В этом материале мы детально разберём процесс закрытия расчётного счёта для бизнеса. Вы узнаете, какие шаги необходимо предпринять, чтобы завершить сотрудничество с банком без лишних сложностей и финансовых потерь. Эксперты РКО.РФ подготовили практические рекомендации, которые помогут избежать распространённых ошибок.
Почему предприниматели решают закрыть счёт?
Причины для прекращения обслуживания в банке могут быть самыми разными. Чаще всего бизнес принимает такое решение в следующих ситуациях:
- Поиск более выгодных условий. Это может быть переход на тариф с меньшей комиссией, расширенным пакетом услуг или более удобным интернет-банком.
- Прекращение деятельности компании. Ликвидация предприятия, будь то банкротство или реорганизация, всегда влечёт за собой закрытие всех финансовых счетов.
- Низкое качество сервиса. Неудовлетворённость работой службы поддержки, медленным рассмотрением заявок или частыми техническими сбоями.
- Проблемы с дистанционным обслуживанием. Отсутствие или нестабильная работа мобильного приложения и онлайн-банка в эпоху цифровизации — серьёзный минус.
- Неудобная географическая сеть. Малое количество отделений и банкоматов может стать проблемой, если банк не предлагает полноценных дистанционных решений.
- Сомнения в надёжности банка. Финансовая нестабильность кредитной организации — веский повод для поиска более надёжного партнёра.
Пошаговая инструкция по закрытию счёта
Закон гарантирует клиенту право расторгнуть договор расчётно-кассового обслуживания. Банк не может этому препятствовать, если у клиента нет задолженностей. Ключевое правило: счёт нельзя закрыть, если на нём остались деньги. Остаток средств необходимо либо перевести на другой счёт, либо снять наличными.
Алгоритм действий выглядит следующим образом:
1. Подача заявления. Необходимо заполнить заявление по форме, установленной банком. Обычно это можно сделать в отделении или через личный кабинет.
2. Погашение всех обязательств. Перед закрытием нужно полностью оплатить комиссии за обслуживание, погасить задолженности по кредитным линиям, если они были привязаны к счёту.
3. Возврат банковских атрибутов. Следует сдать в банк все выданные корпоративные карты, чековые книжки и другие платёжные инструменты.
4. Вывод остатка средств. После одобрения заявления остаток денег на счёте нужно вывести удобным для вас способом.
5. Получение подтверждающего документа. После завершения процедуры банк выдаёт справку о закрытии счёта. Этот документ может потребоваться для открытия счёта в новой кредитной организации, так как некоторые банки запрашивают подтверждение прекращения предыдущих отношений.
Процедура, как правило, является бесплатной, но этот момент лучше уточнить в своём банке. Срок закрытия счёта обычно не превышает 7 рабочих дней. Важно отметить, что уведомлять налоговую инспекцию о закрытии счёта самостоятельно не нужно — эту обязанность по закону выполняет сам банк.
Обратите внимание: Кредитная история: почему все больше граждан начинают следить за своей финансовой репутацией?.
Специфика для ООО и индивидуальных предпринимателей
Для индивидуальных предпринимателей процедура закрытия счёта максимально проста и аналогична действиям физического лица. Для Обществ с ограниченной ответственностью (ООО) процесс также стандартен, но может потребовать дополнительного документа — решения собрания учредителей, если это прямо прописано в Уставе компании.
Особая ситуация возникает при ликвидации ООО. В этом случае правом распоряжаться счётом и закрывать его обладает не руководитель, а назначенный ликвидатор. В банк, помимо стандартного пакета, необходимо предоставить:
- Протокол собрания участников о назначении ликвидатора (при добровольной ликвидации).
- Судебное решение о введении процедуры банкротства и назначении арбитражного управляющего (при принудительной ликвидации).
В каких случаях банк может отказать в закрытии счёта?
Да, банк имеет право не закрывать счёт, но для этого должны быть веские, предусмотренные законом основания. Основные препятствия:
- Наличие на счёте непогашенной задолженности (например, по кредиту или комиссиям).
- Наложение на счёт ареста по решению суда или пристава.
- Существование открытой кредитной линии, привязанной к этому расчётному счёту, даже если она оформлена отдельным договором.
Может ли банк закрыть счёт по собственной инициативе?
Да, такая возможность у банков есть, но её реализация связана со строгими процедурными требованиями. Банк может в одностороннем порядке расторгнуть договор РКО, но только при наличии серьёзных причин. К ним относятся:
- Полное отсутствие каких-либо операций по счёту в течение более двух лет.
- Подозрения в использовании счёта для незаконной деятельности (отмывание денег, финансирование терроризма).
- Систематическое нарушение клиентом требований валютного или налогового законодательства.
Важно понимать, что для инициации процедуры одностороннего закрытия должны быть соблюдены три условия одновременно:
- На счёте в течение двух и более лет отсутствуют денежные средства.
- За этот же период по счёту не проводилось никаких операций.
- С момента отправки клиенту официального предупреждения о намерении расторгнуть договор прошло не менее 60 дней.
Таким образом, если счёт долгое время не используется и пустует, банк сначала направит уведомление. И только если в течение двух месяцев клиент не проявит активности, договор будет расторгнут. Также банк может разорвать отношения, если клиент неоднократно пытался провести операции, которые были заблокированы службой финансового мониторинга как подозрительные.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Как закрыть расчётный счёт без потерь и почему банк может отказать.
