Распространено заблуждение, что банкротство гражданина автоматически означает прощение всех его обязательств. В действительности, освобождение от долгов в рамках этой процедуры — не гарантированный результат и касается далеко не всех видов задолженности. В этой статье мы детально рассмотрим условия, при которых возможно списание долгов, актуальную судебную практику и реальный перечень обязательств, от которых можно избавиться.
Какие долги списываются по итогам банкротства?
После успешного завершения процедуры реализации имущества (если оно было) или иных этапов банкротства, суд может списать следующие виды задолженности:
- Кредитные обязательства перед банками и микрофинансовыми организациями (МФО);
- Задолженность по налогам, сборам и страховым взносам;
- Долги за коммунальные услуги;
- Обязательства, вытекающие из гражданско-правовых договоров (поставка, подряд, оказание услуг).
Какие долги НЕ подлежат списанию?
Законодательство устанавливает категории долгов, которые остаются с гражданином даже после завершения процедуры банкротства. К ним относятся:
- Алиментные обязательства;
- Компенсация морального вреда, вреда, причиненного жизни или здоровью;
- Уголовные и административные штрафы;
- Иски гражданского истца в рамках уголовного дела;
- Убытки, нанесенные кредитору умышленно или по грубой неосторожности.
Когда суд может отказать в списании долгов?
Даже по завершении всех формальных процедур суд вправе не освободить должника от обязательств. Это происходит в следующих случаях:
- Если при получении кредитов были предоставлены заведомо ложные или поддельные документы, и кредитор представил суду соответствующие доказательства;
- Если факт мошенничества при получении займа подтвержден и должник привлечен к уголовной ответственности;
- При злостном уклонении от уплаты налогов;
- Если должник уклонялся от предоставления необходимых документов и сведений суду или финансовому управляющему, препятствуя проведению процедуры.
Особенности банкротства при отсутствии имущества
На практике большинство успешных дел о банкротстве граждан касается лиц, не имеющих имущества, которое можно было бы реализовать. Отсутствие активов не только не является препятствием, но и несколько упрощает и ускоряет процесс, так как отпадает необходимость в оценке, организации торгов и продаже имущества.
В такой ситуации ключевая задача финансового управляющего — проверить добросовестность должника. Управляющий должен убедиться, что:
- У банкрота действительно нет зарегистрированного имущества (для этого направляются запросы в Росреестр, ГИБДД и другие реестры);
- В его действиях отсутствуют признаки фиктивного или преднамеренного банкротства;
- В течение трех лет, предшествующих банкротству, не совершались сделки, ущемляющие права кредиторов (например, дарение или продажа имущества по заниженной цене).
Если проверка не выявила нарушений, суд завершает дело и выносит решение о списании долгов.
Условия для успешного списания долгов
Процедура банкротства и последующее освобождение от долгов — не автоматический процесс. Для положительного исхода должны соблюдаться определенные условия:
- Объективная неплатежеспособность. У вас должны быть веские причины, по которым вы не можете погасить долги в течение трех лет. Например, потеря работы и невозможность трудоустройства, либо доходов хватает только на минимальное содержание семьи, но не на выплаты кредиторам.
- Добросовестность при получении займов. Вы не предоставляли кредиторам поддельные справки о доходах или иные ложные документы. Также признаком недобросовестности может считаться активное взятие новых кредитов незадолго до подачи заявления о банкротстве с последующим отсутствием по ним платежей.
- Отсутствие уголовной ответственности по связанным статьям. Речь идет о статьях за мошенничество, незаконное получение кредита или злостное уклонение от уплаты долгов.
Обратите внимание: Роль арбитражного управляющего в деле о банкротстве граждан. Подробнее об этом в нашей статье «Уголовная ответственность за невыплату кредита».
- Полное сотрудничество с судом и управляющим. Необходимо добровольно и открыто предоставлять всю запрашиваемую информацию. Сокрытие активов (например, крупного банковского вклада или дорогостоящего имущества) является веским основанием для отказа в списании долгов.
Итоговый перечень списываемых и несписываемых долгов
Долги, которые НЕ списываются:
- Алименты;
- Компенсация вреда жизни, здоровью, а также иные обязательства, тесно связанные с личностью кредитора;
- Задолженность по заработной плате (для индивидуальных предпринимателей — перед своими работниками);
- Обязательства, возникшие в результате совершения преступления;
- Долги по субсидиарной ответственности (например, если руководитель компании своими действиями довел ее до банкротства);
- Возмещение вреда, причиненного чужому имуществу по вашей вине.
Долги, которые списываются:
- Кредиты и займы (банковские, микрозаймы, долги перед частными лицами и организациями);
- Налоги, сборы, пени и штрафы перед бюджетом;
- Задолженность по гражданско-правовым договорам (поставка, подряд, аренда).
Гарантии списания долгов
Важно понимать, что ни одна юридическая компания не может дать 100-процентной гарантии списания долгов, так как окончательное решение всегда остается за судом. Даже в самых очевидных случаях специалисты говорят о высокой вероятности (например, 99%), оставляя 1% на усмотрение судьи.
Однако некоторые компании, специализирующиеся на банкротстве, предлагают клиентам финансовую гарантию. Ее суть в том, что если по итогам процедуры долги не будут списаны, фирма возвращает клиенту полную стоимость своих услуг. Такой подход демонстрирует уверенность юристов в качестве своей работы и тщательной предварительной оценке рисков.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Списание долгов при банкротстве физического лица.
