Женщина стала жертвой классической схемы телефонного мошенничества. Ей позвонил человек, представившийся сотрудником службы безопасности банка, и под предлогом предотвращения несанкционированного оформления кредита потребовал сообщить код из SMS-сообщения.
В состоянии стресса и испуга пострадавшая выполнила требование злоумышленника. В результате на её имя действительно был дистанционно оформлен кредит, а все средства моментально переведены на счета мошенников.
Когда банк начал предъявлять требования по погашению этого кредита, женщина отказалась платить и обратилась в суд с иском о признании кредитного договора недействительным.
Позиция нижестоящих судов
Суды первой, апелляционной и кассационной инстанций единодушно отказали истице. В своих решениях они указали, что она сама проявила неосторожность, передав конфиденциальный код третьим лицам, несмотря на прямые предупреждения в текстах SMS от банка о неразглашении этой информации.
Переломное решение Верховного Суда РФ
Однако Верховный Суд Российской Федерации занял принципиально иную позицию и отменил все предыдущие судебные акты. Коллегия судей сделала два ключевых вывода, которые могут изменить сложившуюся практику.
Во-первых, суд указал, что одно лишь действие по вводу цифрового кода подтверждения нельзя считать достаточным доказательством того, что между банком и заёмщиком был полноценно заключён кредитный договор. Для этого клиент должен быть полностью информирован обо всех существенных условиях кредита, включая размер, сроки и процентную ставку, что в случае дистанционного оформления требует особых процедур взаимодействия.
Во-вторых, и это главный аргумент, Верховный Суд подчеркнул особую ответственность банков как профессиональных участников финансового рынка. На них лежит обязанность проявлять повышенную осмотрительность и внедрять дополнительные меры безопасности, особенно в ситуациях, когда кредит оформляется удалённо, а сразу после его выдачи поступает подозрительный запрос на перевод всей суммы посторонним лицам. Игнорирование таких «красных флагов» свидетельствует о недостаточности мер со стороны кредитной организации.
Мнение юриста
Это решение носит прецедентный характер и может сформировать новую судебную практику, направленную на защиту прав потребителей, пострадавших от мошенников. Ранее суды практически всегда возлагали всю ответственность на самих заёмщиков, считая их действия безоговорочной причиной ущерба. Подход Верховного Суда является более взвешенным и справедливым, поскольку распределяет бремя ответственности, обязывая и финансовые институты принимать адекватные меры для предотвращения fraud.
Никому не говорите код из СМС
Больше интересных статей здесь: Кредиты.
Источник статьи: Суды встанут на сторону обманутых мошенниками.
