Существует множество распространенных, но ошибочных представлений о кредитной истории. Например, многие уверены, что она хранится вечно, а обращение в микрофинансовую организацию автоматически закрывает путь в банки. Давайте разберемся, как все работает на самом деле, и отделим факты от вымысла.
Миф 1. Кредитная история есть только у тех, кто брал кредиты
Это не совсем так. Кредитная история (КИ) формируется не только при получении займов. Она может появиться, например, когда вы даете согласие на ее проверку при оформлении обычной банковской карты или в других ситуациях, связанных с финансовой дисциплиной. В таком случае в досье будет указано, что активных кредитных обязательств у вас нет, но сама история как документ уже существует.
Миф 2. Заем в МФО ставит крест на банковских кредитах
Сам факт обращения в микрофинансовую организацию не является для банка причиной для отказа. Ключевой момент здесь — ваша платежная дисциплина. Поскольку займы в МФО часто имеют короткие сроки и высокие ставки, выше риск возникновения просрочек. Именно на наличие задержек платежей банки обращают пристальное внимание. Если же вы исправно и в срок погашали заем в МФО, это вряд ли негативно повлияет на решение банка.
Миф 3. Все данные хранятся в одном централизованном бюро
В России нет единого центра хранения кредитных историй. На рынке работает несколько бюро кредитных историй (БКИ) — их восемь. Информация о конкретном заемщике может находиться в одном, нескольких или даже во всех бюро одновременно. Это зависит от того, с какими БКИ сотрудничает кредитная организация, в которой вы брали заем. Поэтому для получения полной картины иногда приходится делать запросы в разные бюро.
Обратите внимание: 3 упражнения , сделав которые, ты станешь зарабатывать больше.
Миф 4. Испортить историю можно только просрочками по кредитам
Хотя регулярные просрочки по кредитным платежам — главный фактор, негативно влияющий на КИ, он не единственный. В вашу историю могут попасть и другие долги, взысканные через суд. Это касается, например, значительной задолженности за коммунальные услуги или алиментов. Кроме того, серьезным «красным флагом» для кредитора является информация о процедуре банкротства физического лица.
Миф 5. Кредитная история хранится пожизненно
Закон устанавливает четкий срок хранения информации в БКИ — 10 лет с момента последнего изменения в вашей кредитной истории (ранее этот срок составлял 7 лет с момента погашения каждого конкретного обязательства). Это означает, что негативная информация со временем «обнуляется». Например, если вы полностью погасили кредит с просрочками в 2020 году, то в 2030 году эти данные должны быть удалены из отчетов.
Миф 6. Хорошая КИ — 100% гарантия одобрения кредита
Кредитная история — важный, но не единственный критерий оценки заемщика. Банк проводит комплексный анализ, учитывая ваш уровень дохода, стабильность занятости, возраст, наличие имущества (залога) и другие параметры. Безупречная КИ при низком официальном доходе не гарантирует одобрения крупной ипотеки. И наоборот, неидеальная история, но с высокой платежеспособностью и надежным залогом, может стать основанием для положительного решения. Таким образом, кредитная история является ключевым, но не абсолютным фактором.
#кредит #заем #кредитная история #финансы #деньги
Больше интересных статей здесь: Деньги.
Источник статьи: 6 мифов о кредитной истории, в которые не стоит верить ❌.
