Когда банки отказывают в кредитах, некоторые люди ищут обходные пути. Один из них — обращение к так называемым кредитным донорам. Эта статья объясняет, кто они такие, как работает эта схема и почему она крайне опасна для финансового здоровья заемщика.
Кто такие кредитные доноры и почему они появились?
Кредитный донор — это посредник, который оформляет кредит в банке на своё имя, а затем передаёт полученные деньги реальному заёмщику. Эта услуга стала востребованной на фоне ужесточения банковских требований. Например, в 2020 году банки одобряли лишь каждую третью заявку. Основная причина — снижение реальных доходов населения, из-за чего многим сложнее выполнять финансовые обязательства. В такой ситуации отчаявшиеся люди ищут любые способы получить деньги, даже самые рискованные.
Как работает схема с кредитным донором
Объявления кредитных доноров можно легко найти в интернете. Они часто предлагают «гарантированно» оформить крупные суммы, несмотря на кредитную историю клиента. Формально клиентом банка становится донор, а с реальным получателем денег он заключает отдельный договор или берёт расписку, иногда заверенную нотариусом. Однако вся ответственность перед банком лежит на доноре, что создаёт массу юридических и финансовых сложностей.
Иллюзия выгоды: считаем реальную переплату
На первый взгляд, схема кажется выгодной для всех, но для заёмщика это дорога в долговую яму. Рассмотрим на примере. Допустим, вам нужно 500 000 рублей. Донор берёт комиссию 30%, поэтому кредит оформляется уже на 715 000 рублей. При ставке 12,7% на 5 лет общая сумма выплат банку составит около 969 500 рублей. Фактически за свои 500 000 рублей вы заплатите почти 470 000 переплаты. Для сравнения: взяв те же 500 000 рублей напрямую в банке, вы переплатите всего около 178 000 рублей. Разница колоссальна.
Серьёзные риски и юридическая опасность
Профессии «кредитный донор» официально не существует, и вся деятельность проходит в серой зоне. Это привлекает мошенников. Часты случаи, когда посредник просит предоплату за услуги и исчезает. Кроме того, сама схема является сомнительной с юридической точки зрения. Банки категорически против переоформления кредитов, и если из-за невыплаты будет нанесён ущерб, все участники сделки могут быть привлечены к уголовной ответственности по статье о мошенничестве.
Обратите внимание: Кредитные каникулы или реструктуризация? Что лучше?.
Что делать, если банки отказывают?
Самый разумный шаг — прислушаться к отказу банка. Скоринговая система оценивает вашу платёжеспособность, и если банк не видит возможности вернуть кредит, значит, риски действительно высоки. Получение займа через донора только усугубит положение, добавив огромную переплату и юридические проблемы. Вместо поиска обходных путей стоит сосредоточиться на улучшении своего финансового положения: найти стабильную работу, рассмотреть варианты подработки (репетиторство, фриланс, такси) и сократить расходы. Личный опыт автора показывает, что жизнь в долгах (с блокировками карт и судами) может длиться более десяти лет, в то время как выход из ситуации лежит через увеличение доходов, а не новых займов.
Оформляя кредит через посредника, вы лишь откладываете падение в долговую яму, делая её глубже. Отказ от этой рискованной схемы — первый шаг к финансовой устойчивости.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Кто такие кредитные доноры и почему не стоит к ним обращаться.
