Приветствуем вас, уважаемые читатели проекта «Адская Пекарня»! Мы продолжаем наше путешествие в мир финансовой грамотности. Ранее мы уже научились управлять личным бюджетом, осознанно тратить, возвращать часть средств через кешбэки и формировать финансовую подушку безопасности. Эти базовые навыки — фундамент для дальнейшего роста.
Мы тщательно проработали расходы, но дальнейшее их сокращение может лишить жизнь радости. Однако чувство нехватки денег часто остаётся. Следующий логичный шаг — не урезать, а наращивать. Пора перейти от экономии к созданию источников дохода и увеличить графу «Активы» в вашем финансовом плане.
Следующие три материала этого цикла будут посвящены инвестициям в финансовые активы. А после, когда вы будете готовы, мы разберём инвестиции в реальные активы — бизнес и пассивный доход. Устраивайтесь поудобнее, мы начинаем погружение в мир инвестиций.
Тупик плотного бюджета: как быть?
Давайте мысленно вернёмся к ключевому дню — дню получения дохода. На карту поступает зарплата, стипендия или иные средства. Сумма может быть разной — 30 000, 50 000 или даже скромная стипендия. Часто её не хватает, чтобы комфортно дожить до следующего поступления, и возникает ощущение финансовой ловушки.
Знакомая картина? Ситуация действительно сложная, особенно когда советы по оптимизации бюджета уже исчерпаны, а на создание «подушки безопасности» или инвестиции, кажется, не остаётся ресурсов. Не отчаивайтесь. Жизненные обстоятельства у всех разные: семья с ипотекой, студенческие годы, необходимость съехать от родителей. Но выход есть всегда, даже если путь к нему потребует усилий и дисциплины.
Пора снова открыть ваш финансовый план (блокнот, Excel-таблицу или приложение) и взглянуть на оптимизированный бюджет. Рассмотрим усреднённый пример:
Общий бюджет:
Доходы: Зарплата - 50 000 руб.
Расходы:
- Транспорт - 5 000 руб.
- ЖКУ / Аренда - 20 000 руб.
- Продукты питания - 15 000 руб.
- Покупки - 5 000 руб.
- Подушка безопасности - 5 000 руб.
Итоговое сальдо: 0 руб.
Это классическая ситуация жизни «от зарплаты до зарплаты», когда после всех обязательных платежей и минимальных накоплений свободных средств не остаётся. Но это не повод сдаваться.
Кстати, на рынке есть возможности: Российский рынок акций поднялся до нового исторического максимума.
Если повысить доход на основной работе не получается, нужно научиться создавать его самостоятельно.
Просто хранить деньги на банковском счёте — неэффективно. Существуют финансовые инструменты, которые могут ускорить рост вашего капитала. Ключевое слово — могут. Бездумные вложения по принципу «куда все, туда и я» или надежда на удачу («Крэкс! Фекс! Пекс!») с большой вероятностью приведут к потере средств. Инвестиции требуют знаний и стратегии.
Первый шаг: чёткая финансовая цель
Прежде чем вкладывать куда-либо деньги, необходимо определить цель. Это правило работает для любых инвестиций. Цель должна быть конкретной, измеримой и реалистичной. Рекомендуем ознакомиться с нашей статьёй о методике SMART для грамотной постановки задач.
Например, ваша цель — достичь ежемесячного пассивного дохода в 120 000 рублей для комфортной жизни. Зафиксируйте эту цифру. Она станет вашим маяком и поможет сохранять фокус и мотивацию (более детально о финансовом планировании мы поговорим в следующих выпусках).
Определившись с целью, можно «нанимать работников». Но это будут не люди, а ваши деньги. Каждая копейка способна «родить» ещё одну копейку, каждый рубль — новый рубль. Этот принцип, известный как сложный процент, лежит в основе инвестирования.
С чего начать: первые инвестиции
Вернёмся к нашему примеру бюджета. Свободными выглядят только 5 000 рублей, отложенные на подушку безопасности. Можно начать с малого — выделить из этой суммы, например, 1 000 рублей и направить их не на защиту, а на приумножение. Эти первые деньги стоит рассмотреть как «учебные» и отправить их на фондовый рынок.
Если же вам удалось оптимизировать бюджет по более агрессивной схеме, где на повседневные расходы уходит около 40% дохода (включая накопления на крупные покупки), а на защитные активы — 10-20%, то у вас остаётся существенный резерв в 40%. В этом случае оптимально направить на инвестиции 10-20% от общего дохода. И начать также стоит с фондового рынка.
Фондовый рынок: суть и возможности
В рамках этой вводной статьи мы не будем глубоко погружаться в механику выбора брокера или детальный разбор всех ценных бумаг. Этим темам мы посвятим отдельные материалы. Сегодня — краткий обзор и демонстрация потенциала.
Фондовый рынок — это площадка для торговли ценными бумагами: акциями, облигациями, паями инвестиционных фондов. Существуют разные уровни доступа, но базовый открыт для любого гражданина, достигшего 14 лет.
Инвестируя, вы по сути финансируете бизнес. Покупая акцию компании, вы приобретаете микро-долю в её собственности. Компания использует привлечённые средства для развития: улучшает продукты, расширяет производство, внедряет инновации. Рост бизнеса ведёт к увеличению стоимости его активов и, как следствие, к росту цены ваших акций.
Классический пример: покупка акций Tesla в 2017 году и их продажа через 5 лет могла принести доход, в разы превышающий первоначальные вложения, благодаря стремительному росту компании.
Краткосрочные инвестиции — обычно до года.
Долгосрочные инвестиции — от трёх лет и более.
График изменения цены акций Tesla — наглядная иллюстрация потенциала долгосрочных вложений.
Если вы начинаете с той самой первой тысячи рублей и горите желанием стартовать, не дожидаясь следующих статей, — начните с тренировки. Для первого опыта выберите акцию одной известной и надёжной компании, не фокусируясь на сиюминутной прибыли. Цель — понять механизм.
В будущих материалах мы детально разберём основы работы на фондовом рынке, методы анализа и формирования инвестиционного портфеля. В интернете много готовых стратегий, но самый ценный навык — умение создавать и адаптировать стратегию под свои цели и риски. Именно этому мы будем учиться.
Практический пример: доходность на фондовом рынке
Статьи об инвестициях будут выходить параллельно с материалами по основам финансовой грамотности. В следующий раз мы рассмотрим другие виды финансовых активов, а пока подведём итоги.
Для понимания потенциала: доходность на фондовом рынке при грамотном подходе может составлять десятки и даже сотни процентов годовых (сопряжено с высокими рисками). Для сравнения, доходность по стандартным банковским вкладам редко превышает 10% годовых.
Пример реального инвестиционного портфеля. Он небольшой, но наглядно демонстрирует принцип диверсификации и роста. Подробнее о формировании портфеля — в следующих выпусках.
#саморазвитие #фондовый рынок #инвестиции #инвестиции в акции #инвестиционный портфель #успех в жизни #мотивация #цель жизни #цель
Больше полезных материалов: Успех.
Источник статьи: Инвестиции в Финансовые активы. Глава 1 - Фондовый рынок.
