Финансовая ситуация в сфере жилищного кредитования Ленинградской области вызывает обеспокоенность. Статистика показывает устойчивый рост как среднего размера ипотечного кредита, так и общей задолженности населения. #новостинедвижимости
#кредит #долги #ипотека #задолженность #покупкажилья #спб #ло #недвижимость #Синочкин
Новость подготовлена на основе материалов сайта Пригород vprigorode.ru.
Ключевые показатели: кредиты и долги
Средняя сумма ипотечного кредита в регионе продолжает увеличиваться. Если в прошлом году она составляла 2,44 млн рублей, то к текущему моменту выросла до 2,59 млн. Стоит отметить, что этот показатель всё ещё немного ниже общероссийского, где средний размер займа вырос с 2,6 до 2,9 млн рублей.
Общая ипотечная задолженность жителей Ленобласти демонстрирует ещё более тревожную динамику. На начало прошлого года она оценивалась в 104,149 млрд рублей, из которых 33,695 млрд приходилось на кредиты под залог договоров долевого участия (ДДУ). По данным Центробанка на 1 сентября 2020 года, общий объём долга вырос до 137,464 млрд рублей (в новостройках – 39,371 млрд). После ввода дома в эксплуатацию залог по ДДУ автоматически преобразуется в залог права собственности.
Такие темпы роста означают, что новые долги накапливаются быстрее, чем заёмщики успевают погашать старые обязательства.
Рынок новостроек: кредиты и цены
Особенно заметен рост на рынке новостроек. Средний размер кредита на покупку жилья в строящихся домах области под залог ДДУ сейчас достигает 3,11 млн рублей, что на 16,5% больше, чем год назад (тогда он составлял 2,67 млн). Этот скачок напрямую коррелирует с ростом цен на первичное жильё, которые за тот же период поднялись примерно на 14%.
Анализ данных сервиса DataFlat.ru показывает, что разница между средней суммой кредита и средней стоимостью квартиры примерно равна размеру первоначального взноса. В прошлом году средняя квартира в новой постройке стоила 2,9 млн рублей, сейчас – 3,27 млн. Это указывает на распространённую практику: большинство заёмщиков оформляют ипотеку с минимальным первым взносом в 15%.
Типичная сделка и платёжная нагрузка
Рассмотрим условный пример. При покупке квартиры площадью 38,8 кв. м за 3,27 млн рублей по ставке 6,5% годовых и с первоначальным взносом 15% (495,5 тыс. рублей), ежемесячный платёж по кредиту на 20 лет составит около 20 700 рублей.
Здесь вступает в силу главный дисбаланс. Среднемесячный доход жителя области, по статистике, составляет 32 383 рубля (годом ранее он был чуть выше – 32 794 рубля). Таким образом, в семье с двумя работающими людьми на погашение ипотеки будет уходить примерно треть совокупного дохода, что создаёт значительную финансовую нагрузку.
Сопутствующие риски и банкротства
Ситуация усугубляется другими долговыми обязательствами. Ленинградская область вместе с Санкт-Петербургом занимает второе место в России по количеству заявок граждан на признание банкротства (лидером традиционно является Москва и Подмосковье).
Примечательно, что причиной часто становятся не сами ипотечные кредиты, которые люди стараются выплачивать любой ценой, а сопутствующие потребительские займы. Многие семьи вынуждены брать «потребительки» для формирования того самого первоначального взноса. Статистика подтверждает: каждый четвёртый ипотечный заёмщик параллельно обслуживает и другие кредиты.
Прогнозы и влияние госпрограмм
Основным драйвером высокого спроса и роста цен остаётся государственная программа льготной ипотеки со ставкой 6,5%. Несмотря на то, что количество сделок по сравнению с прошлым годом сокращается, цены продолжают расти. Действие программы было продлено правительством до 1 июля 2021 года.
Однако аналитики рынка ожидают перемен. По их мнению, уже в первой половине 2021 года может начаться заметное торможение роста, а во втором полугодии рынок и вовсе способен перейти в стагнацию.
