В России наблюдается парадоксальная ситуация вокруг проблемы кредитной задолженности. Странность заключается не только в законном недовольстве банков, не получивших свои средства обратно, но и в сильном общественном осуждении, которое часто ложится на плечи должников. Интересно, что в некоторых субъектах РФ, например, в Чеченской Республике, статистика неплательщиков самая низкая по стране. Эксперты связывают это с мощным влиянием общественного мнения и традиционных норм, где принцип «взял — верни» является незыблемым правилом чести.
Возможно, негативное отношение общества к должникам подпитывается существованием недобросовестных заёмщиков. Это люди, которые сознательно берут кредиты без намерения их возвращать, даже имея для этого финансовые возможности. Их безответственное поведение бросает тень на всех. Однако нельзя забывать и о другой, более многочисленной категории — о гражданах, которые оказались в долговой яме не по своей воле. Потеря работы, тяжёлая болезнь, семейный кризис — вот лишь некоторые из веских причин, которые могут привести к финансовому краху. При этом закон, к сожалению, часто не делает между этими группами существенной разницы, возлагая на них схожую ответственность.
Гражданская и уголовная ответственность: в чём разница?
С юридической точки зрения, неуплата долга по кредиту является правонарушением. Поскольку отношения между банком и заёмщиком регулируются гражданским правом, то и ответственность наступает, в подавляющем большинстве случаев, гражданско-правовая. Это означает длительную процедуру: банк подаёт иск в суд, получает судебное решение, затем исполнительный лист, и только после этого начинается принудительное взыскание долга через службу судебных приставов. Весь этот процесс строго регламентирован законом и направлен на возврат средств, а не на наказание.
Однако из этого правила есть исключения. Если будет доказано, что гражданин изначально действовал с преступным умыслом — например, предоставил банку заведомо подложные документы о доходах или взял крупную сумму без малейшего намерения её возвращать, — такие действия могут быть квалифицированы как мошенничество. В этом случае речь уже пойдёт об уголовной ответственности со всеми вытекающими последствиями. Следует отметить, что на практике доказать подобный злой умысел крайне сложно, поэтому уголовных дел против обычных должников возбуждается не так много.
Запугивания коллекторов vs. защита через суд
Часто, пытаясь вернуть долги, кредиторы или нанятые ими коллекторы прибегают к тактике запугивания. Должникам могут угрожать немедленным арестом всего имущества, конфискацией или даже тюремным сроком. Важно понимать: такие угрозы, как правило, не имеют под собой реальных оснований и являются психологическим давлением.
Главный совет для любого человека, попавшего в долговую ловушку: самым безопасным и законным способом урегулирования проблемы является суд. Именно судебное разбирательство позволяет установить справедливые условия: рассрочку платежа, реструктуризацию долга или даже списание части задолженности в случае признания банкротства. С момента вынесения судебного решения у должника появляется чёткий и легальный план по выходу из кризиса, защищающий его от произвола.
Больше полезных материалов на тему финансов и займов вы найдёте в нашем разделе: Кредиты.
Источник статьи: В нашей стране сложилась достаточно странная ситуация с должниками.
