Личные итоги 2021 года: дисциплина, расходы и путь к финансовой независимости

Содержание

Публикация личных финансовых результатов — практика, которую я не считаю особенно полезной. Основная задача моего блога — делиться фундаментальными идеями и принципами, которые позволяют сознательно формировать пассивный инвестиционный портфель, не прибегая к робо-советникам и другим сомнительным сервисам. Важно уточнить: под «пассивным» я понимаю не «индексный», а такой подход, при котором все действия заранее спланированы и не меняются под влиянием краткосрочных рыночных колебаний. Для поддержания дисциплины я ежегодно заключаю договор с самим собой, где детально прописываю стратегию на предстоящий год. По его итогам я оцениваю, насколько точно следовал намеченному плану. Этот метод отлично помогает оставаться в рамках выбранного курса.

Переходя к итогам 2021 года, хочу подчеркнуть: публиковать достигнутую доходность я не буду, так как она находится вне зоны моего прямого контроля, в отличие от многих блогеров, которые активно этим делятся. Для меня гораздо важнее те аспекты, которые я мог и должен был контролировать.

1. Оценка соблюдения собственной стратегии

Поскольку я сохраняю анонимность и аудитория блога пока невелика, я не готов раскрывать полный текст своего договора. Этот ресурс во многом служит моим личным дневником, хотя я надеюсь, что мой опыт может быть кому-то полезен. Соблюдение договоренностей в 2021 году я оцениваю на 7 баллов из 10. Это далеко не идеальный результат.

Обратите внимание: Выхожу из долговой ямы. Итоги августа.

Главным отступлением от плана стало увеличение доли российских акций в портфеле до 20% вместо запланированных 15%. Пусть это послужит напоминанием, что ошибки случаются у всех!

2. Динамика семейных расходов

Расходы моей семьи в 2021 году выросли на 44% по сравнению с 2020-м. Это значительный скачок. Хотя часть из них действительно была непредвиденной, я не стал списывать всё на форс-мажор — ведь такие ситуации могут повториться. Поэтому я принял новый уровень расходов как данность и теперь строю свои планы по достижению финансовых целей с его учетом.

3. Рост личного дохода

Рост моего личного дохода в этом году оказался очень скромным и составил лишь 2%. Как я и предполагал ранее, есть высокая вероятность, что я достиг своего потолка, и в будущем не стоит ожидать существенного увеличения заработка. Кроме того, сильно изменилась структура доходов, что добавляет неопределенности в долгосрочные прогнозы. В своем финансовом плане я исхожу из того, что в дальнейшем мой доход расти не будет.

4. Движение к финансовой независимости и свободе

Для себя я определяю эти понятия так:

Уровень 1. Финансовая независимость — это состояние, когда размер ликвидного капитала позволяет получать денежный поток, достаточный для покрытия моих личных текущих расходов, при условии ежегодного изъятия 4% от капитала.

Уровень 2. Финансовая свобода — это состояние, когда капитал генерирует поток, уверенно покрывающий текущие расходы всей моей семьи.

Я предполагаю, что сумма капитала для второго уровня должна быть примерно в три раза больше, чем для первого. Эта оценка связана с тем, что при достижении такого большого капитала я, возможно, потеряю мотивацию к активной работе.

К декабрю 2021 года я был близок к достижению первого уровня (финансовой независимости), но пересчет годовых расходов показал их значительный рост. В результате необходимый капитал снова оказался недостигнут — я откатился к отметке в 75% от целевой суммы. Согласно текущим прогнозам, я достигну финансовой независимости к апрелю 2023 года.

Что касается второго уровня (финансовой свободы), то сейчас я накопил около 25% от требуемого капитала. Если всё пойдет по плану, эта цель будет достигнута к 2031 году.

За этим прогрессом можно следить на специальной странице моего блога.