Фото из свободного источника в интернете
В современных экономических условиях, когда реальная инфляция часто превышает официальные показатели, а рост доходов отстает, многие сталкиваются с финансовыми трудностями. Покупка даже базовых продуктов питания ощутимо бьет по бюджету, и может возникнуть мысль о кредите для поддержания привычного уровня жизни.
Однако, прежде чем обращаться в банк, критически важно оценить свое текущее финансовое положение, и ключевым показателем здесь является долговая нагрузка.
Что такое долговая нагрузка и как ее рассчитать
Долговая нагрузка — это финансовый индикатор, который показывает, какая часть вашего ежемесячного дохода уходит на обязательные платежи по кредитам и займам. Она выражается в процентах.
Формула расчета проста: (Сумма всех ежемесячных платежей по кредитам / Ваш ежемесячный доход) * 100%.
Пример расчета долговой нагрузки
Предположим, общий месячный доход семьи составляет 100 000 рублей. При этом у них есть следующие кредитные обязательства:
- Ипотека: 27 000 руб.
- Автокредит: 10 000 руб.
- Потребительский кредит на ремонт: 8 000 руб.
Общая сумма выплат: 27 000 + 10 000 + 8 000 = 45 000 рублей.
Долговая нагрузка = (45 000 / 100 000) * 100% = 45%.
Это означает, что почти половина семейного дохода уходит на обслуживание долгов, что является тревожным сигналом.
Обратите внимание: Потребительские кредиты.
Какой уровень долговой нагрузки считается нормальным?
Идеальная ситуация — полное отсутствие кредитов. Однако в реальности допустимым считается уровень до 30%. Превышение этого порога говорит о повышенных финансовых рисках. Эксперты выделяют несколько зон:
- 30-40% — повышенный уровень нагрузки. Требует осторожности и контроля.
- 40-50% — высокий уровень. Финансовая устойчивость под угрозой.
- Более 50% — критический уровень. Высокий риск невыплаты долгов.
Четыре уровня финансового благополучия
На основе доли дохода, уходящей на долги, можно определить ваше текущее финансовое состояние.
Красный уровень (критический):
* Долговая нагрузка выше 50%.
* Наличие более трех кредитов или кредитных карт.
* Регулярные траты превышают доходы.
Оранжевый уровень (высокий):
* Нагрузка от 30% до 50%.
* Много долгосрочных кредитов (которые нельзя погасить за год).
* Расходы равны доходам или превышают их.
Желтый уровень (нестабильный):
* Нагрузка до 30%.
* Доходы и расходы сбалансированы, но «в ноль».
* Нет возможности для сбережений, или накопления быстро тратятся.
Зеленый уровень (устойчивый):
* Нет долгов или нагрузка до 30%.
* Есть сбережения и финансовая подушка безопасности.
* Доходы стабильно превышают расходы.
Важный нюанс: Уровень благополучия не всегда напрямую зависит от размера зарплаты. Даже с высоким доходом можно жить не по средствам и погрязнуть в долгах. И наоборот, при скромных финансах разумное планирование позволяет создавать накопления и чувствовать себя увереннее.
Будьте финансово грамотны и осознанно подходите к любым заимствованиям!
Больше интересных статей здесь: Кредиты.
Источник статьи: Прежде чем брать кредит, или оформлять кредитную карту, подсчитайте свою долговую нагрузку.
