Сельская ипотека — это государственная программа, направленная на стимулирование развития сельских территорий. Она позволяет приобрести жилье на первичном или вторичном рынке в сельской местности по льготной процентной ставке. Основная ставка начинается от 2,7% годовых, что делает эту программу одной из самых выгодных на рынке.
Банки-участники программы
В 2020 году программа сельской ипотеки доступна через два крупнейших банка: Россельхозбанк и Сбербанк. Однако важно отметить, что в Сбербанке квота на льготные кредиты выделяется раз в год и, как правило, заканчивается в первый же день. Поэтому для большинства заемщиков наиболее доступным вариантом остается оформление ипотеки через Россельхозбанк.
Что можно приобрести по программе?
Программа предлагает широкий выбор объектов недвижимости:
- Квартиру (новостройку, объект на стадии строительства или жилье на вторичном рынке).
- Отдельный жилой дом.
- Земельный участок.
- Финансирование на строительство индивидуального дома.
Требования к заемщику
Чтобы претендовать на сельскую ипотеку, необходимо соответствовать следующим критериям:
° Возраст от 21 до 65 лет на момент получения кредита.
° Наличие гражданства Российской Федерации.
° Подтвержденный стаж работы: не менее 6 месяцев на текущем месте и общий стаж от 1 года за последние пять лет.
° Постоянная регистрация на территории РФ.
Финансовые условия
Сумма кредита: зависит от региона. В Ленинградской области максимальная сумма достигает 5 миллионов рублей. В остальных регионах, за исключением Дальневосточного федерального округа, лимит составляет до 3 миллионов рублей.
Процентные ставки:
° Базовая ставка — 2,7% годовых при условии подключения программы добровольного страхования жизни в банке.
° Если заемщик отказывается от страхования жизни, ставка повышается до 3%.
° В случае нарушения условий договора (например, при просрочках платежей) ставка может быть увеличена до 11,5%.
Важные нюансы по страхованию
Заемщик имеет право в течение 14 дней с момента оформления договора отказаться от страхования жизни и вернуть уплаченную премию. При этом важно помнить, что страхование объекта недвижимости (залога) является обязательным на весь срок действия кредитного договора.
Риск изменения ставки
Ключевая особенность программы — возможность изменения процентной ставки в будущем. Если государственная квота на льготное кредитование будет исчерпана или программа не будет продлена после 2025 года, банк имеет право увеличить ставку. Пересмотр осуществляется в соответствии с условиями договора, обычно с привязкой к ключевой ставке Центрального банка РФ. На 2020 год ключевая ставка ЦБ составляла 4,25%.
Таким образом, сельская ипотека в Россельхозбанке — это уникальная возможность улучшить жилищные условия в сельской местности на крайне выгодных условиях, но с необходимостью внимательно изучать долгосрочные риски, связанные с возможным изменением ставки.
