Услуга,которая непременно пойдёт вам на пользу, если вы не можете платить по своим долгам.

Введение в процедуру банкротства физических лиц

В этой статье мы подробно разберём все аспекты и подводные камни процедуры банкротства для граждан, а также развенчаем распространённые заблуждения, связанные с этим процессом.

Что такое банкротство и когда оно применяется?

Банкротство — это официальная судебная процедура, результатом которой становится полное списание всех долговых обязательств. Однако важно понимать, что некоторые виды задолженностей списанию не подлежат. К ним относятся:

• Алиментные обязательства.
• Задолженности по заработной плате перед сотрудниками (если вы являетесь работодателем, например, индивидуальным предпринимателем).
• Долги, возникшие вследствие причинения вреда жизни или здоровью, а также связанные с уголовной ответственностью.

Наиболее целесообразно инициировать процедуру банкротства, когда общая сумма долга превышает 500 000 рублей. Теоретически это возможно и при сумме от 350 000 рублей, однако в таком случае расходы на саму процедуру (составляющие около 100 000 рублей) могут быть несоразмерны долгу. В подобных ситуациях часто более рациональным решением будет реструктуризация долга через суд с установлением посильного графика платежей.

Когда банкротство может не подойти?

Существует ряд обстоятельств, при которых процедура банкротства может быть невыгодной или создать дополнительные сложности:

• Наличие залогового имущества: Если у вас есть ипотечная квартира или автомобиль, купленный в кредит, с ними, скорее всего, придётся расстаться в ходе процедуры для удовлетворения требований кредиторов.
• Занимаемая должность: Закон обязывает снять с должности руководителя организации (директора, гендиректора) или главного бухгалтера в случае их банкротства. Для индивидуальных предпринимателей также наступают определённые ограничения.
• Сделки за последние 3 года: Суд вправе оспорить сделки с имуществом (недвижимостью, автомобилями), совершённые в трёхлетний период до банкротства, если они были направлены на сокрытие активов от кредиторов. Нюансы таких ситуаций мы рассмотрим далее.
• Наличие предметов роскоши: Если у вас в собственности находится дорогостоящее имущество (например, несколько объектов недвижимости, автомобилей премиум-класса, яхты), оно может быть включено в конкурсную массу для продажи. Однако и здесь есть исключения.
• Отсутствие регистрации: Процедура банкротства рассматривается арбитражным судом по месту постоянной или временной регистрации должника. При отсутствии любой регистрации подать заявление невозможно.

Ключевые нюансы процедуры банкротства

Инициатором процесса может быть не только сам должник, но и кредитор (например, банк), если сумма задолженности перед ним превышает 500 000 рублей. Однако крайне не рекомендуется доводить ситуацию до подачи заявления со стороны банка. Почему это важно?

В ходе процедуры всеми официальными доходами должника распоряжается финансовый управляющий. Кандидатуру управляющего предлагает сторона, инициировавшая банкротство. Если управляющего нашли вы, он, как правило, действует в ваших интересах, стремясь сохранить часть доходов. Если же управляющего представляет кредитор, его задача — максимально направить ваши средства на погашение долга.

Как распределяется доход во время процедуры? Финансовый управляющий перечисляет должнику сумму, равную прожиточному минимуму в регионе его проживания. Если на иждивении должника находятся несовершеннолетние дети или нетрудоспособные родители, на каждого из них дополнительно выделяется 50% от прожиточного минимума. Остальные средства идут на погашение долгов и оплату услуг управляющего.

Банкротство и семейные отношения

Если процедуру банкротства проходит один из супругов, это не влечёт автоматического банкротства второго. Неприкосновенным остаётся:

• Имущество, приобретённое супругом до брака.
• Имущество, полученное по наследству или в дар (независимо от времени получения).

Совместно нажитое в браке имущество подлежит включению в конкурсную массу. Однако при его реализации второй супруг имеет право на получение 50% от вырученной суммы как на свою законную долю.

