Планирование ремонта часто упирается в вопрос финансирования. Накопить нужную сумму может быть долго и сложно, а жить в условиях постоянного строительства некомфортно. В такой ситуации разумным решением может стать оформление кредита. В этой статье мы подробно разберем, какие виды кредитов на ремонт существуют в 2024 году, как выбрать подходящий вариант и как оформить его максимально быстро, в том числе и дистанционно.
Основные виды кредитов на ремонт: целевой и нецелевой
Банки предлагают два принципиально разных подхода к финансированию ремонта, каждый со своими особенностями.
Целевой кредит на ремонт
Этот продукт предназначен строго для оплаты услуг подрядных организаций. Банк не выдает деньги на руки заемщику, а перечисляет их напрямую исполнителю работ на основании заключенного договора и актов выполненных работ. Такой подход требует официального оформления отношений со строительной компанией.
Главный плюс целевого кредита — более выгодные условия. Процентные ставки по нему, как правило, значительно ниже, чем по нецелевым программам, так как банк точно знает, на что идут средства, и риски считаются меньшими.
Нецелевой потребительский кредит
Это универсальный финансовый инструмент. Заемщик получает деньги на карту или наличными и волен тратить их по своему усмотрению, в том числе и на ремонт. Никаких отчетов перед банком о целях расходования не требуется.
Ключевое преимущество — свобода выбора. Вы можете нанять частную бригаду, купить материалы самостоятельно и расплачиваться наличными, что часто выходит дешевле. Однако за эту свободу придется заплатить: ставки по нецелевым кредитам выше, а на крупные суммы банк может потребовать залог или поручительство.
Выбор между целевым и нецелевым кредитом зависит от вашей ситуации. Если вы планируете масштабный ремонт с привлечением официальной фирмы, целевой кредит будет экономичнее. Если же нужна гибкость и возможность сэкономить на услугах, лучше подойдет нецелевой.
На что можно получить кредит: квартира, дом, загородная недвижимость
Банки готовы финансировать ремонт практически любого жилья. При оформлении нецелевого кредита вам даже не обязательно сообщать, на что именно пойдут деньги. Однако если речь зайдет о крупной сумме, стоит быть готовым к вопросам.
Кредит на ремонт квартиры
Это самый распространенный вариант. Банки охотно выдают как целевые, так и нецелевые кредиты на улучшение квартир любой площади. Важный нюанс: для получения крупного нецелевого займа часто требуется залог. Этим залогом может стать сама квартира. Ее оценят, и максимальная сумма кредита составит 70-80% от ее рыночной стоимости. Банк вряд ли примет в залог аварийное жилье, объект с множеством собственников или квартиру, где прописаны несовершеннолетние.
Кредит на ремонт частного или загородного дома
Принципы те же, что и с квартирой. Дом также можно предоставить в залог, если он находится в хорошем состоянии и не подлежит сносу. Обязательное условие при оформлении кредита под залог недвижимости — ее страхование. Это требование закона, от которого нельзя отказаться. Не путайте его со страхованием жизни заемщика, которое является добровольным, но его отказ может привести к повышению процентной ставки.
Банк или МФО: где выгоднее брать деньги на ремонт?
У заемщика есть два основных источника заемных средств:
✔ Банки — оптимальный выбор для долгосрочного финансирования.
✔ Микрофинансовые организации (МФО) — подходят только для экстренных, очень небольших и краткосрочных займов.
Обратите внимание: Кредитные каникулы или реструктуризация? Что лучше?.
Пошаговая инструкция: как взять кредит на ремонт дистанционно
Современные технологии позволяют оформить кредит, не выходя из дома. Весь процесс можно разбить на четкие этапы.
1. Выбор банка
Начните с изучения предложений. Нецелевые кредиты есть практически в каждом банке. Среди популярных можно выделить:
- Тинькофф;
- Совкомбанк;
- ВТБ;
- Почта Банк;
- Хоум Кредит Банк (предлагает и целевые программы);
- СКБ Банк;
- и другие.
2. Выбор кредитной программы и расчет условий
Обращайте внимание на четыре ключевых параметра: сумму, срок, процентную ставку и размер ежемесячного платежа. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте банка, чтобы рассчитать переплату и убедиться, что платеж не превышает 30-40% вашего ежемесячного дохода. Также изучите требования к заемщикам и список необходимых документов.
3. Подготовка документов
Для нецелевого кредита стандартный пакет включает:
✒ Документ, удостоверяющий личность (паспорт).
✒ Документ, подтверждающий доход (справка 2-НДФЛ, по форме банка или выписка по счету).
Для целевого кредита список будет шире и может включать договор со строительной компанией и смету.
4. Подача онлайн-заявки
Заполните анкету на сайте выбранного банка или в его мобильном приложении. Это займет 10-15 минут. Если вы уже являетесь клиентом банка, процесс упрощается.
5. Получение предварительного решения
Многие банки дают ответ в течение нескольких минут. Однако для окончательного одобрения, особенно по крупным суммам, может потребоваться визит в отделение для предоставления оригиналов документов. О решении вас известят по SMS или email.
6. Подписание договора
Сегодня это можно сделать удаленно с помощью электронной подписи или пригласив курьера банка на дом. Внимательно изучите договор и график платежей перед подписанием.
7. Получение денег
После подписания договора средства будут зачислены на вашу карту (часто ее выпускают бесплатно) или выданы наличными. В случае с целевым кредитом банк сам переведет деньги подрядчику.
💹 Итог: Взять кредит на ремонт в 2024 году — реальная и доступная задача. Выбор между целевым и нецелевым кредитом зависит от масштабов работ и вашей готовности сотрудничать с официальными подрядчиками. Дистанционное оформление делает процесс быстрым и удобным. Главное — трезво оценить свои финансовые возможности и внимательно изучить условия договора.
❓ А у вас есть опыт оформления кредита на ремонт? Каким банком вы пользовались и довольны ли результатом? Поделитесь в комментариях👇
В следующем материале мы рассмотрим конкретные предложения банков с самыми выгодными условиями для заемщиков.
✅ Подписывайтесь на обновления, чтобы не пропустить полезную информацию 👀
Если статья была полезна, поставьте лайк!
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Можно ли в банке взять кредит на ремонт дома или квартиры и как это сделать дистанционно.
