Начало истории: ипотека для внуков
Я хочу рассказать о сложной ситуации, в которой оказалась моя мама из-за ипотеки в Сбербанке. Она живёт в Краснодаре, была работающим пенсионером (пекарь-кондитер). В 2018 году, желая оставить жильё внукам, она решила взять ипотеку. На тот момент её работа и возраст позволяли это сделать. В итоге она получила кредит на 1 000 000 рублей и купила небольшую студию площадью 20 кв.м.
Кризис и первые проблемы
До марта 2020 года мама исправно платила по 20 000 рублей в месяц. Однако с началом пандемии и введением карантина для пожилых людей её финансовое положение резко ухудшилось. К июлю 2020 года образовалась просрочка, и долг вырос до 100 000 рублей. Мы решили, что логичным выходом будет обратиться в банк за кредитными каникулами, о которых так много говорило правительство.
Банк вместо помощи предлагает новые долги
Первый визит в отделение Сбербанка закончился мгновенным отказом. Во второй раз заявление приняли, но через 10 дней также отказали, сославшись на формальность: ипотека была оформлена как для работающего человека, а не по пенсионной программе, хотя изначально брали документы именно по льготному варианту. Банк посоветовал просто погасить долг и продолжить платить по графику.
Обратите внимание: Кредитные лайфхаки от Тинькофф. Как брать больше, а платить меньше.
Тогда мы попробовали оформить реструктуризацию долга. Но и здесь получили отказ — из-за отсутствия справки о снижении зарплаты. При этом мама на тот момент вообще не работала из-за карантина. Самым циничным предложением от банка стал совет взять новый потребительский кредит, чтобы погасить ипотечную задолженность, что лишь усугубило бы ситуацию.
Бюрократия и равнодушие
Когда мама снова устроилась на работу и пришла в банк со всеми необходимыми справками, сотрудники не проявили никакого желания помочь. Они формально приняли документы, а через 20 дней (с учётом новогодних праздников) прислали отказ без объяснения причин. Мы предполагаем, что банк просто не считает сумму долга достаточно большой для реструктуризации. Вместо этого начались угрозы передать дело коллекторам, а затем и в суд для конфискации квартиры.
Консультация с юристом и реальные варианты
После консультации с юристом выяснилось, что даже при передаче дела коллекторам, они обязаны предложить реструктуризацию до обращения в суд. Однако часто они ждут, пока накопятся проценты и пени. Весь процесс может занять от 6 до 12 месяцев. Главное — обязательно присутствовать на судебном заседании. В этом случае судья, как правило, встаёт на сторону заёмщика и позволяет предложить приемлемый график платежей, что фактически является судебной реструктуризацией. Если же проигнорировать суд, решение будет вынесено в пользу банка.
Текущая ситуация
На сегодняшний день мама продолжает ждать развития событий. Она исправно платит коммунальные услуги и отвечает на монотонные звонки из Сбербанка с требованиями погасить долг. Я предлагала ей разные варианты, вплоть до переезда ко мне, но она пока надеется на предложение от банка или решения суда. Окончание этой истории обязательно будет описано в будущем.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Кредитные каникулы или реструктуризация? Что лучше?.