Если ваш партнёр планирует пройти процедуру банкротства, а вы только собираетесь вступить в брак, рекомендуется дождаться окончания этой процедуры, чтобы избежать потенциальных рисков для общего имущества в будущем.

Развенчиваем мифы о банкротстве

Миф 1: Любое имущество изымается.

• Автомобиль: Его не заберут, если вы докажете, что он является орудием труда или средством производства (например, для работы такси или курьерской службы).
• Сделки за 3 года: Суд оспаривает не все сделки, а только те, что были совершены с целью уклонения от уплаты долгов. Например, если вы продали имущество до возникновения просрочек или направили вырученные средства на частичное погашение кредита, такие сделки могут быть признаны законными.
• Предметы роскоши: При грамотной юридической поддержке можно отстоять право на сохранение части имущества, доказав его необходимость или невысокую ликвидность.

Миф 2: Выезд за границу запрещён. Закон напрямую не запрещает выезд, однако кредиторы или суд могут ходатайствовать о таком ограничении. На практике такие ходатайства подаются редко. При наличии веских причин (лечение, срочные дела) выезд, как правило, разрешается.

Миф 3: После банкротства нельзя получить кредит. Это не так. Возможность кредитования возвращается постепенно:

• Микрозаймы — практически сразу после завершения процедуры.
• Потребительские кредиты — в среднем через 2 года.
• Ипотека и автокредит — через 5 лет.

Миф 4: Нельзя открыть ИП или стать самозанятым. Можно. Если ИП было закрыто до начала процедуры банкротства, повторно зарегистрировать его можно сразу после её окончания. Если ИП было закрыто в ходе процесса, повторное открытие возможно через 3 года.

Негативные последствия и как их избежать

При грамотном подходе банкротство не является «концом жизни». После процедуры вы сможете пользоваться банковскими счетами, приобретать имущество и выезжать за границу. Основная цель — дать человеку финансовый «старт с чистого листа».

Однако негативные последствия наступают, если пустить процесс на самотёк. Если инициативу перехватит кредитор, а вы не будете активно участвовать и защищать свои интересы, суд может не признать вас банкротом, а вместо этого назначить реструктуризацию долга с принудительными выплатами в течение 3 лет, что лишь усугубит ситуацию.

Поэтому крайне важно:

1. Серьёзно отнестись к процедуре.
2. Проконсультироваться с квалифицированным юристом, специализирующимся на банкротстве.
3. Проанализировать все нюансы вашей ситуации и выбрать правильную стратегию.

Опытные юристы, имеющие за плечами десятки успешных дел, подтвердят: при профессиональном сопровождении банкротство становится управляемым процессом, который через 2-3 года после завершения позволяет вернуться к нормальной финансовой жизни без груза непосильных долгов.

Оплата процедуры банкротства

Услуги по сопровождению банкротства, как и государственные пошлины, можно оплачивать в рассрочку, внося платежи ежемесячно. Многие юридические компании (включая нашу) идут навстречу клиентам и предусматривают возможность приостановки платежей на 1-2 месяца в случае временных финансовых трудностей.

Суд проводит банкротство в две стадии (каждая длится около полугода), которые оплачиваются отдельно. Однако опытный юрист может подать ходатайство о совмещении стадий или переходе сразу ко второй, что позволяет значительно ускорить процесс и сэкономить ваши средства. Суды часто удовлетворяют такие обоснованные ходатайства.

Надеемся, этот подробный обзор помог вам разобраться в тонкостях процедуры банкротства физических лиц. Если у вас остались вопросы, вы всегда можете задать их специалистам. Также нам интересно узнать ваше мнение о банкротстве и отношении в обществе к людям, прошедшим через эту процедуру.

Больше интересных статей здесь: Банки.

Источник статьи: Услуга,которая непременно пойдёт вам на пользу, если вы не можете платить по своим долгам..