Иногда, чтобы отвлечься от стресса, я сажусь за свою финансовую таблицу и начинаю упорядочивать криптоактивы. У меня их 33 наименования, разбросанных по множеству бирж и кошельков. После такой работы таблица приобретает почти благородный вид, но давайте перейдём к сути.
DeFi, или децентрализованные финансы, — это будущее финансового мира. Это система, где для получения кредита, выдачи займа или инвестирования не нужен банк-посредник. Его роль выполняет децентрализованная биржа (DEX), у которой нет доступа к вашим средствам, а гарантом сделки выступает смарт-контракт — программный код, который автоматически блокирует или переводит активы. Конечно, риски есть: если в смарт-контракте есть уязвимость, его могут взломать. Поэтому многие DEX проходят независимый аудит, о чём публично сообщают. Но главное преимущество DeFi в том, что мы можем свободно управлять своими криптоактивами, не опасаясь санкций. Даже если создателя платформы арестуют, ваши средства останутся в безопасности — у него просто нет к ним доступа.
Ключевые возможности DeFi на сегодняшний день:
- Децентрализованный стейкинг — блокировка средств для получения пассивного дохода (процентов) от одной монеты.
- Децентрализованный фарминг (yield farming) — предоставление ликвидности в виде пар токенов для получения вознаграждения.
- Криптозаймы под залог — возможность взять кредит, заложив свои цифровые активы, через лендинговые платформы.
- Агрегаторы доходности — сервисы, которые автоматически ищут самые выгодные предложения по стейкингу и фармингу.
Это лишь верхушка айсберга. Возможности DeFi постоянно расширяются, и это только начало.
Технические основы: в каких сетях работает DeFi
DeFi функционирует внутри блокчейн-сетей. На сегодняшний день существует несколько основных сетей, каждая со своими особенностями:
- Ethereum (ETH) — пионер DeFi, но с высокими комиссиями.
- Binance Smart Chain (BSC, BNB) — популярная и недорогая альтернатива, созданная биржей Binance.
- Heco
- Okex
- Avalanche
- Fantom
- Harmony
- Rune
Стоимость транзакций (gas fee) сильно различается:
- Ethereum: от $7 до $100 за операцию. Сеть для крупных инвесторов.
- BSC: от $0.1 до $3. Доступный вариант для большинства пользователей.
- Другие сети: от $0.01 до $0.1. Недорогие, но менее популярные альтернативы.
Сеть BSC стала народной благодаря низким комиссиям и интеграции с крупной биржей Binance. По количеству транзакций она уже обгоняет Ethereum.
Сети второго уровня (Layer-2) для Ethereum
Чтобы решить проблему высоких комиссий и низкой скорости Ethereum, были созданы сети второго уровня. Это как бы «сети внутри сети». Вы переводите средства из основной сети Ethereum в Layer-2 и получаете все преимущества DeFi с копеечными комиссиями. Основные решения:
- Polygon (Matic): Быстрые транзакции и смехотворно низкие комиссии.
- ZkSync (ZKS): Сеть биржи ZKSswap, некоторые операции вообще бесплатны.
- Optimism
- Arbitrum
Работа с сетями вроде ZkSync и Polygon впечатляет: скорость сравнима с Visa/Mastercard, а на комиссии можно не обращать внимания.
Чтобы было понятнее, представьте себе общую схему взаимодействия: для входа в DeFi пока ещё часто нужны централизованные биржи, но это временно. Самый сложный путь — работа через Ethereum и его Layer-2 решения — выглядит так:
- Покупка криптовалюты на централизованной бирже или через P2P-сервис.
P2P-обмен есть на многих биржах — это прямая покупка/продажа между пользователями.
- Вывод средств с биржи на некастодиальный кошелёк (например, MetaMask). Крайне важно выбрать правильную сеть вывода (например, Ethereum).
- Перевод средств из кошелька MetaMask в сеть второго уровня (например, через мост для Polygon) или напрямую на DEX (как в случае с ZkSync).
Ключевой момент: у одного кошелька MetaMask может быть несколько «балансов» в разных сетях. Деньги в сети Ethereum и в сети BSC — это разные «отсеки» одного и того же кошелька. Для перемещения между сетями используются мосты или централизованные биржи.
Простая аналогия: представьте, что у вас есть сумка, рюкзак и пакет — это разные блокчейн-сети. Ваш кошелёк (MetaMask) есть в каждом из них. Но чтобы переложить деньги из кошелька в пакете в кошелёк в сумке, нужно пройти через «банк» (централизованную биржу). Адрес кошелька везде одинаковый, но среда (сеть) разная. Поэтому монеты в сети Ethereum и монеты в сети BSC, хотя и лежат в одном кошельке, — это технически разные активы.
На практике мои активы распределены так:
- Холодные кошельки для Bitcoin (не относится к DeFi).
- Счета на централизованных биржах.
- Некастодиальные кошельки (MetaMask).
- Предоставленная ликвидность на DeFi-биржах.
Перевод между ними — это нажатие кнопок «вывод» и «ввод». При выводе с биржи нужно вставить адрес кошелька-получателя. При получении на кошелёк — просто скопировать свой адрес.
