Онлайн-кредиты от микрофинансовых организаций (МФО) стали популярны благодаря скорости и доступности. Однако у многих заемщиков возникает вопрос о документальном подтверждении сделки. Можно ли получить классический письменный договор при оформлении займа через интернет? Как правильно его заключить и на что обратить внимание? Разберем эти вопросы подробно.
Содержание договора займа: ключевые пункты
Кредитование в России строго регулируется законодательством. Современный договор займа с МФО имеет унифицированную форму и содержит ряд обязательных условий, которые защищают права обеих сторон. Вот основные из них:
- Валюта займа: МФО имеют право выдавать средства исключительно в российских рублях.
- Процентная ставка: Согласно закону, максимальная ставка не может превышать 1% в день. Важно понимать, что при переводе в годовое исчисление это составляет до 365% годовых, что является существенной переплатой.
- Уступка прав требования: Этот пункт разрешает МФО передать долг третьим лицам, например, коллекторским агентствам.
- Исполнение обязательств: Внимательно изучите раздел о способах погашения, чтобы они были для вас удобны и доступны.
- Досрочный возврат: Закон предоставляет заемщику право вернуть всю сумму долга в течение 14 дней без предварительного уведомления, оплатив проценты только за фактическое время пользования займом.
- Ответственность заемщика: Обратите внимание на размер возможных неустоек за просрочку — по закону они не могут превышать 20% от суммы основного долга.
Кроме того, в договоре четко прописываются сумма займа, срок его действия, дата полного возврата, а при необходимости — график платежей. Этот документ является основным руководством для заемщика при выполнении своих финансовых обязательств.
Порядок заключения договора с МФО
Деятельность микрофинансовых организаций находится под контролем государства и Центрального банка РФ. Прежде чем выдавать займы, компания обязана получить соответствующую лицензию ЦБ и быть внесенной в официальный реестр.
Перед оформлением займа обязательно убедитесь в легальности деятельности МФО. Информация о лицензии обычно размещена в разделах «О нас» или «О компании» на официальном сайте. Отсутствие таких данных — серьезный повод для беспокойства и может указывать на мошенничество.
Большинство МФО сегодня работают в онлайн-формате. В этом случае договор заключается в электронном виде. Вы знакомитесь с его условиями на сайте и подтверждаете согласие с помощью одноразового кода из SMS, что приравнивается к электронной подписи. Законодательство полностью признает юридическую силу таких документов.
Что говорит об этом закон?
Обратите внимание: Нечем платить по микрозаймам? Выход есть!.
Законодательство не запрещает оформлять договора онлайн, если они составлены по всем правилам.Чтобы обезопасить себя, придерживайтесь следующего алгоритма действий:
- Проверьте наличие у МФО действующей лицензии ЦБ.
- Внимательно изучите все условия договора, особенно касающиеся ставок, комиссий и штрафов.
- Откажитесь от навязанных платных услуг (например, страховки), если они вам не нужны.
- Убедитесь, что после заключения сделки у вас будет доступ к копии договора в личном кабинете или на электронной почте.
Никогда не подтверждайте согласие с условиями, не прочитав их. Электронная подпись имеет такую же юридическую силу, как и собственноручная.
Как заключить классический письменный договор займа?
Если вы принципиально хотите получить займ по традиционному бумажному договору, это возможно. Рассмотрите два основных варианта:
- Посещение офиса: Вы лично приходите в отделение МФО, заполняете заявку, подписываете бумажный договор и получаете деньги наличными.
- Доставка курьером: Оформляете заявку онлайн, указывая опцию «доставка денег и договора курьером». Специалист привезет вам все документы и наличные для подписания.
Первый способ позволяет лично проконтролировать процесс, но требует времени на визит в офис. Второй вариант более удобен, однако услуга доставки доступна не во всех регионах и, как правило, только в крупных городах.
Примеры МФО, которые выдают займы наличными с бумажным договором:
- ⇒ Вива Деньги – займ до 100 000 рублей на срок до года. Для новых клиентов часто действуют акции со ставкой 0%.
- ⇒ Турбозайм – краткосрочные займы до 30 000 рублей на 31 день под 1% в день.
- ⇒ Быстроденьги – новым клиентам доступны суммы до 30 000 рублей на месяц под 0%.
- ⇒ Деньги Сразу – займы до 30 000 рублей на срок до 16 дней.
- ⇒ Срочноденьги – можно получить до 3000 рублей на месяц по ставке от 0% в день.
Акции с нулевой процентной ставкой обычно предназначены для новых клиентов, впервые обращающихся в конкретную МФО. При своевременном погашении такого займа переплата действительно отсутствует.
Как получить бумажную копию договора после онлайн-оформления?
Если вы уже оформили займ онлайн, но вам понадобилась его бумажная версия (например, для суда, предоставления в другие инстанции или для личного архива), это можно сделать несколькими способами:
- Проверьте личный кабинет на сайте МФО. Чаще всего там в разделе с документами доступна ссылка для скачивания договора в PDF-формате, который можно распечатать.
- Посмотрите электронную почту, которую вы указывали при регистрации. Многие компании автоматически отправляют копию договора после его заключения.
Если договор нигде не найден, обратитесь в службу поддержки МФО по телефону горячей линии или через онлайн-чат. Сообщите о своей проблеме и запросите отправку копии договора на email или почтовый адрес. Легитимные организации обычно идут навстречу клиентам.
В случае отказа вы имеете право направить в адрес МФО официальное письменное требование, желательно заказным письмом с описью вложения. Если и это не возымеет эффекта, следующей инстанцией для жалобы станет финансовый уполномоченный, а затем — суд.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Письменный договор с мфо: как заключить письменный договор займа? Возможно ли?.
