Если вы читаете эти строки, скорее всего, вы тоже столкнулись с грузом кредитов и долгов. Хочу вас заверить: вы не одиноки в этой ситуации. В этой статье я поделюсь нашей историей — с чего начался наш путь к огромным долгам и полной финансовой зависимости.
Погружаемся в историю!
Наша семья и исходные условия
Меня зовут Лера, мне 26 лет. С сентября 2016 года я нахожусь в декретном отпуске, и единственным работающим в семье является мой муж. Нас четверо: я, муж и двое детей. Мы живём в небольшом городке с населением около 11 000 человек. У нас есть своя квартира, доставшаяся по наследству от бабушки. Казалось бы, есть жильё, у мужа стабильная и хорошая для нашего города зарплата... Но, несмотря на это, за четыре года мы умудрились погрузиться в пучину долгов.
Первая попытка: кредит на свадьбу
Наше знакомство с банковской системой началось в 2016 году. Как вы думаете, на что мы с тогда ещё женихом (ныне мужем) хотели взять первый совместный кредит? На квартиру? Машину? Дорогую технику? Нет. На самое, казалось бы, очевидное для молодой пары — на свадьбу. Мы были уверены, что нам одобрят заём: оба официально работали, зарплаты были достойными. Однако реальность оказалась иной. Мы получили четыре отказа подряд. В тот момент я не могла понять причину. В итоге деньги на торжество заняли у знакомых и позже вернули из свадебных подарков. Осознание пришло позже: у нас просто не было кредитной истории. Банки не видели нас как надёжных заёмщиков, и это был наш первый, но важный урок.
Первый успешный кредит: телефон в рассрочку
Следующая встреча с кредитом, на этот раз «успешная», произошла в июне 2017 года. Сломался телефон, нужен был новый. На семейной прогулке мы зашли в «Связной». Мне приглянулись две модели: одна за 14 000 рублей, другая — за 26 000. Внутренний голос разума советовал выбрать более бюджетный вариант, но было уже поздно. Продавец, уловив мой интерес к более дорогому Samsung, начал активно его нахваливать и предложил «выгодную» рассрочку на 12 месяцев. Условием было приобретение расширенной годовой гарантии. Не успев как следует подумать, мы стали обладателями кредита уже не на 26, а на 36 000 рублей. Разницу составляла та самая гарантия за 10 000. Продавец успокоил нас, пообещав бесплатный ремонт или замену при любом повреждении. Так мой муж оформил свой первый кредит с ежемесячным платежом в 3 000 рублей. Мы выплатили его ровно за год, но лёгкий финансовый дискомфорт уже дал о себе знать. Видимо, этого было мало.
Второй кредит: мебель для дома
Спустя несколько месяцев, в сентябре 2017 года, первый кредит оформила уже я. На этот раз — рассрочка на новую мебель: кухонный гарнитур, прихожую и гардероб. Сумма составила около 67 000 рублей с ежемесячным платежом в 6 000 рублей на год. Именно тогда, сами того не осознавая, мы начали «подсаживаться» на кредитную иглу. Она давала обманчивое ощущение свободы и возможности получить желаемое немедленно, не откладывая.
Финансовый расклад семьи на конец 2017 года
Давайте посчитаем, как обстояли наши дела в тот период.
1. Доходы: Зарплата мужа + моё пособие на ребёнка.
23 000 + 4 300 = 27 300 рублей.
2. Обязательные расходы: Два кредита + коммунальные платежи.
27 300 - 3 000 (кредит) - 6 000 (кредит) - 2 500 (ЖКХ) = 15 800 рублей.
Именно эти 15 800 рублей были нашим месячным бюджетом на жизнь, продукты, одежду и всё остальное. Денег постоянно не хватало, к зарплате мы часто подходили с пустыми карманами. Я несколько раз пыталась вести учёт финансов и составлять бюджет, но любой непредвиденный расход рушил всю систему. К сожалению, я тогда не обладала достаточной выдержкой и финансовой грамотностью, чтобы довести это дело до конца. Сейчас я очень жалею, что не изучила тему управления личными финантами глубже и не сделала бюджет своей полезной привычкой.
Мы жили не по средствам. Об откладывании денег не могло быть и речи. В голове жила наивная надежда на чудо: внезапное огромное повышение зарплаты или гениальную бизнес-идею, которая разом решит все проблемы. Но чуда не случилось. Мы продолжали мечтать и не замечали, как сами, лопата за лопатой, копаем себе гигантскую долговую яму.
О её истинных масштабах и о том, как мы планируем из неё выбираться, я расскажу в следующей статье.
P.S. Если вы, как и мы, стоите на краю своей финансовой ямы в растерянности, добро пожаловать на мой канал. Выбираться вместе — легче. Будем разбираться в этой ситуации сообща!
