Инвестиции сегодня — одна из самых обсуждаемых тем. Рекламные предложения звучат повсюду, а число частных инвесторов на Московской бирже за пару лет выросло почти в восемь раз. В условиях экономической нестабильности люди ищут способы сохранить и приумножить свои сбережения. Однако наряду с легальными брокерами и управляющими компаниями активность проявляют и мошенники, а также агрессивные маркетологи, предлагающие «гарантированную» доходность. Чтобы не стать их жертвой и не потерять деньги, к инвестициям нужно подходить осознанно и подготовленно.
В этой статье представлен подробный чек-лист из четырёх ключевых пунктов, которые необходимо выполнить перед первым шагом на фондовый рынок. Эти требования могут показаться строгими, но они основаны на статистике и опыте. Успех в инвестициях достигается далеко не всеми: многие участники в лучшем случае остаются при своих деньгах, а в худшем — несут убытки или даже приобретают долги. Следование этому плану поможет минимизировать риски и заложить фундамент для грамотного управления капиталом.
Шаг 1. Закрыть все кредиты (кроме, возможно, ипотеки)
Инвестирование и кредитование — процессы, имеющие схожую природу, но противоположные по своей сути. Когда вы берёте кредит, банк, по сути, инвестирует в вас, ожидая возврата с процентами. Вы действуете аналогично, вкладывая деньги в ценные бумаги. Однако между этими действиями есть принципиальная разница.
Во-первых, это направление денежного потока. По кредиту прибыль получает банк, а на фондовом рынке вы рассчитываете на доход для себя. Может возникнуть мысль: «А если взять кредит под 15% годовых, а вложить под 20%?». Теоретически это выглядит выгодно, но здесь мы подходим ко второму, самому важному отличию — гарантиям.
Обязательства по кредиту являются безусловными: вы должны вернуть деньги банку в любом случае, независимо от обстоятельств. На фондовом рынке никаких гарантий нет. Никто не обещает вам конкретную доходность — ни 20%, ни вообще какую-либо прибыль. Вы можете как заработать, так и потерять часть или даже все вложенные средства (при использовании заёмных средств — даже больше). Банк же всегда получит своё. Таким образом, начинать инвестировать, имея непогашенные потребительские кредиты или займы, — это дополнительный и неоправданный риск. Исключением может быть стратегически выгодная ипотека, но такие случаи требуют индивидуального анализа.
Шаг 2. Создать финансовую подушку безопасности
Резервный фонд — это основа финансовой стабильности для любого человека, но для инвестора он критически важен. Фондовый рынок по своей природе цикличен: за периодами роста следуют коррекции и падения. Если вы вложили все свободные средства и столкнулись с просадкой портфеля на 30–50%, велик риск поддаться панике, продать активы с убытком и навсегда разочароваться в инвестициях. В такой момент, наоборот, часто стоит докупать активы по низким ценам (речь, конечно, о качественном, диверсифицированном портфеле, а не о спекуляциях на одной «горячей» акции).
Обратите внимание: Что нужно знать о финансах.
Кроме того, «чёрный день» в жизни (болезнь, потеря работы, срочный ремонт) может наступить внезапно. На такие расходы нужны легкодоступные деньги, которые не зависят от конъюнктуры рынка. Если придётся срочно выводить средства с брокерского счета во время кризиса, вы будете вынуждены фиксировать убытки и платить комиссии. Поэтому подушка безопасности должна храниться отдельно от инвестиционного капитала — на банковском вкладе или накопительном счёте.
Шаг 3. Обеспечить стабильный высокий доход и дисциплину в расходах
Распространённый миф гласит, что начать инвестировать можно с любой суммы — хоть с тысячи рублей. Хотя это технически возможно, на практике такие «микроинвестиции» вряд ли приведут к значимому финансовому результату даже через десятилетия. Реальная капитализация требует существенных регулярных вложений.
Ключевой фактор — не абсолютный размер дохода, а положительный cash flow, то есть разница между тем, что вы зарабатываете, и тем, что тратите. Можно иметь миллионный заработок и всё проедать, а можно с умеренной зарплаты откладывать значительную часть. Именно регулярные инвестиции (даже средних сумм) за счёт сложного процента со временем создают капитал. Автор статьи отмечает, что для серьёзного входа на рынок желательно уже иметь сформированный капитал в размере, например, 100 тысяч долларов в различных активах. Часто такой капитал проще накопить через развитие карьеры или бизнеса, чем пытаться «вырастить» его из очень маленькой суммы на бирже.
Шаг 4. Получить знания и принимать решения самостоятельно
Фондовый рынок — это среда, где каждый участник преследует свои интересы. Брокеры зарабатывают на комиссиях с ваших сделок, управляющие компании — на процентах за управление, а многие блогеры — на рекламе и партнёрских программах. Полностью полагаться на их советы опасно.
Успешный инвестор должен понимать базовые принципы работы рынка, уметь анализировать компании и отрасли. Если вы ловите себя на том, что слепо копируете чужой портфель или ждёте «волшебных» прогнозов из YouTube-роликов, значит, вы ещё не готовы к самостоятельным инвестициям. Ваш инвестиционный план и структура портфеля должны быть сначала продуманы и записаны на бумаге, а уже потом реализованы через брокера. Основу для анализа могут составлять фундаментальные показатели компаний — эта же логика применима и к выбору фондов (ETF, БПИФ), которые состоят из набора акций.
#как начать инвестировать
#инвестиции
#инвестиции для начинающих
#фондовый рынок
#личные финансы
Больше интересных статей здесь: Финансы.
Источник статьи: Что нужно сделать перед началом инвестирования.
