении ипотеки, о которых жалеют заёмщики

Содержание

Оформление ипотеки — ответственный шаг, к которому многие подходят лишь раз в жизни. Из-за отсутствия опыта легко упустить важные детали, которые впоследствии могут обернуться финансовыми трудностями. В этой статье мы разберем пять распространённых ошибок, о которых сожалеют люди, уже взявшие ипотечный кредит. Знание этих нюансов поможет вам избежать лишних переплат и стресса.

1. Что такое по-настоящему комфортный платёж?

Банки часто считают «комфортным» платеж, составляющий 40-60% от вашего дохода. Однако с точки зрения заёмщика такая нагрузка может быть чрезмерной. Представьте, что на протяжении 10-15 лет вы отдаёте больше половины заработка. Это сильно ограничивает ваши возможности: сложно откладывать на отпуск, непредвиденные расходы или рождение ребенка. Жизнь превращается в постоянную борьбу за финансовое выживание.

Гораздо разумнее ориентироваться на собственное понимание комфорта. Специалисты рекомендуют, чтобы ежемесячный платёж по ипотеке не превышал 25-30% от вашего чистого дохода. В этом случае у вас останутся свободные средства на жизнь, накопления и даже на досрочное погашение кредита, что в итоге сэкономит вам значительную сумму.

2. Не попадайтесь в ловушку низкой ставки

Реклама постоянно говорит о низких процентных ставках и льготных программах. Безусловно, низкий процент — это выгодно, но он не должен быть единственным критерием выбора. Крайне важно также учитывать первоначальную стоимость жилья.

Рассмотрим наглядный пример:

Квартира за 5 млн рублей. Первоначальный взнос — 1 млн, срок 15 лет, ставка 6,5%. Ежемесячный платёж составит 34 844 рубля.
Квартира за 4,5 млн рублей. Первоначальный взнос — 1 млн, срок 15 лет, ставка 7,5%. Ежемесячный платёж будет равен 32 445 рублям.

Как видите, более высокая ставка при меньшей стоимости квартиры может оказаться выгоднее. Всегда оценивайте оба параметра комплексно и используйте онлайн-калькуляторы для предварительных расчётов.

3. Запрашивайте у банка сумму с запасом

Многие заёмщики запрашивают у банка сумму, строго соответствующую их бюджету. Но на практике цена выбранной квартиры может оказаться выше. Допустим, вы рассчитали на 7 млн, а понравившийся вариант стоит 7,3 млн. Кажется, что разница в 300 тысяч несущественна, и банк легко её одобрит.

Обратите внимание: Проверка авто перед покупкой или как мы неудачно купили автомобиль!.

Однако это не так. Банк не выдаст вам средств сверх одобренного лимита, и недостающую сумму придётся искать где-то ещё. Чтобы не упустить идеальный вариант, всегда запрашивайте кредит на сумму немного большую, чем вы планируете потратить.

4. Не бойтесь максимального срока кредита

Страх брать ипотеку на 20-30 лет понятен: будущее неопределенно. Но этот страх часто мешает принять рациональное решение. Выбор более длительного срока снижает размер ежемесячного платежа, что повышает финансовую гибкость. При этом ничто не мешает вам гасить кредит быстрее, внося суммы больше обязательных. Таким образом, вы можете выплатить ипотеку, например, за 10 лет вместо 20, значительно сократив общую переплату по процентам. Длинный срок — это не приговор, а инструмент для управления своим бюджетом.

5. Подавайте заявки в несколько банков одновременно

Условия ипотечного кредитования сильно различаются от банка к банку. Некоторые программы и специальные предложения могут быть известны только консультантам и не афишироваться на сайте. Поэтому самый верный способ найти лучшие условия — отправить заявки в несколько финансовых учреждений. Получив одобрения и конкретные предложения, вы сможете их детально сравнить и выбрать наиболее выгодный вариант по ставке, сумме и условиям.

Итог

Перечисленные ошибки не являются фатальными, но именно они становятся причиной разочарований и лишних трат. Если вы хотите совершить выгодную сделку — будь то покупка недвижимости, ценных бумаг или другого актива — проявите diligence. Не поленитесь потратить время на изучение вопроса, расчёты и сравнение предложений. Эта инвестиция времени окупится многократно, избавив вас от крупных переплат в будущем.

Бесплатная помощь подбора квартир в новостройках Москвы тел:+7(999)918-35-75

Участвуем в закрытых продажах, продаем инвестиционную недвижимость. Подберем квартиру как для комфортной жизни или для выгодного вложения денег, для сдачи в аренду или для перепродажи.

Подписывайся в раздел чтобы не пропустить актуальные новости и горячие предложения.