На первый взгляд карта рассрочки и кредитная карта могут показаться идентичными инструментами: оба позволяют совершать покупки в долг и возвращать деньги частями. Однако между ними существуют принципиальные различия, которые напрямую влияют на удобство и выгоду для пользователя. Чтобы сделать осознанный выбор, важно понимать эти нюансы. В качестве наглядного примера рассмотрим популярную карту рассрочки «Халва» от Совкомбанка.
1. Беспроцентный период: стабильность против гибкости
Кредитные карты предлагают фиксированный грейс-период, который обычно составляет от 30 до 100 дней. Этот срок строго регламентирован и не зависит от места совершения покупки. Если не успеть погасить задолженность в установленный срок, на всю сумму начнут начисляться проценты.
С картой рассрочки ситуация иная. Срок беспроцентного возврата средств напрямую привязан к магазину-партнеру. Например, при покупке в ювелирной сети АДАМАС по карте «Халва» можно растянуть выплаты на целый год без переплат. В среднем же по партнерской сети срок рассрочки составляет 3–5 месяцев, что зачастую превышает стандартный льготный период по кредиткам.
Таким образом, кредитка обеспечивает предсказуемость, а карта рассрочки — гибкость и возможность найти более выгодные условия в конкретных магазинах.
2. Снятие наличных: скрытые комиссии против прозрачных условий
Снятие наличных с кредитной карты, как правило, крайне невыгодно: банки почти всегда берут комиссию, а на снятую сумму мгновенно начисляются высокие проценты. Исключения из этого правила единичны.
Карты рассрочки могут иметь разные условия, но «Халва» предлагает удобный вариант: вы можете снять деньги в банкомате и вернуть их в течение трех месяцев без каких-либо процентов. Это открывает дополнительные возможности, например, для расчета в ситуациях, где не принимают карты.
3. Бонусная программа: платное обслуживание против дополнительного дохода
Кредитные карты редко радуют владельцев бонусами. Зачастую за их обслуживание взимается ежегодная плата, при этом такие популярные опции, как кэшбэк или процент на остаток, обычно отсутствуют.
Многие карты рассрочки, и «Халва» в их числе, сочетают в себе функции кредитного и дебетового инструмента:
- Выпуск и обслуживание карты абсолютно бесплатны.
- Действует кэшбэк 6% на все покупки без ограничений по категориям. Деньги просто возвращаются на счет.
Обратите внимание: Оказывается, карта рассрочки и кредитка не одно и то же. Разбираемся на примере «Халвы».
- На собственные средства, хранящиеся на карте, начисляется 5% годовых, что может быть выгоднее стандартного банковского вклада.
Получается, что «Халвой» можно пользоваться как обычной дебетовой картой для повседневных трат и накоплений, а при необходимости — активировать функцию рассрочки для крупных приобретений.
4. География использования: универсальность против партнерской сети
Кредитная карта — это универсальный платежный инструмент. Банк, выпустивший ее, предоставляет кредитный лимит, и вы можете расплачиваться картой где угодно: условия (проценты, льготный период) везде будут одинаковыми.
Классическая карта рассрочки работает иначе. Ее функционал финансируется за счет комиссий от магазинов-партнеров, поэтому рассрочка чаще всего действует только в определенных торговых сетях. В небольших или непартнерских магазинах такая карта может не работать.
«Халва» предлагает гибридный подход. По умолчанию она предоставляет рассрочку в огромной партнерской сети (более 200 000 магазинов). Однако, оформив платную подписку «Халва.Десятка» (299 ₽/мес.), вы получаете возможность взять рассрочку на 3 месяца в ЛЮБОМ магазине, превратив карту в аналог кредитной с очень выгодными условиями.
5. Управление долгом: сложные правила против простого графика
Условия погашения задолженности по кредитной карте часто запутаны. Начало и конец грейс-периода привязаны к отчетным датам, из-за чего можно легко пропустить платеж и попасть на высокие проценты. Нужно постоянно следить за календарем.
С картой рассрочки все проще и понятнее, как с обычным потребительским кредитом. Вы получаете четкий график ежемесячных платежей на весь срок рассрочки. При этом всегда можно погасить долг досрочно без штрафов. «Халва» также дает запас времени — 5 дней отсрочки платежа, в течение которых проценты не начисляются.
Итак, карта рассрочки, особенно такая многофункциональная, как «Халва», может стать более гибким и выгодным финансовым инструментом для повседневного использования и планирования крупных покупок, чем традиционная кредитка.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Сравнили карту рассрочки с кредиткой. Вот 5 радикальных отличий.
