После четырёх лет пользования дебетовой картой с неудобными условиями (кэшбэк в виде бонусов, а не реальных денег, и только у партнёров) я решила найти более выгодный вариант. Мой выбор пал на дебетовую карту Citi Priority от Ситибанка. Меня привлекло, что кэшбэк здесь не имеет лимитов, в отличие от предложений многих других банков, что делает её отличным инструментом для экономии.
Поскольку мои ежемесячные траты варьируются, а для получения привилегий по карте требовался либо среднемесячный баланс от 1,5 млн рублей, либо расходы свыше 75 тысяч рублей, мы с мужем решили использовать Citi Priority для ведения общего семейного бюджета. Мы перевели на неё наши накопления (они лежат на накопительном счёте под 5% годовых и не тратятся), а также стали зачислять туда зарплаты и оплачивать все повседневные покупки: продукты, технику и другие расходы.
Спустя полгода активного использования карты я готова поделиться опытом и рассказать, как мне удалось сэкономить 75 тысяч рублей благодаря системе кэшбэка.
Принцип работы кэшбэка на карте Citi Priority
Чтобы получать кэшбэк по карте Citi Priority, необходимо выполнить одно из условий: поддерживать среднемесячный баланс от 1,5 млн рублей, тратить более 75 тысяч рублей в месяц или иметь зарплатный проект от 250 тысяч рублей. Для меня было принципиально важно, чтобы возврат средств был неограниченным и распространялся на все покупки, а не только на узкий круг партнёрских магазинов, как это часто бывает.
Структура кэшбэка Citi Priority:
- 1% на абсолютно все покупки.
- Дополнительные 1% на две избранные категории, которые можно менять каждый месяц.
- До x5% – программа «Экстра Кэшбэк», которая увеличивает ценность накопленных баллов при обмене на рубли.
Возврат средств происходит в виде баллов, которые, в отличие от бонусов моего прошлого банка, можно конвертировать в реальные рубли. Это ключевое преимущество.
Курс обмена баллов по программе «Экстра Кэшбэк»:
- 1 000 баллов = 1 000 рублей
- 3 000 баллов = 3 600 рублей
- 6 000 баллов = 9 000 рублей
- 10 000 баллов = 30 000 рублей
- 15 000 баллов = 75 000 рублей
Как видно из таблицы, чем больше баллов вы копите, тем выгоднее становится их обмен. И самое главное – никаких ограничений на количество обменов.
Реальные цифры: сколько удалось сэкономить за полгода
За шесть месяцев использования карты на нашем бонусном счету накопилось 16 430 баллов, что в денежном эквиваленте составило 76 тысяч рублей.
Чтобы показать механизм накопления, разберём подробно самый «расходный» месяц – август.
Крупные покупки: бытовая техника
После переезда в новую квартиру нам потребовалась крупная бытовая техника. Мы приобрели холодильник, стиральную и посудомоечную машины, а также сушилку. Общая сумма покупок составила 308 тысяч рублей, что принесло 3080 баллов кэшбэка.
Питание вне дома: рестораны
Мы часто ужинаем в кафе и заказываем доставку, поэтому одна из избранных категорий у нас – рестораны. В августе я отмечала день рождения, собрав друзей в баре. За месяц на питание вне дома ушло 72 тысячи рублей, что дало 1440 баллов (1% за все покупки + 1% за избранную категорию).
Завершение ремонта
Второй приоритетной категорией стал ремонт. На отделочные материалы и мелочи для дома мы потратили 94 тысячи рублей и получили 1880 баллов.
Прочие расходы
На различные мелкие покупки ушло ещё 68 тысяч рублей, что добавило 680 баллов. Итого за август наши траты составили 542 тысячи рублей, а начисленный кэшбэк – 7080 баллов. На тот момент их можно было обменять на 10 тысяч рублей, но я решила копить дальше для более выгодного обмена.
В другие месяцы мы получали в среднем 1-2 тысячи баллов, чаще всего выбирая категории «супермаркеты» и «рестораны». Основные расходы семьи традиционно приходятся на продукты питания – около 60-70 тысяч рублей ежемесячно.
В конце октября, накопив 15 тысяч баллов, мы обменяли их по максимально выгодному курсу на 75 тысяч рублей. Сейчас на счету снова идёт накопление.
Преимущества для путешествий
Карта Citi Priority предлагает ряд привилегий для тех, кто любит путешествовать. В октябре мы смогли съездить на Мальдивы. Билеты на двоих с пересадкой обошлись в 121 тысячу рублей (1210 баллов кэшбэка).
Обратите внимание: Что выбрать: карту рассрочки или кредитку.
За всю поездку мы потратили 214 тысяч рублей, а общий кэшбэк за октябрь составил 3200 баллов.Одним из самых приятных бонусов стал бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов по программе Lounge Key (от 2 до 4 посещений в месяц с возможностью взять гостя). Мы воспользовались этой опцией в Шереметьево и в аэропорту Мале.
Карта также включает бесплатную страховку для путешествий на 60 дней с покрытием до 200 000 долларов, что избавило от необходимости покупать отдельный полис. Для частых поездок полезной функцией является возможность открыть до 10 валютных счетов, что удобно для оплаты покупок за рубежом без конвертации.
Для тех, кто предпочитает мили рублям, есть альтернатива – карта Citi Priority Аэрофлот, которая начисляет мили за покупки.
Дополнительные выгоды и сервисы
Клиенты Ситибанка получают доступ к специальным предложениям и скидкам до 20% от Mastercard и партнёров. Например, оплатив подписку на IVI картой Citi Priority, я получила дополнительные 3 месяца в подарок, сэкономив около тысячи рублей.
Владельцам карты доступен бесплатный консьерж-сервис. С его помощью я бронировала отель и трансфер на Мальдивы, а в Москве пользовалась срочной доставкой документов. Это экономит массу времени.
Также банк предлагает услуги персонального финансового консультанта, который может помочь с составлением инвестиционной стратегии. Пока я этой опцией не пользовалась, но рассматриваю её на будущее.
Итоговая экономия и выводы
За полгода использования карты Citi Priority я получила 16 430 баллов и уже обналичила 75 тысяч рублей. Мы продолжаем копить баллы для следующего выгодного обмена.
Дебетовая карта с прозрачным и неограниченным кэшбэком – это полезный финансовый инструмент даже для тех, кто тратит не так много. Она позволяет возвращать часть потраченных средств и пользоваться дополнительными сервисами, что в долгосрочной перспективе даёт ощутимую экономию.
Оформить карту можно на сайте Ситибанка, заполнив заявку. После подписания документов с сотрудником банка карту доставят курьером на дом.
Изображения: shutterstock.com, unsplash.com, citibank.ru
Подпишитесь на канал, чтобы не пропускать новые статьи и обзоры, а также поставьте лайк, чтобы поддержать нас.#ситибанк
#кэшбек
#финансы
#банковская карта
#личный опыт
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Зачем заводить дебетовую карту с кэшбэком?.
