Банк ВТБ выступил с инициативой запуска в России новой долгосрочной программы — «детских вкладов». Это специальные целевые депозиты, открываемые на имя ребёнка при его рождении, которые будут действовать до достижения им 18 лет. Ключевая особенность предложения — софинансирование со стороны государства, что должно помочь семьям в формировании капитала для будущего детей.
Инициатива от ВТБ
Идея была представлена президентом-председателем правления ВТБ Андреем Костиным на Финансовом форуме РСПП. Он отметил, что при рождении ребёнка государство могло бы вносить стартовый взнос на специальный счёт, а в дальнейшем дополнять его, помимо средств родителей. В качестве успешного примера была приведена сингапурская программа «Детский депозит», которая работает в связке с выплатами, аналогичными материнскому капиталу. По мнению банка, такой инструмент позволит семьям более комфортно и системно формировать семейный капитал на долгосрочную перспективу.
Предполагаемые условия вклада
Банк ВТБ обозначил возможные параметры будущего продукта:
- Срок действия — до совершеннолетия. Вклад будет долгосрочным и призван помочь накопить значительную сумму к 18-летию ребёнка, которую можно будет направить на образование, первый взнос по ипотеке или другие важные цели.
- Ограничения на досрочное снятие. Досрочное расторжение вклада, как правило, не допускается. Исключение могут составить строго определённые целевые расходы, такие как оплата обучения или лечения ребёнка, что обеспечит защиту накоплений.
- Плавающая процентная ставка. Доходность по депозиту будет привязана к рыночным условиям, вероятно, к ключевой ставке Банка России, что сделает её справедливой и актуальной на протяжении всего срока.
- Полное страхование. Вклады будут защищены системой страхования вкладов на 100% от их суммы, даже если она превысит стандартный страховой лимит. Это гарантирует полную сохранность средств даже в случае отзыва лицензии у банка.
- Государственная поддержка. Софинансирование может выражаться не только в прямых взносах на счёт, но и в виде субсидирования процентной ставки, отмены налога на доход по таким вкладам или предоставления родителям налоговых вычетов на сумму их взносов.
Мотивация банка и перспективы реализации
Инициатива, безусловно, выгодна и финансовым институтам. Для банков это инструмент привлечения «длинных» и стабильных денег от населения на многие годы. Если государство будет субсидировать проценты, то такие ресурсы станут для банков ещё и относительно дешёвыми по сравнению с обычными конкурентными вкладами.
Примечательно, что банк технически уже сейчас мог бы разработать похожий продукт. Основное ограничение — невозможность создать полностью безотзывной вклад, но это можно обойти, установив жёсткие штрафы за досрочное снятие в виде потери начисленных процентов.
Обратите внимание: Какими салатами можно удивить на праздничном банкете. Делюсь личным опытом..
Восприятие клиентами и роль государства
Главный вопрос — будет ли продукт пользоваться спросом. С одной стороны, многие родители задумываются о финансовом будущем своих детей, и такой структурированный инструмент накопления может их заинтересовать.
С другой стороны, у современного поколения родителей, которые сами были детьми в СССР, могут быть негативные ассоциации со «сберегательными книжками», по которым сбережения в итоге обесценились. Вероятно, в ВТБ это учитывают, поэтому и делают акцент на необходимости государственной инициативы. Если вклад будет открываться автоматически при рождении ребёнка с первоначальным взносом от государства, это станет мощным сигналом и первым шагом к формированию новой культуры долгосрочных семейных накоплений.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Детские вклады можно будут открываться при рождении ребёнка и действовать до его совершеннолетия.
