Кредитные карты в России: рекордный рост ПСК до 46,6% — что это значит для заемщиков?

В феврале 2025 года совокупная стоимость кредита (ОСК) по кредитным картам в России достигла 46,6% — это самый высокий показатель за последние 12 месяцев. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), годовая процентная ставка выросла на 2 процентных пункта с января 2025 года (с 44,6%) и на 16,9 процентных пункта по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года (29,7% в феврале 2024 года). Мы выясняем, почему кредиты стали дороже и как защитить свои финансы.

Что такое ПСК и почему она важна?

Общая стоимость кредита (ОСК) — это процент, показывающий фактическую стоимость для заемщика. К ним относятся:

• Проценты по кредиту.

• Комиссии за обслуживание, выдача карт, снятие наличных.

• Страхование (если карта застрахована).

Чем выше годовая процентная ставка, тем дороже обходится использование кредитной карты. Например, если годовая процентная ставка составляет 46,6%, а задолженность — 100 000 рублей в год, то, если вы не воспользуетесь льготным беспроцентным периодом, вы заплатите примерно на 46 600 рублей больше.

Почему ПСК по кредиткам бьет рекорды?

Основные причины роста:

1. Центральный банк повысил базовую процентную ставку. Российские банки поддерживают высокие процентные ставки с конца 2024 года для борьбы с инфляцией, что, естественно, делает кредитование более дорогим.

2. Банковский риск. На фоне экономической неопределенности кредиторы встраивают дополнительные «буферы безопасности» в свои контракты на выделение продукции».

3. Спрос на кредиты. Несмотря на высокие комиссии, россияне по-прежнему охотно оформляют карты, что не позволяет банкам снижать процентные ставки.

4. Скрытые комиссии. Многие банки «подняли» свои годовые процентные ставки, увеличив комиссии за обслуживание, сборы за текстовые уведомления или сборы за замену карты.

Где кредитные карты самые дорогие?

По данным Национального бюро кредитных историй, самые высокие показатели PSC, зафиксированные в феврале 2025 года, были следующими:

1. Москва -47,6%,

2. Московская область - 47,4%,

3. Санкт-Петербург - 46,9%,

4. Воронежская область -46,8%,

5. Самарская область - 46,6%.

В ведущих регионах конкуренция между банками жесткая, однако это не привело к снижению стоимости кредитования — напротив, финансовые учреждения компенсируют риск за счет своих клиентов.

Чем опасен высокий ПСК для заемщиков?

1. Долговая яма.

   Обратите внимание: Кредитные каникулы или реструктуризация? Что лучше?.

   При годовой процентной ставке в 46,6% даже самая незначительная просрочка может привести к экспоненциальному росту задолженности.

2. Понижение кредитного рейтинга. Невыполнение платежей из-за чрезмерной задолженности может ухудшить вашу кредитную историю.

3. Невозможно рефинансировать. Если другие банки также повысят свои ставки, рефинансирование по более низкой ставке станет затруднительным.

Как снизить риски? 4 совета от финансового блогера

1. **Сравните APR, а не «годовую процентную ставку».
   Например, карта с надписью «25% годовых» может иметь годовую процентную ставку до 40% из-за комиссий.

2. Не платите просто минимальную сумму.
   Погасите задолженность полностью, в противном случае проценты будут начисляться на всю сумму, а не на оставшуюся сумму.

3. Отбросьте ненужные варианты.
   Вы можете снизить свою годовую процентную ставку, отключив платные услуги: страхование, премиальные услуги.

4. Рассмотрите другие варианты.
   Если вам нужны деньги, вы можете подать заявку на получение кредита наличными (средняя годовая процентная ставка 28–35%) или обеспеченного кредита.

Что ждать дальше?

Аналитики NBKI прогнозируют, что годовые процентные ставки по кредитным картам продолжат расти до конца первого квартала 2025 года. Причина в том, что базовые процентные ставки и инфляционные ожидания остаются высокими.

«За последние три месяца общая стоимость кредитования по кредитным картам резко выросла. Во многом это стало результатом мер, принимаемых Центробанком России по повышению годовой процентной ставки до реальной рыночной стоимости. В том числе это касается предоставления кредиторам возможности временно не ограничивать годовую процентную ставку в первом квартале 2025 года, чтобы у банков была возможность скорректировать показатель», — отметил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.

Итоги: стоит ли сейчас брать кредитку?

Да, если:

• Это для экстренных случаев (не для повседневных расходов).

• Вы уверены, что сможете своевременно погасить свои долги.

Нет, если:

• Вы уже в долгах.

• Вы рассматриваете карту как дополнение к своей зарплате.

Помните: кредитная карта с годовой процентной ставкой 46,6% — это не «подушка безопасности»; это финансовый риск. Прежде чем брать деньги в долг, подсчитайте, сможете ли вы вернуть долг, даже если потеряете доход.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ:

• Является ли PSC 46,6% законным? Да, закона, ограничивающего годовую процентную ставку по кредитным картам, не существует.

• Как проверить PSC вашей карты? Данная информация указывается в договоре (раздел «Общая стоимость кредита»).

При финансовой грамотности высокие процентные ставки не разорят вас!

Источник:https://vkladmaster.ru/kreditnye-karty-v-rossii-rekordnyy-ro...

Больше интересных статей здесь: Банки.

Источник статьи: Кредитные карты в России: рекордный рост ПСК до 46,6% — что это значит для заемщиков?.