Микрофинансовые организации (МФО) стали популярным инструментом для решения срочных финансовых вопросов благодаря своей доступности и скорости. Для получения средств обычно требуется лишь паспорт и банковская карта. Однако лимиты по таким займам часто невелики, что закономерно приводит клиентов к вопросу: возможно ли оформить сразу несколько микрозаймов, чтобы увеличить доступную сумму? Давайте разберемся в нюансах и законодательных ограничениях.
Одним из ключевых преимуществ МФО является оперативность: деньги часто поступают на счет в течение 15-30 минут после одобрения заявки. Для постоянных клиентов действуют специальные условия и программы лояльности. Но именно из-за ограниченных сумм займов многие заемщики рассматривают возможность получения средств из нескольких источников одновременно.
Получение второго займа в той же МФО: строгие правила
В большинстве случаев одна и та же микрофинансовая компания не выдаст новый заем клиенту, у которого есть непогашенный предыдущий долг. Это связано с внутренними правилами и требованиями регулятора — Центрального банка РФ. Существуют четкие законодательные ограничения:
- В одной организации нельзя получить более 9 микрозаймов в течение календарного года.
- Услугу продления (пролонгации) одного займа можно использовать не более 7 раз.
Подача заявки на новый заем при наличии текущей задолженности, скорее всего, приведет к отказу, что негативно отразится на кредитной истории. Это может создать проблемы при обращении в другие финансовые учреждения в будущем.
Важно понимать, что легальные МФО строго соблюдают эти правила. Риск лишения лицензии и членства в саморегулируемой организации (СРО) для них слишком высок. Если какая-либо компания предлагает оформить десятый за год или второй параллельный заем, это явный признак мошенничества. Сотрудничество с такими «организациями» грозит потерей денег и кражей персональных данных.
Тем не менее, из правил бывают исключения. Например, некоторые МФО, такие как «Займер», в определенных условиях могут рассмотреть возможность выдачи второго займа до полного погашения первого. Средства могут быть направлены на закрытие предыдущего долга или на другие нужды. Для этого должен пройти установленный срок с момента получения первого микрозайма.
Займер — одна из компаний, где можно получить микрозайм даже с проблемной кредитной историей, так как решение принимает автоматизированная система. Суммы здесь варьируются от 2 000 до 35 000 рублей на срок до 30 дней. Новые клиенты могут воспользоваться предложением 0% на первый заем, для повторных обращений ставка составляет 1% в день. После одобрения деньги переводятся на карту, счет или электронный кошелек практически мгновенно.
Оформление займов в разных МФО: больше возможностей
Ситуация кардинально меняется, если рассматривать получение займов в разных микрофинансовых компаниях. В этом случае кредиторы не связаны внутренними ограничениями на параллельные займы и оценивают каждую заявку независимо. Ключевыми факторами для одобрения станут соответствие базовым требованиям (возраст, гражданство) и, что особенно важно, уровень закредитованности клиента.
Закредитованность — это показатель финансовой нагрузки, который отражает, какая часть ежемесячного дохода уходит на обязательные платежи. Сюда входят не только выплаты по кредитам и займам, но и расходы на ЖКХ, содержание иждивенцев и другие регулярные траты. Если совокупные обязательства превышают 40-60% от месячного дохода, долговая нагрузка считается высокой. При рассмотрении новой заявки МФО обязательно учтет платеж по потенциальному займу в этом расчете.
С 1 сентября 2019 года все МФО обязаны проверять уровень закредитованности клиентов перед выдачей займа. Это правило было введено регулятором для защиты граждан от попадания в долговую яму.
Интересной возможностью для заемщиков является оформление первого бесплатного займа (под 0%) в новых МФО. Многие компании предлагают такие акции для привлечения клиентов. Мы подготовили список проверенных МФО, которые отличаются лояльностью и высокой скоростью принятия решений:
- Займер – до 35 000 рублей на 30 дней.
- еКапуста – до 30 000 рублей на 21 день.
- Езаем – первый заем до 15 000 рублей под 0% на 35 дней.
- MoneyMan – до 30 000 рублей на срок до 21 дня.
- Турбозайм – новым клиентам до 15 000 рублей на 5 месяцев.
- Lime – до 70 000 рублей на 5 месяцев.
- До зарплаты – до 100 000 рублей на срок от 7 до 366 дней.
Процесс оформления полностью дистанционный: для подачи заявки нужны только сканы или данные документов, отправляемые через сайт или приложение компании.
Итог: получить заем в другой МФО при наличии открытых обязательств вполне реально. Правила подачи заявки не меняются, но крайне важно честно указывать информацию о текущих долгах. Кредитор все равно увидит их в кредитной истории, а открытость клиента повысит уровень доверия. Ключ к одобрению — чтобы новый платеж не вывел общую долговую нагрузку за критический порог. Если у вас есть дополнительные источники дохода (например, от сдачи имущества в аренду), обязательно укажите их в заявке — это увеличит шансы на положительное решение.
Что делать в случае отказа?
Если вам отказали в дополнительном займе, в первую очередь нужно понять возможные причины. Кредитор не обязан их раскрывать, и в кредитной истории эта информация также может быть недоступна для заемщика.
Если ошибок в данных нет, проанализируйте свое поведение. Активная рассылка заявок во множество МФО за короткий период может насторожить кредиторов. В кредитной истории видны все запросы, и такое поведение может быть расценено как отчаянная попытка получить деньги, что говорит о высоких финансовых рисках. Рекомендуется подавать не более 1-2 заявок с интервалом в несколько дней.
Наиболее вероятная причина отказа — высокий уровень закредитованности. В такой ситуации можно рассмотреть залоговые программы финансирования, но с важной оговоркой: с 2019 года МФО запрещено выдавать займы под залог жилой недвижимости. Все предложения такого рода являются нелегальными, а сотрудничество с такими «кредиторами» — противозаконным.
