Накопив сумму в один-два миллиона рублей, многие задумываются о её сохранении и защите от инфляции. Если вы не готовы к рискам, связанным с акциями или бизнесом, на первый план выходят два проверенных инструмента: банковский вклад и инвестиции в недвижимость. Давайте детально рассмотрим оба варианта, их преимущества, недостатки и ситуации, в которых каждый из них будет наиболее уместен.
Банковский вклад: доступность и ликвидность против скромной доходности
Основное преимущество вклада — это простота и доступность. Открыть его можно онлайн, не выходя из дома, начав даже с небольшой суммы. Средства остаются ликвидными: их можно пополнять, частично снимать (в зависимости от условий) или закрыть вклад досрочно.
Важно, что для старта не нужен крупный капитал — инвестировать можно, имея даже тысячу рублей.
Главный минус — низкая процентная ставка, которая в среднем составляет 4–6% годовых. Часто более высокий процент сопровождается жёсткими ограничениями, например, запретом на досрочное снятие без потери процентов. Ключевая проблема в том, что такая доходность может не покрывать инфляцию. Если официальная инфляция составляет, к примеру, 4.91%, а ваш вклад — под 4%, то реальная покупательная способность ваших денег снижается, несмотря на формальный прирост.
Простой пример: если в 2019 году ваша обычная продуктовка стоила 5 000 ₽, то в 2020-м на тот же набор ушло бы уже около 5 245 ₽. Деньги на вкладе формально выросли, но купить на них вы сможете меньше.
Цены на отдельные категории товаров, такие как техника или недвижимость, могут расти опережающими темпами, но общее правило остаётся неизменным: для реального сохранения капитала доходность вклада должна превышать уровень инфляции. Тем не менее, даже вклад под 2–3% — это разумнее, чем хранение наличных дома, так как он хотя бы частично компенсирует обесценивание денег.
Когда банковский вклад — оптимальный выбор:
● Для формирования финансовой подушки безопасности — суммы, к которой можно быстро получить доступ в случае непредвиденных обстоятельств.
● Для целевого накопления к определённой дате, например, к поступлению ребёнка в университет.
● Если вы пока не определились с инвестиционной стратегией и хотите просто сохранить деньги, не теряя их слишком быстро из-за инфляции.
● Когда в распоряжении есть лишь небольшая сумма, но вы хотите начать формировать привычку откладывать и получать хотя бы минимальный процент.
Интересное: Как купить имущество с торгов?.
Инвестиции в недвижимость: защита от инфляции и потенциал для роста
Недвижимость традиционно считается надёжным активом, который не только защищает капитал, но и позволяет его приумножить. Исторически цены на жильё растут быстрее инфляции. Например, в 2020 году рост мог достигать 25%, что существенно превышало официальные показатели инфляции.
Максимальную доходность можно получить, инвестируя на ранних стадиях строительства. Покупка квартиры на этапе котлована с последующей перепродажей после сдачи дома может принести 30–50% прибыли.
Доход формируется из двух источников: рост стоимости самого актива (квадратного метра) и арендные платежи. Однако самостоятельная сдача в аренду сопряжена с хлопотами: поиск жильцов, организация просмотров, текущий ремонт и уборка.
Основные препятствия для инвестиций в недвижимость — это высокий порог входа (требуется крупная сумма на первоначальный взнос) и низкая ликвидность. Продажа объекта в случае срочной необходимости в деньгах — процесс небыстрый, занимающий недели или месяцы.
Пассивный доход от недвижимости: вариант с инвест-отелями
Отличным решением, совмещающим рост стоимости актива и пассивный доход, могут стать апартаменты в инвест-отеле. Вы покупаете недвижимость, которая дорожает в процессе строительства, а затем передаёте её в управление профессиональному отельному оператору. Он занимается всем: маркетингом, заселением, обслуживанием. Вы же регулярно получаете доход от аренды, не участвуя в операционном процессе. При этом вы сохраняете право пользоваться апартаментами самим или продать их в любой момент.
Когда инвестиции в недвижимость — правильный шаг:
● У вас уже есть финансовая подушка, а вкладываемые средства не понадобятся в ближайшее время.
● В распоряжении есть значительная сумма для первоначального взноса или полной оплаты.
● Вы готовы к долгосрочным вложениям с целью последующей перепродажи по более высокой цене.
● Вы рассматриваете вариант пассивного дохода через управляющую компанию, как в случае с инвест-отелями.
В качестве примера можно рассмотреть инвест-отель «Интуит» в Санкт-Петербурге. Покупка апартаментов на этапе строительства (сдача намечена на IV квартал 2022 года) может принести до 25% роста их стоимости к моменту ввода в эксплуатацию. Дальнейший пассивный доход от аренды через оператора может достигать 12% годовых.
Таким образом, выбор между вкладом и недвижимостью зависит от ваших финансовых целей, суммы капитала, горизонта инвестирования и готовности к управленческим хлопотам. Вклад — это про ликвидность и сохранение, недвижимость — про долгосрочный рост и потенциально более высокий доход.
Интересное еще здесь: Банки.
Что лучше сделать: положить деньги на вклад или купить недвижимость.
