Задумывались ли вы о реальной стоимости своего капитала? Вопрос может показаться необычным, но в управлении личными финансами существует полезная практика — ежегодный подсчёт стоимости активов. Это упражнение помогает увидеть динамику вашего благосостояния и принять взвешенные решения о его росте.
Пример годового финансового аудита
Представим, что в январе 2020 года ваш портфель активов выглядел так:
- Сдаваемая в аренду квартира: стоимость 4 000 000 рублей.
- Финансовая подушка безопасности на банковском вкладе под 4% годовых: 200 000 рублей.
- Инвестиции на брокерском счёте: 150 000 рублей.
Общая стоимость активов на начало периода: 4 350 000 рублей.
Результаты через год (январь 2021)
Спустя год вы проводите повторную оценку и видите изменения:
- Рост цен на недвижимость. В условиях многих городов, включая Санкт-Петербург, стоимость квартиры выросла на 20%, достигнув 4 800 000 рублей.
- Банковский вклад. С учётом начисленных процентов сумма увеличилась до 208 000 рублей.
- Брокерский счёт. При доходности портфеля в 15% за год, а также благодаря дивидендам и вашим пополнениям, баланс вырос до 225 000 рублей.
Новая общая стоимость активов: 5 233 000 рублей.
Итог года: ваш капитал увеличился на 883 000 рублей. Эта цифра наглядно показывает финансовый результат вашей стратегии.
Что важно учитывать при оценке активов
Ключевой момент — правильное определение активов. В расчёт не включаются:
- Квартира, в которой вы проживаете (это потребительский актив, а не инвестиционный).
- Автомобиль для личного пользования (он обычно теряет в стоимости).
- Ваши кредиты и долги. Их остаток, наоборот, нужно вычесть из общей суммы активов, чтобы получить чистую стоимость.
Также стоит помнить о разнице между «бумажной» и реализуемой стоимостью. Оценка квартиры в 4,8 млн рублей — это её рыночная цена на данный момент. При реальной продаже могут возникнуть дополнительные расходы (комиссия риелтора, налог при продаже до истечения минимального срока владения) или необходимость предоставить скидку покупателю. Аналогично, стоимость ценных бумаг на бирже — это их текущая котировка, а реальные деньги вы получите только в момент продажи.
Зачем нужна эта практика?
Ежегодный финансовый аудит — это мощный инструмент для осознанного управления деньгами. Он помогает честно ответить на важные вопросы:
- Есть ли у вас работающие активы, которые приносят доход или растут в цене?
- Увеличивается ли стоимость вашего капитала из года в год?
- Что можно изменить или улучшить в своей финансовой стратегии, чтобы в следующем году результаты были ещё лучше?
Такой анализ может стать отрезвляющим, особенно если в возрасте 30+ лет вы понимаете, что ещё не создали значимых финансовых активов. Однако никогда не поздно начать. Личный опыт показывает, что активное формирование капитала можно начать и в 34 года, а за 7-10 лет достичь впечатляющих результатов.
В заключение стоит вспомнить мудрые слова инвестора Оскара Хартманна: «Я очень сильно переоценивал, что можно сделать за 1 год, и очень сильно недооценивал, что можно сделать за 10 лет». Долгосрочное планирование и регулярный аудит — залог финансового успеха.
Больше интересных статей здесь: Финансы.
Источник статьи: Сколько вы стоите?.
