Образовательный кредит — это реальный шанс получить высшее образование на платном отделении, когда поступить на бюджет не удалось. Государственная программа льготного кредитования студентов действует в России с 2013 года и за это время доказала свою эффективность и удобство для заёмщиков.
В 2020 году правила программы были серьёзно пересмотрены, что сделало кредит на образование ещё более доступным и выгодным для абитуриентов и их семей.
Как работает программа льготного кредитования
Суть программы заключается в том, что банк выдаёт студенту кредит на обучение по льготной процентной ставке. Разницу между этой льготной ставкой и рыночной компенсирует государство из федерального бюджета. Это позволяет банкам участвовать в социально значимом проекте без убытков для себя.
График выплат для студента также щадящий. На протяжении всего срока обучения и дополнительного льготного периода заёмщик выплачивает только проценты. Основную сумму долга (тело кредита) он начинает возвращать уже после окончания вуза, когда устраивается на работу. Срок для погашения основного долга теперь составляет до 15 лет.
Кто может получить образовательный кредит
К заёмщикам предъявляются вполне демократичные требования. Оформить кредит может гражданин России, достигший 14 лет. Для несовершеннолетних в возрасте от 14 до 18 лет потребуется письменное разрешение родителей или законных представителей.
Ключевое условие — обучение в аккредитованном российском вузе на любой форме (бакалавриат, специалитет, магистратура, аспирантура, СПО). Кредит выдаётся непосредственно на имя студента, уже зачисленного в учебное заведение, на основании предоставленного договора об оказании платных образовательных услуг.
Важный нюанс: если вы планируете получить налоговый вычет за обучение, кредитный договор целесообразнее оформлять на родителя, который будет претендовать на этот вычет. Этот момент нужно продумать заранее.
Для одобрения кредита не требуется подтверждение официального трудоустройства или высокая платёжеспособность. Это делает программу доступной для вчерашних школьников.
Актуальные условия кредитования (с учётом изменений 2020 года)
Сумма кредита, как правило, соответствует стоимости обучения, указанной в договоре с вузом. По усмотрению банка её могут увеличить, чтобы покрыть дополнительные расходы на проживание в общежитии или питание.
Основные параметры кредита:
- Льготная ставка: Всего 3% годовых.
- Льготный период: Действует на весь срок обучения плюс 9 месяцев после выпуска для поиска работы.
- Срок погашения тела кредита: До 15 лет после окончания льготного периода.
- Обеспечение: Не требуется ни залог, ни страхование жизни.
- Комиссии: Отсутствуют.
Деньги банк перечисляет напрямую учебному заведению, что гарантирует их целевое использование. Если стоимость обучения изменится, сумму кредита можно будет скорректировать.
Для тех, кто оформил кредит раньше: Условия по старым договорам также подлежат улучшению. Чтобы снизить ставку и продлить срок выплат, необходимо обратиться в банк-кредитор с соответствующим заявлением.
Обратите внимание: Кредитные каникулы или реструктуризация? Что лучше?.
Особые ситуации и важные детали
Программа учитывает различные жизненные обстоятельства студентов:
- Академический отпуск или отпуск по уходу за ребёнком: Льготный период будет продлён на соответствующий срок.
- Отчисление из вуза: Льготный период прекращается досрочно. Студент обязан немедленно начать погашение и тела кредита, и процентов по повышенной (не льготной) ставке.
- Переход с платного на бюджетное отделение: Банк прекращает транши, но льготный период и ставка 3% сохраняются до его окончания.
- Выплата процентов: Обязательна даже во время учёбы, но суммы, благодаря льготе, обычно необременительны.
- Просрочка платежей: Влечёт наложение штрафных санкций и неустойки.
- Досрочное погашение: Возможно в любой момент без комиссий.
Плюсы и минусы образовательного кредита
Неоспоримые преимущества:
- Самая низкая ставка на рынке — 3% годовых без скрытых комиссий.
- Доступ к крупным суммам для оплаты обучения в престижных вузах.
- Возможность кредитования с 14 лет, что уникально для финансового рынка.
- Прямые переводы в вуз, избавляющие студента от лишних хлопот.
Потенциальные недостатки и риски:
- Необходимость выплачивать проценты во время учёбы, что создаёт финансовую нагрузку на несколько лет.
- Жёсткая привязка к договору с вузом. Кредит нужно успеть оформить в начале семестра, а рассмотрение заявки банком может занять время.
- Серьёзная ответственность. При отчислении (особенно по неуважительной причине) льготы аннулируются, и выплачивать долг придётся в полном объёме по высокой ставке.
Экспертное мнение: «Образовательные кредиты — отличная возможность дать ребёнку качественное образование. Однако это долгосрочное финансовое обязательство. Кредит имеет смысл брать, только если студент уверен в выборе востребованной профессии, такой как IT-специальности, инженерия, лингвистика. Было бы справедливо ввести пониженные ставки для отличников — это стало бы дополнительной мотивацией», — считает Елена Сергеевна, мать студента.
Вывод: Льготный образовательный кредит — это продуманный государственный инструмент для инвестиций в будущее. Он делает высшее образование доступным, но требует от студента осознанного подхода к выбору специальности и ответственности за своё финансовое будущее.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Образовательный кредит: с какого возраста на обучение в банке и по какой ставке можно брать.
