Новые требования банков к юридическим лицам
Начиная с 2015 года, при открытии расчетного счета для компаний и индивидуальных предпринимателей финансовые учреждения все чаще запрашивают рекомендательные письма или документы, подтверждающие деловую репутацию. Эта практика стала повсеместной и обусловлена ужесточением регулирования со стороны Центрального банка РФ и Росфинмониторинга. Основная цель — усиленная проверка клиентов в рамках противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма.
Знай своего клиента: новый стандарт банковской безопасности
Сегодня для открытия счета недостаточно просто предоставить стандартный пакет учредительных документов. Банкам необходимо убедиться, что потенциальный клиент не вовлечен в противоправную деятельность. Поэтому финансовые организации тщательно изучают не только саму компанию, но и ее деловое окружение, включая партнеров и контрагентов.
Одним из ключевых инструментов такой проверки стало рекомендательное письмо.
Обратите внимание: 7 причин, по которым банки часто отказывают в кредите. Рассказываем, как они принимают решения.
Хотя унифицированной формы такого документа не существует, банки ожидают, что он будет соответствовать определенным критериям.Как должно выглядеть рекомендательное письмо
- Письмо оформляется на официальном бланке организации с указанием исходящего номера, даты, ИНН, ОГРН и юридического адреса.
- Документ должен быть подписан генеральным директором или иным уполномоченным лицом и заверен печатью компании.
В содержательной части письма рекомендуется указать срок и сферу сотрудничества между организациями, отметить своевременность исполнения обязательств, отсутствие финансовых претензий и дать общую оценку деловым качествам партнера.
Зачем банку эта информация?
Рекомендательное письмо само по себе не является стопроцентной гарантией благонадежности клиента. Однако оно служит для банка отправной точкой для дальнейшей проверки. По реквизитам указанной в письме компании-рекомендателя банк может:
- Запросить выписку из ЕГРЮЛ.
- Проанализировать историю изменений в составе учредителей и руководства.
- Отследить частоту смены юридических адресов.
- Проверить наличие негативной информации об учредителях и директоре.
Таким образом, письмо помогает банку составить более полное представление о потенциальном клиенте через призму его деловых связей.
Критерии надежного рекомендателя
Чтобы письмо имело вес, важно, чтобы оно было получено от компании, которая:
- Действительно работает на рынке и имеет устойчивую деловую репутацию.
- Ведет деятельность, соответствующую заявленной.
- Имеет реального, а не номинального руководителя.
Письмо от солидного и проверенного партнера значительно повышает шансы на успешное открытие расчетного счета.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Зачем банки просят рекомендательные письма при открытии р/счета.
