Как и где взять кредит: подробный гид
В этой статье мы детально разберем процесс получения кредита. Вы узнаете, как повысить свои шансы на одобрение заявки в банке и избежать отказа. Важно понимать: если у вас есть текущие просрочки по другим кредитам, особенно более 30 дней, получить новый заем будет крайне сложно. При просрочках свыше 90 дней рассчитывать можно, как правило, только на кредит под залог автомобиля или недвижимости.
Кредиты без справок о доходах: предложения банков
- Газпромбанк — предлагает автокредиты и потребительские кредиты наличными со ставкой от 5%. Для оформления требуется паспорт РФ, а документы, подтверждающие доход, запрашиваются банком при определенных условиях, например, при сумме кредита до 1 млн рублей при онлайн-заявке.
- Почта Банк — ставки от 3,9% годовых на сумму до 5 млн рублей. Для заявки нужны паспорт и СНИЛС, решение принимается за минуту. Банк также предоставляет полный спектр финансовых услуг.
- Восточный банк — кредит наличными до 1,5 млн рублей от 9% годовых. Решение онлайн, доставка на дом. Требуется возраст от 21 года.
- Хоум Кредит Банк — кредиты, карты и рассрочка от 7,9% годовых. Универсальный банк для физических и юридических лиц с онлайн-банкингом.
- Тинькофф Банк — кредит до 700 тыс. рублей без справок и визита в офис от 8,9%. Быстрое решение, бесплатная доставка карты, поддержка 24/7.
- Альфа-Банк — кредиты от 5,5% годовых. Минимальная сумма наличными — 100 тыс. рублей. Есть возможность доставки денег.
- МТС Банк — потребительские кредиты от 6,9%, кредитные карты, рефинансирование и товары в кредит.
- Ренессанс Кредит — кредиты наличными онлайн от 6% годовых без справок. Можно получить кредитную карту до 1 млн рублей.
- УБРиР — кредиты на выгодных условиях от 6,3% годовых. Доступны онлайн-заявки на кредитные карты и рефинансирование.
- Сбербанк — потребительское кредитование от 3% годовых. Быстрое решение, кредиты на любые цели, а также ипотека.
- ВТБ — кредиты наличными от 6% годовых. Ставка может быть ниже при онлайн-заявке. Доступно рефинансирование и кредитные карты.
Что делать, если нет возможности платить по кредиту?
Если вы столкнулись с финансовыми трудностями, важно действовать правильно. Сначала оцените ситуацию: просрочка краткосрочная (несколько дней) или долгосрочная (месяц и более)? Если вы уверены, что сможете внести платеж в ближайшие дни, просто узнайте точную сумму с учетом пеней и погасите долг, чтобы вернуться в график.
Однако если вы понимаете, что не сможете платить в обозримом будущем, избегайте распространенных ошибок. Не берите новый кредит, чтобы закрыть старый. Это лишь временное решение, которое увеличит общую долговую нагрузку. Не вносите частичные платежи (например, половину от ежемесячного взноса). В этом случае вы будете гасить в первую очередь пени и штрафы, а основной долг останется неизменным или даже будет расти.
Что же делать? Если вы не можете платить полностью, рассмотрите вариант временного прекращения платежей. Это звучит радикально, но позволяет избежать ситуации, когда вы годами платите только проценты и штрафы. Далее возможны два пути.
Первый путь — дождаться суда. Прекратив платежи, вы выигрываете время для стабилизации финансов. Когда банк или коллекторы подадут в суд, вы сможете ходатайствовать о списании начисленных пеней и штрафов. После судебного решения сумма долга фиксируется и перестает расти. Вы сможете договориться о комфортном графике погашения через судебных приставов. Важно: если у вас есть ценное имущество (квартира, машина), этот вариант требует осторожности, так как оно может быть арестовано.
