В сложной финансовой ситуации у заемщиков есть несколько законных способов облегчить кредитную нагрузку. Один из них — оформление кредитных каникул. Это официальная процедура, которая позволяет временно приостановить выплаты или платить только проценты. Во время пандемии право на такую отсрочку было закреплено на законодательном уровне Федеральным законом № 106-ФЗ.
Что такое кредитные каникулы и кому они положены?
Кредитные каникулы — это специальная программа поддержки, предназначенная для граждан, оказавшихся в затруднительном материальном положении. Изначально она была доступна тем, чьи доходы упали на 30% и более после самоизоляции, а также для потерявших работу. Отсрочка могла быть предоставлена по различным типам кредитов: ипотечным, автокредитам и потребительским займам.
Хотя действие общегосударственной программы по ФЗ №106 прекратилось, некоторые банки, например, Альфа-Банк, сохранили подобные льготы в своей продуктовой линейке. Это означает, что возможность получить отсрочку все еще существует на усмотрение конкретного финансового учреждения.
Современные ипотечные каникулы
С 2019 года в России действует отдельная программа ипотечных каникул, доступная гражданам РФ. Она позволяет приостановить выплаты по жилищному кредиту на срок до шести месяцев. Чтобы воспользоваться этой возможностью, необходимо соответствовать ряду критериев:
- Заемщик ранее не пользовался подобной льготой по данному кредиту.
- Ипотека является единственным жилищным кредитом.
- Стоимость залоговой недвижимости не превышает 15 миллионов рублей.
Основания для получения отсрочки
Банк обязан предоставить ипотечные каникулы, если заемщик попадает под одну из следующих ситуаций:
- Семейный доход снизился на 30% или более.
- Заемщик утратил трудоспособность на срок от двух месяцев.
- Была присвоена инвалидность I или II группы.
- Произошла потеря работы.
- Увеличилось количество иждивенцев в семье.
При оформлении каникул общий срок кредитного договора автоматически продлевается на период отсрочки. Однако если финансовое положение заемщика улучшилось раньше, он не обязан ждать окончания шести месяцев и может возобновить платежи досрочно.
Обратите внимание: Существуют и другие законные механизмы решения долговых проблем, например, списание долга через процедуру банкротства.
Альтернативный путь: списание долгов
В особо тяжелых случаях, когда выплачивать кредит невозможно, стоит рассмотреть вариант полного списания обязательств. Эта процедура регулируется Федеральным законом №127 (О несостоятельности) и в упрощенном формате может быть проведена бесплатно. Она позволяет законно освободиться от долговой нагрузки, если финансовое положение не оставляет других вариантов.
Важно помнить, что каждый гражданин России имеет право на бесплатную консультацию по вопросам реструктуризации долгов, кредитных каникул и процедуры банкротства. Своевременное обращение к специалистам поможет выбрать оптимальный путь и избежать незаконных действий со стороны коллекторов.
Больше полезных материалов на тему финансов и займов вы найдете в разделе: Кредиты.
Источник статьи: Спиши свой долг.
