С сентября 2020 года в России действует упрощенная процедура внесудебного банкротства для физических лиц. Это дает возможность гражданам, которые не в состоянии платить по долгам, списать обязательства без обращения в суд. В статье я делюсь личным опытом прохождения этой процедуры через Многофункциональный центр (МФЦ). Главное преимущество — можно обойтись без финансовых вложений, но важно знать все нюансы и требования закона.
Кто имеет право на внесудебное банкротство?
Процедура доступна не всем. Чтобы подать заявление, необходимо соответствовать строгим критериям:
- Сумма долга должна составлять от 50 000 до 500 000 рублей.
- У вас отсутствует имущество (недвижимость, автомобиль, дорогостоящие активы), на которое может быть обращено взыскание.
- Все исполнительные производства (ИП) в отношении вас должны быть прекращены по статье 46.4 Закона «Об исполнительном производстве». Проверить это можно на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Эта статья применяется, если у должника нет имущества и официального дохода.
- Вы должны быть безработным и не иметь официального дохода, что подтверждает невозможность исполнения обязательств.
Какие долги не списываются при банкротстве?
Важно понимать, что процедура не аннулирует все виды обязательств. Следующие долги остаются в силе:
- Алименты и возмещение вреда жизни или здоровью.
- Задолженность по заработной плате и выходным пособиям.
- Компенсация морального вреда.
- Субсидиарная ответственность (например, для учредителей или руководителей компаний).
- Убытки, причиненные юридическому лицу умышленно или по грубой неосторожности.
- Вред имуществу, нанесенный умышленно.
- Обязательства, не указанные в списке кредиторов при подаче заявления.
- Долги, возникшие уже в период прохождения процедуры банкротства.
Как оформить внесудебное банкротство через МФЦ?
Процедура совершенно бесплатная
Если вы соответствуете всем условиям, первый шаг — обратиться в Многофункциональный центр. Однако учтите: не все отделения МФЦ уполномочены принимать такие заявления. Сотрудникам требуется специальное обучение. В любом МФЦ вам подскажут, в каком именно центре вашего региона можно начать процедуру.
Для подачи заявления подготовьте следующие документы:
- Паспорт и СНИЛС (оригиналы и копии).
- Актуальный список всех кредиторов. В него нужно включить: полное юридическое название организации, ее адрес, номер и дату договора, а также детали задолженности (основной долг, пени, штрафы). Особое внимание уделите актуальности данных: если долг был перепродан (уступка прав требования), укажите нового кредитора.
- Заявление установленной формы. Его бланк и образец заполнения обычно доступны на региональном сайте МФЦ.
Всю необходимую информацию и формы документов можно найти на официальном сайте МФЦ вашего региона.
Что происходит после подачи заявления?
Сотрудник МФЦ вносит сведения о вас и ваших долгах в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). На этом этапе создается ваша карточка должника, которая становится публично доступной.
Карточка должника в реестре.
Срок процедуры — 6 месяцев
В течение полугода проводится проверка на наличие у вас имущества или денежных средств, которые можно было бы направить на погашение долгов. В МФЦ вам выдадут документ с номером, по которому можно отслеживать статус вашего обращения.
Ограничения на период процедуры
На все 6 месяцев вводится два ключевых ограничения:
- Запрет на получение новых кредитов и займов.
- Мораторий для кредиторов на удовлетворение их требований. Теоретически они не могут взыскивать с вас долги.
Однако на практике реализация моратория сопряжена с трудностями. Судебные приставы часто не осведомлены о начале процедуры, а банки могут продолжать списывать деньги со счетов, если на них поступают даже небольшие суммы (например, пособия). Это системная проблема, с которой сталкиваются многие заявители.
Завершение процедуры и возникающие сложности
По истечении 6 месяцев, если не обнаружено имущество, вы официально освобождаетесь от долгов. Но здесь начинаются практические сложности, с которыми я столкнулась лично.
Хотя долги списаны, информация о них может продолжать «висеть» на сайте ФССП. Судебные приставы зачастую не знают, как убрать эти записи, так как нет судебного решения — процедура внесудебная. Приходится самостоятельно доказывать факт завершения банкротства.
Более того, некоторые кредиторы, игнорируя факт продажи долга или завершения процедуры, могут повторно подавать в суд для возобновления взыскания. Доказывать свою правоту и неосновательность таких требований приходится должнику. К сожалению, неосведомленность сотрудников МФЦ, ФССП и даже судов создает дополнительные бюрократические барьеры, хотя вся информация находится в открытом реестре.
Последствия внесудебного банкротства
Списание долгов — не единственный итог процедуры. Закон устанавливает ряд серьезных ограничений на будущее:
- 5 лет нельзя брать кредиты, не сообщая о своем банкротстве.
- 3 года запрещено участвовать в управлении юридическим лицом.
- 10 лет нельзя управлять кредитной организацией.
- 5 лет действует запрет на занятие руководящих должностей в страховых компаниях, НПФ, управляющих компаниях, МФО, а также на управление такими организациями.
- 5 лет нельзя регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя (ИП) и вести предпринимательскую деятельность.
Эти последствия имеют долгосрочный характер, поэтому необходимо тщательно взвесить все «за» и «против» перед началом процедуры.
Выводы и личное мнение
Несмотря на все бюрократические сложности, попытки кредиторов оспорить списание и необходимость самостоятельно отстаивать свои права, я не пожалела о своем решении. Эта процедура стала для меня способом выйти из долговой ямы.
Важно понимать, что внесудебное банкротство — это не инструмент для мошенничества, а механизм защиты для честных граждан, оказавшихся в тяжелой финансовой ситуации по независящим от них причинам. Закону еще нет и года, поэтому неизбежны недоработки в его применении. Я верю, что со временем процедура станет более отлаженной.
Принимать решение нужно осознанно, проанализировав все риски и долгосрочные ограничения. Это возможность начать финансовую жизнь с чистого листа, но она требует готовности к возможным трудностям на пути.
