Рассрочка – простой способ уменьшить кредитный долг через суд в 2021 году
Кредитные обязательства часто становятся серьезным финансовым грузом, особенно в периоды экономической нестабильности или личных трудностей. Долги накапливаются при потере работы, ухудшении здоровья, наступлении инвалидности или других непредвиденных обстоятельствах. Когда заемщик больше не может выполнять условия договора, банк обычно обращается в суд. Однако судебный процесс следует рассматривать не как угрозу, а как возможность законными методами облегчить свое финансовое положение и снизить кредитную нагрузку.
Актуальная тема дня: Какое имущество должника могут арестовать приставы по новым правилам в 2021 году
Не стоит бояться судебного разбирательства
Если вы получили повестку в суд по делу о взыскании кредитной задолженности, рекомендуется принять участие в заседании. Банки в исковых требованиях обычно запрашивают полную сумму по договору, включающую:
1. Основной долг (тело кредита).
2. Проценты за пользование заемными средствами.
3. Неустойку за просрочку платежей по основному долгу.
4. Штрафные санкции за несвоевременную уплату процентов.
Хотя обязанность погасить основной долг и проценты является бесспорной (это существенные условия кредитного договора), сумму неустоек можно существенно сократить. Для этого необходимо заявить в суде ходатайство о снижении размера штрафных санкций, аргументировав его их несоразмерностью основной задолженности. Суды часто удовлетворяют такие ходатайства, уменьшая, например, неустойку с 50 000 до 5 000 рублей.
Дополнительным преимуществом может стать пропуск банком срока исковой давности, который составляет три года. Ответчик должен самостоятельно заявить в суде о применении срока давности – суд не делает этого по собственной инициативе.
Также рекомендуется представить собственный расчет задолженности, если есть основания полагать, что банк допустил ошибки в исчислениях. Суд тщательно проверяет расчеты обеих сторон и нередко выявляет неточности в исковых требованиях, что приводит к уменьшению взыскиваемой суммы.
Тема недели: Возврат налогового вычета при покупке жилья в 2021 году. Срок возврата денег – не более 1,5 месяцев
Подача заявления о рассрочке исполнения судебного решения
Если суд уже вынес решение о взыскании долга, и судебный пристав-исполнитель возбудил исполнительное производство, у должника остается право обратиться с заявлением о рассрочке. Этот механизм позволяет сделать выплаты по долгу более комфортными и управляемыми. Заявление подается в письменной форме в тот же суд, который вынес решение.
Обратите внимание: Как быстро и выгодно поменять зарплатную карту? Рассказываем о самом простом способе.
В документе необходимо указать:
• Реквизиты судебного решения (дата, номер) и кредитного договора.
• Общую взысканную сумму.
• Номер и дату возбуждения исполнительного производства, информацию о наложенных арестах на счета или удержаниях из доходов (зарплаты, пенсии, пособий).
• Причины, по которым невозможно единовременно погасить всю задолженность.
• Предлагаемый график платежей (конкретную сумму, которую должник может платить ежемесячно, либо срок, на который требуется рассрочка).
Какие причины могут убедить суд предоставить рассрочку?
Обстоятельства, приведшие к образованию долга, у каждого заемщика индивидуальны. Однако наиболее убедительными для суда обычно являются следующие аргументы:
1. Тяжелое материальное положение, вызванное потерей работы, сокращением штата, снижением заработной платы или выходом на пенсию (особенно если кредит был взят в период активной трудовой деятельности с более высоким доходом).
2. Проблемы со здоровьем. Например, если кредит оформлялся в период трудоспособности, но затем заемщик серьезно заболел, получил инвалидность или вынужден тратить значительные средства на лечение себя или членов семьи. Важно подчеркнуть, что большая часть доходов уходит на медицинские расходы. Если по кредиту была оформлена страховка, следует обратиться в страховую компанию за выплатой.
3. Изменение семейных обстоятельств. К ним относятся развод (приводящий к ухудшению финансового положения семьи), смерть супруга, уход супруги в декретный отпуск (сокращение семейного бюджета), взыскание алиментов. Рассрочку можно запросить на период декрета или до улучшения ситуации. Ключевой момент – указать, что текущий доход является единственным для семьи.
Таким образом, существует множество обстоятельств, которые можно использовать для обоснования необходимости рассрочки. Главное – выбрать наиболее соответствующие вашей ситуации и подтвердить их документально.
Какие документы потребуются для подтверждения?
Для обоснования изменения финансового положения к заявлению о рассрочке следует приложить:
• Справки по форме 2-НДФЛ, отражающие доходы на момент получения кредита и в текущий период.
• Выписки из Пенсионного фонда о размере пенсионных выплат.
• Справки из органов социальной защиты о получении пособий.
При указании на проблемы со здоровьем необходимо предоставить копии медицинских документов: выписок из истории болезни, заключений врачей, назначений. Также полезны будут копии чеков на покупку лекарств за последние несколько месяцев. Если лечение проходило в другом городе, приложите копии проездных документов и выписок из медицинских учреждений.
Семейное положение подтверждается свидетельствами о заключении/расторжении брака, свидетельствами о рождении детей, справками о составе семьи.
Как правильно сформулировать условия рассрочки?
Суд удовлетворит ходатайство, если предложенные условия не будут ущемлять права банка-кредитора. Поэтому не стоит запрашивать чрезмерно маленький ежемесячный платеж. Разумным считается предложение о выплате 10% от ежемесячного дохода до полного погашения долга либо установление фиксированного срока рассрочки (например, на один год) с указанием, что за это время финансовое положение улучшится.
Итог: Рассрочка не списывает долг, но делает его обслуживание более реалистичным. Ежемесячный платеж снижается, срок выплаты продлевается. На период действия рассрочки судебный пристав не может применять принудительные меры взыскания. Важно помнить, что после окончания срока рассрочки по оставшейся сумме задолженности можно подать новое заявление.
Как получить место в детском саду в 2021 году. Простой способ через Госуслуги.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Рассрочка – простой способ уменьшить кредитный долг через суд в 2021 году.