Второй путь — банкротство физического лица. С 2015 года закон позволяет гражданам списывать долги через процедуру банкротства. Это законный способ полностью избавиться от непосильных долговых обязательств. Последствия процедуры для большинства людей незначительны: запрет на предпринимательскую деятельность и руководство компаниями в течение 3 лет, а также обязанность уведомлять банки о своем банкротстве при получении новых кредитов в течение 5 лет. Повторно процедуру можно провести только через 5 лет. Поскольку банкротство имеет много нюансов, рекомендуется проконсультироваться со специалистом.
Микрозаймы и кредиты при сложной ситуации
Альтернативой банковскому кредиту может стать микрозайм в микрофинансовой организации (МФО). Некоторые МФО лояльнее относятся к небольшим просрочкам (до 30 дней), особенно если они уже погашены. Также при плохой кредитной истории проще получить кредитную карту с небольшим лимитом, но с беспроцентным периодом. Это шанс улучшить кредитную историю для будущих займов.
Рассмотрим основные причины отказа банков в кредите:
- Испорченная кредитная история (просрочки, невыплаченные долги).
- Возраст клиента (чаще всего от 21 года, некоторые банки — от 18).
- Предоставление недостоверных данных или поддельных документов.
- Неадекватное поведение при общении с сотрудником банка.
- Высокая закредитованность (слишком много действующих кредитов).
- Низкий доход, не покрывающий платежи по кредиту в два раза.
- Отсутствие регистрации в регионе, где находится отделение банка.
- Отсутствие кредитной истории («белая» история также может быть причиной высоких ставок).
- Большое количество запросов на кредит в разных банках (более 10).
Обратите внимание: Кредитные каникулы или реструктуризация? Что лучше?.
Чтобы повысить шансы на одобрение, представьте портрет идеального заемщика: возраст 23-65 лет, отсутствие долгов по ФССП и штрафов ГИБДД, действующий паспорт, постоянная работа, не более 4 активных кредитов, платежи по которым не превышают 50% дохода, отсутствие судимостей и статуса банкрота.
4 ключевых совета заемщику
1. Изучите банк. Проверьте его репутацию, отзывы и наличие регистрации в ЦБ РФ. Зарплатный банк часто предлагает лучшие условия.
2. Внимательно читайте договор. Все договоренности фиксируйте письменно. Храните договор в надежном месте и не разглашайте его данные.
3. Реально оцените свои финансовые возможности. Убедитесь, что доход позволяет вносить платежи. Подумайте о подушке безопасности на случай потери работы. Используйте возможность досрочного погашения.
4. При проблемах с выплатами и обращении банка в суд — взаимодействуйте с судебными приставами. Объясните ситуацию и попытайтесь договориться о рассрочке. В противном случае может быть наложен арест на счета и имущество.
Кредиты наиболее популярны во всех городах России в 2021 году:
Москва - 12,616 млн. жителей. Санкт-Петербург - 5,384 млн. жителей. Новосибирск - 1,618 млн. жителей. Екатеринбург - 1,483 млн. жителей. Нижний Новгород - 1,254 млн. жителей. Казань - 1,252 млн. жителей. Челябинск - 1,201 млн. жителей. Омск - 1,165 млн. жителей. Самара - 1,157 млн. жителей. Ростов-на-Дону - 1,133 млн. жителей. Уфа - 1,124 млн. жителей. Красноярск - 1,095 млн. жителей. Воронеж - 1,054 млн. жителей. Пермь - 1,054 млн. жителей. Волгоград - 1,013 млн. жителей. Краснодар - 0,92 млн. жителей.
кредит|банки кредиты|банки кредиты банк|взять кредит|кредит онлайн|хоум кредит|кредит в банке|кредит без|сбербанк кредит|кредит наличными|кредит под кредит|потребительский кредит|калькулятор кредита|кредит залог|ли кредит
займы-кредиты:
https://bonusi.tb.ru/
https://creditonline.tb.ru/
https://loan.tb.ru/
Если у вас остались вопросы, замечания или дополнения по теме кредитов, пишите в комментариях ниже. До новых встреч!
#кредит #кредиты #кредитсрочно #автокредит #кредитка #взятькредит #кредитонлайн #кредитналичными #кредитбезотказа #кредитныекарты
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Взять кредит - как и где?.
