Центробанк России ведёт активную работу над созданием специальной программы потребительского кредитования. Её ключевая особенность — сочетание низкой процентной ставки для заёмщиков и государственного софинансирования для банков. Это инновационный подход, направленный на решение социально-экономических задач.
Целевая аудитория новой программы
Планируется, что уже в 2023 году на рынке появится новая категория кредитных продуктов, предназначенная специально для граждан с доходом ниже среднего. Основная цель регулятора — предоставить этой категории населения альтернативу дорогим займам в микрофинансовых организациях (МФО). По мнению экспертов, массовый переход клиентов в банковский сектор может привести к постепенному сокращению рынка МФО, многие компании на котором могут прекратить деятельность из-за оттока клиентов.
Программа рассчитана на людей, чьё финансовое положение, хотя и является сложным, всё же позволяет им ответственно подходить к кредитным обязательствам и вносить регулярные платежи. В первую очередь, речь идёт о пенсионерах, работниках с низкой официальной заработной платой, а также о многодетных и неполных семьях, где доход делится на всех членов.
Условия и ограничения программы
При рассмотрении заявки банки будут учитывать исключительно официальные источники дохода: «белую» зарплату или пенсию. Любые неофициальные или дополнительные заработки в расчёт приниматься не будут.
Обратите внимание: Какими же будут цена за такси на Новый Год и каникулы? Сервисы такси ответили на все вопросы..
Ожидаемый эффект и позиция регулятора
Председатель Банка России Эльвира Набиуллина отмечает, что появление социальных потребительских кредитов повысит прозрачность рынка для заёмщиков. У людей появится чёткое понимание стоимости кредита и возможность сравнивать предложения разных банков, что усилит здоровую конкуренцию между финансовыми институтами. Многие граждане, которые раньше из-за сложной кредитной истории или низкого дохода были вынуждены обращаться в МФО или к нелегальным кредиторам, получат шанс на легальный и более дешёвый банковский кредит, что снизит их финансовую нагрузку.
Технические детали и перспективы
Точный размер процентной ставки пока находится в стадии обсуждения. Согласно инициативе ЦБ, она не должна превышать 10% годовых. Разницу между этой льготной ставкой и рыночной стоимостью кредитных ресурсов банкам будет компенсировать государство из бюджета.
Если программа будет успешно запущена, это может кардинально изменить поведение малообеспеченных заёмщиков. Вместо обращения в МФО они смогут получать льготные кредиты в банках. Для сохранения доступа к этой программе в будущем у клиентов появится дополнительная мотивация добросовестно обслуживать свой долг, формируя положительную кредитную историю.
Больше интересных статей здесь: Деньги.