Нажимаем «Отправить» на бирже.
Нажимаем «Получить» в кошельке, чтобы увидеть свой адрес.
Копируем адрес из кошелька и вставляем его на бирже при выводе. Самое важное: не забывать выбирать правильную сеть (BSC, ERC-20, и т.д.), иначе средства могут быть потеряны. BSC, Binance Smart Chain и BEP-20 — это одно и то же. ETH, Ethereum и ERC-20 — также обозначают одну сеть.
На этом скриншоте показано, как вставить адрес биржи для отправки крипты с кошелька обратно на биржу. Для обратного действия (вывод с биржи на кошелёк) процесс зеркальный: на бирже выбираем вывод, нужную сеть, вставляем адрес кошелька MetaMask.
Практический пример: как начать стейкинг на DEX
Рассмотрим на примере платформы PancakeBunny. Допустим, вы хотите получить доход от стейкинга BNB. Ваши BNB уже в кошельке MetaMask.
Заходим на сайт биржи, нажимаем «Connect Wallet» и подтверждаем подключение в MetaMask.
Находим пул для стейкинга BNB.
Как видим, годовая доходность (APY) составляет около 12.15%. Это значит, что при вложении 10 BNB через год вы получите примерно 11.215 BNB + дополнительные токены платформы.
Нажимаем на пул BNB.
Нажимаем MAX, чтобы застейкать весь доступный баланс (биржа видит его, так как кошелёк подключён).
Нажимаем «Deposit». MetaMask запросит подтверждение транзакции и покажет комиссию сети (Gas Fee).
Важно: на балансе должно хватать средств и на саму операцию, и на комиссию. Если сумма слишком мала, нужно её уменьшить. Например, если у вас 0.0098 BNB, а комиссия 0.003087, то для стейкинга доступно только 0.006713 BNB.
После корректировки суммы и подтверждения транзакция будет выполнена. Это базовый сценарий, доступный даже новичку.
Однако важно учитывать экономику комиссий:
- В сети BSC есть смысл работать с суммами от $15-20 (1000-2000 руб.), иначе комиссии «съедят» прибыль.
- В сети Ethereum минимальная планка из-за высоких комиссий ($30-100) начинается от $3000. Это сфера для крупных инвесторов.
Процесс предоставления ликвидности (фарминг) немного сложнее, но об этом в другой раз. Главное, что все операции в DeFi выполняются за 3-4 клика. Критически важно всегда проверять, в какой сети вы работаете и куда отправляете средства.
Как я структурирую свои DeFi-инвестиции
Вернёмся к моей таблице. После упорядочивания она стала более наглядной, хоть и пёстрой.
Цветами я обозначил разные монеты и биржи. Рядом указаны пары, в которые предоставлена ликвидность. Таблица автоматически считает процентное соотношение активов.
Для большего порядка я создал вторую, более лаконичную таблицу, которая агрегирует данные из первой.
Из расчётов видно, что около 30% моего депозита ещё не задействовано в DeFi. Я не спешу его размещать, потому что:
- Средства на холодных кошельках кажутся надёжнее.
- Я ещё не определился, в какую сеть их вложить для оптимального баланса доходности и ликвидности.
BSC удобна, но комиссии не позволяют часто реинвестировать прибыль (оптимально раз в неделю). Сети второго уровня на Ethereum (Layer-2) позволяют реинвестировать хоть каждый день, но слухи гласят, что вывод средств обратно через мост может быть сложнее ввода. С BSC и основным Ethereum у меня такой проблемы нет.
Также у меня есть долгосрочный план по пополнению портфеля на ближайшие 1.5 года.
В планы также входит приобретение токенов других перспективных сетей, таких как Solana и Luna.
Ядро моего криптопортфеля, большая часть которого задействована в DeFi, выглядит так:
- Bitcoin (BTC): 60.03% — основа основ.
- Ethereum (ETH): 10.79% — двигатель DeFi.
- Cardano (ADA): 8.57% — перспективный блокчейн.
- Binance Coin (BNB): 7.67% — топливо для сети BSC.
- Compound (COMP): 3.09% — токен известного DeFi-протокола.
- Litecoin (LTC): 1.22% — проверенная временем криптовалюта.
Итого на эти активы приходится 91.37% портфеля. Оставшиеся 8.63% — это более мелкие и экспериментальные позиции.
В заключение отмечу, что самая сложная задача в DeFi — не просто получить высокий процент, а грамотно распределить средства по разным сетям и протоколам, сохраняя нужную пропорцию активов и не превращая портфель в неуправляемую «кучу малу». Мне удалось более-менее структурировать этот «зоопарк», и этот опыт показывает, что DeFi — это мощный, доступный и увлекательный инструмент для управления личными финансами будущего.
Обратите внимание: Подруга попала на мошенника, который выиграл суд, но она отомстила его по-своему, не потеряв при этом ничего.
Больше интересных статей здесь: Деньги.
Источник статьи: DeFi финансы или заработок в крипте на своём примере.
