Ситуация, когда вы перевели деньги, а получатель оказался мошенником, к сожалению, стала очень распространенной. Многие пользователи банковских приложений видели предупреждение о том, что ошибочный перевод можно вернуть только по доброй воле самого получателя. Это заявление призвано повысить вашу бдительность, но на практике у банков есть механизмы для борьбы с мошенничеством, например, процедура чарджбэка (chargeback).
Чарджбэк — это процедура оспаривания транзакции, в которой участвуют два банка: банк-эмитент (который выпустил вашу карту и списал средства) и банк-эквайер (который обслуживает счет получателя, возможно, мошенника). Даже если злоумышленник быстро обналичил или перевел деньги дальше, запуск этой процедуры — ваш главный шанс.
Процесс чарджбэка состоит из нескольких этапов. Сначала пострадавший подает заявление в свой банк (эмитент), подробно описывая ситуацию и прикладывая все доказательства: скриншоты переписки, ссылки на объявление, детали обмана. Банк-эмитент изучает материалы и направляет официальный запрос в банк-эквайер. Тот, в свою очередь, также проводит проверку. Если оба банка признают транзакцию мошеннической, средства могут быть возвращены на вашу карту.
Алгоритм действий при переводе мошеннику
- Немедленно заблокируйте карту, с которой были переведены деньги, через приложение банка или по телефону горячей линии. Это предотвратит дальнейшие списания.
- Соберите все возможные доказательства мошенничества. К ним относятся:
- Факт неполучения оплаченного товара или услуги.
- Получение совершенно другого товара, подделки или пустой упаковки (часто после этого мошенник пропадает: блокирует аккаунт, отключает телефон). - Обратитесь в службу поддержки своего банка онлайн или по телефону, чтобы сообщить о мошенничестве и зафиксировать номер заявки.
- Подайте письменное заявление в отделение вашего банка лично. Это официальный документ, который запускает процедуру чарджбэка.
- Напишите заявление в полицию (отделение МВД или через сайт «Госуслуги»). Уголовное дело значительно увеличивает шансы на возврат средств, особенно если деньги уже выведены.
Важное уточнение: если вы получили товар ненадлежащего качества, не тот размер или модель, но продавец на связи и не скрывается — это не мошенничество, а нарушение прав потребителя. В таком случае нужно действовать по закону «О защите прав потребителей».
Действуйте как можно быстрее. Если перевод выполняется не мгновенно, а требует времени на обработку, есть шанс его отозвать до фактического списания. В некоторых случаях средства лишь резервируются на счете, и операцию можно остановить.
Обратите внимание: AXISFund -МОШЕННИКИ Мягко стелят, жестко жить....
Правовое основание для отзыва перевода содержится в части 11 статьи 7 Федерального закона «О национальной платежной системе».
Если деньги уже у мошенника
Когда средства уже обналичены или переведены на другие счета, основная надежда — на возбуждение уголовного дела. Банки в этом случае выступают как свидетели, предоставляя полиции необходимые данные по операциям. Сначала мошеннику может грозить гражданская ответственность за неосновательное обогащение, но при доказанности умысла — уголовная по статье 159 УК РФ (Мошенничество).
Также полезно обратиться к администраторам площадки (соцсети, сайта объявлений, форума), где вы познакомились с мошенником. Они могут располагать технической информацией (IP-адреса, история действий), которая поможет следствию.
Не скрывайте факт обмана. Чем больше людей знает о схемах мошенников, тем труднее им действовать. Известны случаи, когда людей вводили в заблуждение или состояние опьянения, после чего они совершали переводы, не отдавая себе отчета. Будьте бдительны.
Если вы столкнулись с мошенничеством, звоните нам. Мы выслушаем детали вашей ситуации и подскажем точный и эффективный алгоритм действий, основанный на текущей юридической практике.
С уважением к людям и законам, ваш Юрист24.
Читайте также:
Как отказаться от страховки по кредиту
#мошенники #карты #банк #перевод денег #обман #chargeback #возврат денег #юрист24 #закон #юридическиеконсультации
Больше интересных статей здесь: Деньги.
Источник статьи: Перевел денежную сумму. Оказались мошенники. Какие действия дальнейшие?.
