Кредитная история (КИ) — это подробная финансовая биография заёмщика. В ней отражаются не только взятые кредиты, но и данные о просрочках, отказах, открытых кредитных картах и даже запросах. На основе этой информации банки оценивают вашу надёжность при рассмотрении новой заявки. Кроме того, регулярная проверка КИ позволяет вам контролировать своё финансовое здоровье и вовремя выявлять подозрительную активность.
Проверка кредитной истории может стать неожиданным открытием: некоторые граждане узнают из неё, что мошенники, используя их персональные данные, успели оформить на их имя крупные займы.
Что именно хранится в кредитной истории?
Документ содержит исчерпывающую информацию о вашей кредитной активности:
📌 Детали по каждому кредиту: когда и в какой организации он был взят, сумма, срок и валюта.
📌 История платежей с градацией просрочек — от небольших задержек до статусов «безнадёжный долг» или «передан на взыскание».
📌 Текущий статус обязательств: погашен кредит или ещё действует.
📌 Сведения обо всех открытых кредитных картах и картах рассрочки.
📌 Частота и характер обращений в финансовые организации: сколько заявок вы подавали и на какие суммы.
Сбор этих данных возможен только с вашего согласия, которое вы даёте, подписывая документы при оформлении заявки на кредит.
Важный нюанс: Источниками информации являются не только банки. Микрофинансовые организации (МФО) также обязаны передавать данные. Кроме того, в КИ могут попасть сведения о долгах по алиментам, коммунальным платежам или даже значительной задолженности по мобильной связи.
Зачем нужно анализировать свою кредитную историю?
В идеале вся информация в КИ должна быть вам знакома. Можно забыть о небольшом студенческом займе, но наличие незнакомых кредитов — тревожный сигнал.
Сегодня участились случаи нового вида мошенничества. Речь идёт о микрозаймах, которые оформляются онлайн через портал Госуслуг, иногда даже без предъявления паспорта. Если злоумышленники получат доступ к вашему аккаунту, они могут оформить заём на ваше имя. В результате вы становитесь должником, часто даже не подозревая об этом.
Нередко люди сами провоцируют такие ситуации, небрежно относясь к персональным данным: оставляют открытыми личные кабинеты на общих устройствах, совершают финансовые операции через публичный Wi-Fi. Этого следует избегать.
Отдельного внимания заслуживают «спящие» кредитные карты. Даже если вы ей не пользуетесь, банк учитывает её лимит при расчёте вашей кредитной нагрузки. Помните времена, когда карты рассылали по почте? Некоторые такие письма могли затеряться, а счёт за обслуживание — продолжать начисляться.
Обратите внимание: Кредитные каникулы или реструктуризация? Что лучше?.
Нельзя сбрасывать со счетов и человеческий фактор или технические ошибки: информация о погашенном кредите может не поступить в бюро, возможны опечатки в данных или путаница с полным тёзкой, имеющим плохую кредитную историю.
Если же с КИ всё в порядке, банк, анализируя её, оценивает вас как добросовестного плательщика и рассчитывает кредитную нагрузку — максимальную сумму, которую вы сможете обслуживать без проблем.
Наличие нескольких действующих кредитов, даже небольших, или одного крупного обязательства снижает ваши шансы на одобрение новой значительной суммы.
Срок хранения: Информация в бюро кредитных историй хранится 15 лет. Данные обновляются регулярно: по выданным кредитам — примерно раз в неделю, а сведения о поданных заявках или запросах на проверку КИ отображаются практически в реальном времени.
Как и где можно получить свою кредитную историю?
1. Через Госуслуги. Самый удобный способ — получить на портале список всех бюро кредитных историй (БКИ), в которых хранятся ваши данные. Ваша КИ может быть распределена между несколькими бюро, а не находиться в одном, это стандартная практика.
2. Напрямую в БКИ. Вы можете лично обратиться в бюро или отправить туда заказное письмо с нотариально заверенной подписью. Закон предоставляет право на два бесплатных запроса своей КИ в год в каждом БКИ. Начиная с третьего запроса в течение года, услуга становится платной.
3. Через банк. Многие банки предлагают клиентам платную услугу по предоставлению кредитного отчёта онлайн.
Осторожно с посредниками! Стоит избегать компаний, которые агрессивно предлагают «исправить» или «отбелить» кредитную историю. Зачастую это мошенники, целью которых является сбор ваших персональных данных.
Дополнительная информация: В отчёте будет указано, кто и когда запрашивал вашу кредитную историю. Помимо банков, это могут делать страховые компании и потенциальные работодатели (с вашего письменного согласия), чтобы оценить вашу финансовую ответственность.
Подписывайтесь на страницу МТС Банка в Яндекс.сайт. Полезные статьи, финансовая грамотность, информация об акциях — всё собрано в одном месте. :)
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Решили взять кредит? Проверьте сначала кредитную историю.
