Здравствуйте! Если вы планируете взять ипотечный кредит или просто изучаете этот вопрос, мой опыт, основанный на двух ипотечных сделках (покупка и рефинансирование), может оказаться для вас полезным. Я расскажу о ключевых моментах, где можно избежать ненужных расходов и сэкономить значительные суммы.
Риелтор: нужен ли он при ипотеке?
Многие обращаются к риелтору из-за страха перед мошенничеством или незнания процедуры покупки. Однако при оформлении ипотеки услуги риелтора часто становятся излишней статьёй расходов. Объясню почему.
Банк, одобривший вам кредит, напрямую заинтересован в чистоте сделки, так как приобретаемая квартира становится залогом. Поэтому он самостоятельно проводит юридическую проверку объекта: выявляет обременения (другие залоги, аресты), проверяет продавца (отсутствие банкротства), запрашивает выписки о прописанных лицах. При малейших сомнениях банк запросит дополнительные документы.
Дополнительный и очень тщательный контроль осуществляет страховая компания. Она оценивает состояние дома, чистоту сделки и риски её оспаривания. Поскольку именно страховая компания будет обязана погасить ваш кредит в случае признания сделки недействительной, её проверка предельно скрупулёзна.
Таким образом, функции, за которые обычно платят риелтору (гарантия чистоты сделки), бесплатно выполняют банк и страховщик. Переплачивать нет смысла.
Страхование: обязательное и добровольное
Страхование самой квартиры («конструктив») — обязательное требование по закону «Об ипотеке». Помимо этого, банки часто предлагают добровольные страховки: жизни и здоровья заёмщика, а также риска утраты права собственности. Отказ от них обычно ведёт к повышению процентной ставки по кредиту. На практике выгоднее оформить комплексный страховой полис (все три вида) по более низкой ставке, чем переплачивать банку проценты. Я так и поступила. Важный нюанс: страховка по ипотеке оплачивается ежегодно на весь срок кредита, и её стоимость, как правило, ниже, чем по потребительским кредитам.
Помощь банка на всех этапах
Если вы боитесь бумажной волокиты, не переживайте. Сотрудник банка, ведущий вашу сделку, будет сопровождать вас на всех этапах.
Из моего опыта: после выбора квартиры банк предоставил список необходимых документов от продавца (свидетельство о праве, кадастровый паспорт, выписка о прописанных, паспорт). После их проверки (заняла несколько дней) мне сообщили об одобрении объекта.
Далее менеджер прислал на почту готовый шаблон договора купли-продажи. Мне нужно было лишь внести в него паспортные данные сторон, сумму сделки и информацию о квартире. Менеджер проверил заполнение на ошибки.
Обратите внимание: 17 мест, где можно получить кредит с зачислением на карту онлайн.
Затем мы с продавцом подписали в банке ипотечный договор и договор купли-продажи, после чего отправились в указанный менеджером МФЦ для регистрации. Сотрудник банка подробно объяснил все дальнейшие шаги, включая сроки перечисления денег продавцу.Таким образом, функции риелтора в полном объёме выполнили банковские специалисты, обладающие большим опытом в подобных сделках. Не стесняйтесь задавать им любые вопросы.
Договор купли-продажи: не платите за шаблон
Второй пункт для экономии — плата за составление договора купли-продажи. Как я уже упоминала, у банка есть готовые, юридически выверенные шаблоны. Просто попросите его у вашего менеджера. Вам останется только заполнить переменные данные. Когда я не знала об этом, риелторские агентства предлагали составить такой договор за 2,5 тысячи рублей — эти деньги удалось сберечь.
Страховка: ищите выгодный вариант
На страховке также можно сэкономить. Банк, как правило, рекомендует «родную» или партнёрскую страховую компанию, тарифы в которой могут быть завышены из-за потока клиентов от банка. Однако у вас есть право выбора. Попросите у менеджера полный список аккредитованных страховых компаний. В моём случае рекомендованная компания оценила полис в 10 000 рублей, а другая из списка предложила аналогичные условия за 6 500 рублей.
Внимание на допуслуги страховщика
Страховые компании часто пытаются продать дополнительные продукты: страхование от кражи, протечек, детей и т.д. Хотя некоторые из них могут быть полезны, приоритет — экономия. Внимательно читайте, что подписываете, и отсекайте ненужные опции, которые маскируют под обязательное ипотечное страхование.
На этом всё, уважаемые читатели. Если статья была полезна, ставьте лайки, подписывайтесь на канал и оставляйте комментарии. Ваша обратная связь очень важна для автора.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: На чем можно сэкономить при оформлении ипотеки.Делюсь своим опытом..
