В связи с непростой экономической обстановкой в России всё больше граждан сталкиваются с финансовыми проблемами и неспособностью выполнять обязательства перед кредиторами. С 2015 года, после внесения изменений в Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», право на обращение в арбитражный суд с заявлением о банкротстве получили не только компании, но и обычные граждане.
Однако, прежде чем инициировать эту процедуру, важно чётко понимать все её правовые последствия, особенно в случае повторного банкротства. Многих волнует, как проходит повторная процедура и какие ограничения она накладывает на должника в дальнейшем.
Что такое повторное банкротство?
По действующему законодательству, гражданин, уже прошедший через процедуру банкротства, не имеет права самостоятельно обращаться в суд с новым заявлением о несостоятельности в течение пяти лет. Если он всё же подаст такое заявление, суд откажет в возбуждении дела.
Однако, если в этот пятилетний период с иском в суд обратятся кредиторы (банк, государственный орган или иное лицо), дело о банкротстве будет возбуждено на законных основаниях. Ключевое отличие повторного банкротства по инициативе кредитора заключается в том, что оно не ведёт к полному списанию долгов. После реализации имущества и расчётов с кредиторами оставшаяся задолженность не аннулируется. Должник будет обязан её погасить. Кредиторы получат исполнительные листы, которые могут быть направлены в службу судебных приставов для принудительного взыскания.
Правовые последствия признания банкротом
Все ограничения, накладываемые на гражданина, признанного банкротом (включая случаи повторной процедуры), подробно изложены в статье 213 Федерального закона №127-ФЗ.
К основным последствиям относятся:
- Обязательство уведомлять о статусе: В течение пяти лет при обращении за новым кредитом или займом гражданин обязан сообщать кредитной организации о своём статусе банкрота.
- Запрет на инициацию банкротства: В течение пяти лет человек не может самостоятельно инициировать новую процедуру банкротства.
- Ограничения на управление компаниями: Три года запрещено занимать руководящие должности, входить в состав органов управления юридических лиц или принимать ключевые финансовые решения в организациях.
- Запрет на руководство финансовыми организациями: Десять лет нельзя быть руководителем банков, микрофинансовых организаций и других кредитно-финансовых учреждений.
Важно отметить, что все эти ограничения вступают в силу только после вынесения судом решения о признании гражданина банкротом.
Ограничения на разных этапах процедуры
После подачи заявления в арбитражный суд (должником или кредитором) назначается первое заседание. На нём утверждается финансовый управляющий и определяется дальнейшая процедура: реструктуризация долгов или реализация имущества. С этого момента для гражданина наступают серьёзные ограничения в распоряжении своими активами.
Ограничения на этапе реструктуризации долгов
В соответствии со статьёй 213.11 Закона о банкротстве, на протяжении всей процедуры реструктуризации гражданин лишён права самостоятельно совершать крупные сделки. Без согласия финансового управляющего запрещено:
- Заключать договоры купли-продажи, дарения или иного отчуждения имущества (движимого, недвижимого, ценных бумаг, долей в уставном капитале) на сумму свыше 50 000 рублей.
- Оформлять новые кредиты или займы.
- Передавать (цедировать) свои долги другим лицам.
- Закладывать имущество.
- Распоряжаться средствами на банковских счетах, за исключением специально открытого счёта, где может находиться не более 50 000 рублей.
Ограничения на этапе реализации имущества
Если реструктуризация не применялась или не дала результата, суд признаёт гражданина банкротом и вводит процедуру реализации имущества (регулируется статьёй 213.24 Закона). На этом этапе ограничения ужесточаются:
- Контроль над финансами: Согласно статье 213.25, банкрот обязан передать финансовому управляющему все банковские карты. Он теряет право самостоятельно открывать и закрывать счета, снимать или переводить деньги. Из поступающих доходов ему разрешается оставлять лишь 50%, остальные средства идут на погашение долгов и обязательных платежей.
- Запрет на распоряжение имуществом: Любые сделки с имуществом, совершённые банкротом, считаются недействительными.
- Запрет на принятие долгов: Гражданин не может принимать на себя долги третьих лиц (это право переходит к финансовому управляющему).
Обратите внимание: Внесудебное банкротство..
Ограничение на выезд за границу
Одним из существенных последствий как первого, так и повторного банкротства является возможный запрет на выезд из страны. Эта мера применяется судом для предотвращения попыток должника уклониться от процедуры и ответственности. Ограничение действует до полного завершения дела о несостоятельности.
Судьба имущества должника
На этапе реализации имущества вся собственность банкрота, за некоторыми исключениями, описывается, оценивается и включается в конкурсную массу для продажи с торгов (статья 213.25 Закона). Вырученные средства направляются на погашение долгов.
Имущество, не подлежащее изъятию
Закон (статья 446 Гражданского процессуального кодекса РФ) защищает от изъятия имущество, необходимое для жизнеобеспечения должника и его семьи:
- Единственное жильё (квартира, дом, комната), не находящееся в ипотеке.
- Земельный участок, на котором расположено это жильё.
- Предметы обычной домашней обстановки, обихода, личные вещи, одежда, обувь (за исключением предметов роскоши, антиквариата и ювелирных украшений).
- Имущество, необходимое для профессиональной деятельности (стоимостью не более 100 МРОТ).
- Домашний скот и хозяйственные постройки для его содержания (если не用于 предпринимательства).
- Семена для посева.
- Денежные средства и продукты питания в размере прожиточного минимума.
- Транспортные средства и иное имущество, необходимое гражданину-инвалиду.
Кроме того, по ходатайству должника из конкурсной массы могут исключить малозначительное имущество общей стоимостью до 10 000 рублей, продажа которого существенно не повлияет на погашение долга.
Проверка предыдущих сделок
Кредиторы, стремясь вернуть свои средства, часто инициируют проверку сделок, совершённых должником за три года до подачи заявления о банкротстве. Это делается для выявления попыток вывести активы (например, через договоры дарения или продажу по заниженной цене). Если суд признает такую сделку недействительной, имущество возвращается в конкурсную массу для продажи.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Повторное банкротство физического лица.
