Собственная квартира — это не только крыша над головой, но и потенциальный финансовый инструмент. Многие рассматривают возможность получить кредит под залог недвижимости, что открывает доступ к крупным суммам на различные цели, а не только на покупку жилья. Банки охотно предоставляют такие займы, принимая в качестве обеспечения квартиры, дома, дачи или земельные участки.
Надежное обеспечение с серьезными последствиями
Для банка залог недвижимости — один из самых надежных видов обеспечения. Это делает заемщика желанным клиентом, но и возлагает на него огромную ответственность. В случае систематических просрочек по платежам банк имеет полное право инициировать процедуру взыскания залога, что может привести к потере жилья.
Подписывая кредитный договор с залогом квартиры, вы существенно ограничиваете свои права на нее. Вы по-прежнему можете жить в этой квартире, но любые действия по ее отчуждению (продажа, дарение, обмен) потребуют обязательного согласия банка-кредитора.
Также банк может наложить ограничения на регистрацию (прописку) в заложенной квартире новых жильцов. Даже несовершеннолетние дети, хотя и имеют право проживать с родителями, могут быть лишены возможности претендовать на долю в собственности до полного погашения кредита. Важно понимать, что обязательства по залогу переходят и к наследникам. Если квартира перейдет по наследству, новый собственник будет обязан возместить банку долг в пределах стоимости этого имущества.
При нарушении графика платежей банк, как правило, направляет заемщику уведомление с требованием погасить задолженность в течение месяца. Если ситуация не исправляется, следующим шагом становится обращение в суд с иском об обращении взыскания на предмет залога.
Условия и требования к заемщику
В отличие от ипотеки, целевые потребительские кредиты под залог недвижимости менее освещены, но имеют свои четкие рамки. Срок по таким кредитам обычно не превышает 7 лет, а максимальная сумма ограничивается 60-70% от оценочной стоимости квартиры. Например, банк может установить лимит в 10 миллионов рублей, но не более указанного процента от цены жилья.
Для оформления кредита потребуется стандартный пакет документов: паспорт с отметкой о регистрации, правоустанавливающие документы на квартиру, а также справки, подтверждающие доход и занятость (чаще всего по форме 2-НДФЛ или по банку). Ключевое дополнительное требование — наличие у заемщика другого жилья, пригодного для постоянного проживания, на которое не наложен залог.
Возрастные ограничения для заемщиков строги: от 21 года на момент получения кредита до 65-75 лет на момент его окончательного погашения. Требования к стажу: общий трудовой стаж не менее 1 года за последние 5 лет и непрерывная работа на текущем месте от 3 до 6 месяцев.
Рассмотрение заявки банком занимает в среднем 5-10 рабочих дней. После одобрения у клиента есть обычно до 45 дней, чтобы завершить все формальности и получить деньги. Кредит выдается одной суммой, а погашается, как правило, равными ежемесячными платежами (аннуитетными).
Как видно, условия получения кредита под залог квартиры довольно строгие и требуют от заемщика высокой финансовой дисциплины. Принимать такое решение следует только после тщательного анализа своего финансового положения и всех возможных рисков. Иногда сохранение стабильности и отсутствие долгов ("синица в руках") может быть разумнее, чем погоня за крупной суммой ("журавль в небе"), сопряженная с угрозой потери жилья.
кредит под залог квартиры
Источник: оригинал статьи на нашем сайте кредитного брокера Вимфинанс kredit-pod-zalog.mozello.ru/stati/params/post/1249627/kredit-pod-zalog-vartiry-zhuravl-v-nebe-ili-sinica-v-rukah
#кредит под залог квартиры #финансы #кредит #банки #кредит под залог недвижимости
