В современном мире получить заём стало проще простого: для этого не обязательно идти в офис — достаточно компьютера или смартфона. Однако эта доступность требует от заёмщика особой ответственности.
Ключевое правило — брать в долг только ту сумму, которую вы уверенно сможете вернуть в срок. Нарушение графика платежей мгновенно отражается на вашей кредитной истории и может привести к попаданию в чёрные списки недобросовестных клиентов. К сожалению, не все адекватно оценивают свои финансовые возможности, что заставляет их искать способы «очистить» свою репутацию. Но реально ли удалить кредитную историю из базы данных микрофинансовой организации? Давайте разбираться.
Что такое кредитная история и почему она важна
Кредитная история (КИ) — это подробное досье заёмщика. В нём содержится полная информация обо всех когда-либо полученных кредитах и займах, об истории их погашения, соблюдении графика платежей и текущей задолженности. Для банков и МФО этот документ — главный инструмент оценки рисков. Изучив вашу КИ, кредитор принимает решение: одобрить заявку, отказать или предложить менее выгодные условия. Низкий кредитный рейтинг, сформированный из-за прошлых просрочек, существенно снижает шансы на получение нового займа.
Где и как хранится ваша финансовая репутация
Каждая микрофинансовая организация в Украине ведёт собственную внутреннюю базу данных, куда заносит информацию обо всех сделках с клиентами. Однако этим система учёта не ограничивается. Данные также передаются в независимые бюро кредитных историй (БКИ), с которыми сотрудничают финансовые учреждения.
Среди крупнейших БКИ в Украине можно выделить Первое всеукраинское бюро кредитных историй (ПВБКИ), Украинское бюро кредитных историй (УБКИ) и Международное бюро кредитных историй (МБКИ). Кроме того, с июня 2018 года в стране действует Единый реестр должников. В него попадают сведения о злостных неплательщиках, чья задолженность превышает 100 минимальных зарплат. Доступ к этому реестру имеют все кредитные организации, что позволяет им дополнительно проверять потенциальных клиентов и минимизировать риски.
Мифы и реальные способы работы с кредитной историей
В интернете можно встретить множество предложений от лиц, которые якобы могут «стереть» плохую кредитную историю из баз МФО и банков. Мошенники часто прикрываются легендой о бывших сотрудниках, имеющих административный доступ к системам, и обещают решить проблему за определённую плату. На практике такие «помощники» либо просто исчезают с деньгами, либо их действия не приносят результата — информация остаётся в базах.
Существуют и более изощрённые схемы, когда мошенники не объясняют суть «процедуры очистки», а просто требуют оплату за «быстрое решение». Важно понимать: честного и легального способа мгновенно удалить негативную информацию не существует.
Что же можно сделать на самом деле?
Единственный надёжный и законный путь исправления кредитной истории — это её постепенная реабилитация собственными силами. Для этого необходимо:
- Погасить все существующие просроченные долги.
- Взять несколько небольших займов (например, микрозаймов) и погасить их абсолютно точно в срок, без малейших задержек. Это создаст новую, положительную историю платежей, которая со временем перевесит старые ошибки.
Согласно законодательству, информация о возвращённых займах в базах добросовестных кредитных организаций автоматически архивируется и перестаёт быть актуальной через 10 лет. Также удалить недостоверную или порочащую информацию можно через суд, если вы докажете, что она была внесена в результате неправомерных действий третьих лиц или ошибки.
