Всем добрый день! Сегодня мы подробно разберем одну из самых актуальных финансовых тем для многих россиян — рефинансирование кредитов. В условиях, когда кредиты берут на самые разные цели — от ремонта до реализации масштабных планов, — важно понимать все нюансы перекредитования. Рассмотрим типичную ситуацию: год назад был взят потребительский кредит на 700 000 рублей сроком на 5 лет. Клиент отказался от страховки, благодаря чему получил сумму без переплат, но с процентной ставкой 16,9%. За год было выплачено чуть более 200 000 рублей.
Соблазнительное предложение от своего же банка
Спустя год банк предлагает рефинансировать остаток долга (около 500 000 рублей) по невероятно низкой ставке — 6,9%. На первый взгляд, это выгодная возможность снизить финансовую нагрузку. Однако именно здесь многих клиентов ждет неприятный сюрприз. Соглашаясь на условия, они нередко попадают в долговую ловушку, о которой сотрудники банка умалчивают.
Обратите внимание: Все о кредитах и кредитных картах простыми словами: советы от Сравни.ру.
В чем подвох?
Ключевой нюанс заключается в том, что столь низкая ставка (6,9%) действует только при обязательном оформлении страховки. В итоге к сумме рефинансирования (500 000 рублей) добавляется стоимость страхового полиса — примерно 150 000 рублей. Таким образом, общий долг снова увеличивается до 650 000 рублей, а срок кредитования возвращается к исходным 5 годам. Формально ставка ниже, но общая переплата может оказаться значительной. Если же клиент внимательно изучит договор и откажется от страховки, условия мгновенно изменятся: банк предложит ставку выше первоначальной (16,9%), что сделает рефинансирование невыгодным.
Рефинансирование в других банках: есть ли альтернативы?
А что, если обратиться в другой банк? Практика показывает, что и здесь не всё так просто. При подаче заявок в три крупных банка (без названий, чтобы избежать рекламы) выгодные условия были найдены лишь в одном из них. Однако экономия составила всего около 200 рублей в месяц, что несущественно на фоне общей суммы долга. Банки в основном предлагают рефинансирование клиентам с положительной кредитной историей, чтобы привлечь их к себе, но реальная финансовая выгода для заемщика часто оказывается минимальной.
Выводы и рекомендации
Основным бенефициаром рефинансирования чаще всего выступает банк, а не клиент. Поэтому, прежде чем соглашаться на перекредитование, необходимо тщательно взвесить все за и против. Внимательно изучайте договор, обращайте внимание на все галочки и мелкий шрифт, особенно касающийся страховок и дополнительных комиссий. Стоит ли связываться с новым долговым обременением и возможными переплатами? В большинстве случаев ответ будет отрицательным.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Рефинансирование кредита. Выгода или ловушка для наивных клиентов?.
