В моем кошельке скопилось несколько дебетовых карт от разных банков, которые я заводил в разное время для различных целей. Все они имели бесплатное обслуживание. В начале этого года я решил подойти к вопросу возврата части потраченных средств более системно и превратил это в своеобразную финансовую игру, которая меня по-настоящему увлекла.
Мой первый серьезный опыт был с кредитной картой Райффайзенбанка «Все и сразу». Там действовала система баллов, которые потом можно было обменять на рубли. Мне удалось накопить максимум — 50 тысяч рублей за 19 месяцев. Позже я еще дважды терял баллы из-за закрытия программы лояльности. На первый крупный кэшбэк я купил смартфон. Сейчас по всем моим картам возврат средств происходит в рублях ежемесячно. Чтобы действительно чувствовать выгоду и радоваться своим «победам», я перевожу всю сумму кэшбэка на отдельный накопительный счет. Иначе эти деньги просто растворяются в общих расходах, и игровой элемент теряется.
Моя игровая колода карт
Тинькофф Блэк. Изначально завел для поездок в Турцию, так как у них был самый выгодный курс на лиры. Каждый месяц я выбираю бонусные категории, плюс получаю проценты на остаток. Всегда оставляю базовый кэшбэк 1% на все покупки, чтобы не жалеть об упущенных возможностях. Самой выгодной категорией стали 10% на Яндекс.Маркете в феврале — именно тогда мы с женой купили тренажер за 48 тысяч и получили рекордный возврат в 12 500 рублей. Максимальная сумма кэшбэка с подпиской Тинькофф Про — 5 000 рублей в месяц, без нее — 3 000.
Альфа-Банк. Карта появилась после открытия брокерского счета, куда я перевел ценные бумаги из ВТБ. Принцип похожий: раз в месяц выбираю бонусную категорию с 5% возврата, на все остальное — 1%. Стараюсь выбирать категории так, чтобы они не пересекались с Тинькофф. Лимит также — до 5 000 рублей в месяц.
Росбанк «Возможно все». У меня ипотека в этом банке, и для сохранения скидки по ней нужно тратить с карты минимум 10 000 рублей в месяц. Максимальный возврат здесь — 10 000 рублей. Бонусные категории работают иначе: вместо одного меняющегося списка есть постоянный длинный перечень, из которого можно выбрать две категории и менять их в течение месяца. По ним кэшбэк составляет 3%. Этой картой я покрываю те траты, которые не попали в бонусы от Тинькофф и Альфы.
Райффайзенбанк, дебетовая карта с кэшбэком.
Обратите внимание: Хорошо быть богатым - Почта Банк начисляет кэшбек 10% за покупки в магазинах «Магнит».
Базовая ставка — 1,5% на все. Карту держу больше по привычке и из-за удобства: на нее приходит зарплата одним платежом, а потом я распределяю деньги по другим счетам, так как у Райффайзена большой лимит на бесплатные переводы через СБП. Иногда здесь бывают приятные сюрпризы: например, в этом месяце — 30% кэшбэк на такси. Почему не сделал ее основной для зарплаты? Работодатель против, а спорить из-за таких мелочей не хочется, тем более что текущий набор плюшек меня устраивает.Дополнительные возможности
Помимо основных программ банков, стоит следить за партнерскими акциями. Обычно я не углубляюсь в эту тему (моя схема и так достаточно сложная), но иногда попадаются очень выгодные предложения. Например, в этом месяце при оплате картой Альфа-Банка на Яндекс.Маркете давали около 10% кэшбэка. Я как раз планировал крупную покупку и в итоге оформил ее через Маркет, хотя продавец был тот же.
Также, учитывая популярность карт «Мир», полезно периодически заглядывать на страницу программы «Привет, мир!» и регистрировать там все свои карты этой платежной системы. Время от времени можно поймать что-то интересное. Однажды я так получил 800 рублей за покупку продуктов. Мелочь, а приятно.
Подводные камни и нюансы
Основные сложности в игре с кэшбэком связаны с MCC-кодами (Merchant Category Code) — это цифровые коды, которые присваиваются торговым точкам и определяют вид их деятельности. Списки категорий для повышенного кэшбэка как раз основаны на этих кодах (детали всегда можно уточнить на сайтах банков или в приложениях).
Первый частый камень преткновения — разница между категориями «Кафе и рестораны» и «Фастфуд». Я уже сталкивался с ситуацией, когда ресторан был зарегистрирован с кодом фастфуда. Было обидно, особенно после того как я предложил оплатить счет за всю компанию, чтобы потом получить повышенный кэшбэк.
Второй сложный момент — сервисы Яндекса. Там настоящая путаница с кодами, из-за которой у меня было много неоправданных ожиданий. Банки вроде научились корректно определять платежи за такси, но, например, Яндекс.Еда часто проходит как «супермаркеты», а в Яндекс.Маркете и вовсе можно найти самые разные MCC. Поэтому я теперь исхожу из того, что бонусного кэшбэка на Маркете нет, если явно не указано обратное.
Итоги
Я не считаю, что моя комбинация карт идеальна или универсальна. И уж точно не отношу кэшбэк к способам заработка. Для меня это скорее интеллектуальная игра для взрослых: «В нужный момент достать нужную карту». Но когда я покупаю что-то дорогое, вроде нового системного блока, мне нравится говорить: «Я его вернул».
А как вы относитесь к банковскому кэшбэку? Поделитесь своим опытом в комментариях!
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Как я играю в кэшбек.
