Финансовое благополучие — это не только о высоких доходах, но и о грамотном распоряжении заработанным. Возможность совершить крупную покупку без кредита или обеспечить себе достойную старость — цели, которые требуют осознанного подхода к сбережениям. Вместе с сервисом Финуслуги мы разберем основные стратегии сохранения и приумножения капитала, доступные даже тем, кто далек от мира сложных инвестиций.
1. Хранение наличных денег: иллюзия безопасности
Многие до сих пор считают самым надежным способом снять деньги с карты и спрятать их дома. Логика проста: банк может обанкротиться, карту — взломать, а под матрасом или в сейфе ваши купюры в полной сохранности. И с физической точки зрения это часто так. Однако главный враг таких накоплений — не воры, а время и экономические процессы.
Покупательская способность денег не фиксирована. Она постоянно меняется под влиянием инфляции, курсов валют и других макроэкономических факторов. Деньги, которые просто лежат, ежегодно теряют в цене. Рассмотрим наглядный пример: вы хотите купить автомобиль за 300 000 рублей. В конце 2020 года у вас есть 200 000, которые вы снимаете и откладываете «в кубышку», постепенно докладывая еще. К декабрю 2021 года вы накопили нужные 300 000. Но за год инфляция (минимум 4%) «съела» часть стоимости ваших денег, и теперь та же машина стоит уже 312 000 рублей. Ваших накоплений не хватает. А если копить таким образом 5 лет, потери от инфляции будут еще более ощутимыми.
Плюсы: физический контроль над деньгами, они всегда под рукой.
Минусы: гарантированное обесценивание капитала как минимум на уровень инфляции ежегодно.
2. Покупка и хранение иностранной валюты
Этот вариант выглядит привлекательнее из-за кажущейся стабильности доллара или евро по сравнению с рублем. Действительно, в некоторые периоды, например, в 2020 году, рост курса доллара мог не только компенсировать инфляцию, но и принести доход. Купив валюту в конце 2019 года и продав в конце 2020, можно было получить ощутимую прибыль.
Однако курс валют непредсказуем. На него влияет множество глобальных факторов: геополитическая ситуация, цены на сырье, действия центробанков. В долгосрочной перспективе выгода может быть не столь очевидной. Например, за последние 5 лет рост курса доллара составил около 13%. Если учесть среднегодовую инфляцию, реальная доходность такой стратегии за этот период может оказаться близкой к нулю или даже отрицательной. Кроме того, при конвертации рублей в валюту и обратно вы теряете деньги на спреде (разнице между курсами покупки и продажи).
Плюсы: валюта традиционно считается более устойчивым активом, чем рубль; возможность получить высокий доход в краткосрочный период сильных колебаний курса.
Минусы: высокая волатильность и непредсказуемость курсов; риск убытков в долгосрочной перспективе; дополнительные потери при двойной конвертации.
3. Использование карты с кешбэком
Это пассивный способ немного компенсировать ежедневные траты. Вы просто пользуетесь картой с возвратом части потраченных средств (кешбэком) на счет. Звучит заманчиво, но на практике доходность сильно зависит от условий.
Часто банки предлагают повышенный процент (например, 10%) только на определенные категории трат (топливо, кафе, аптеки), а на все остальное — стандартный 1%. Если ваши основные расходы не попадают в «привилегированную» категорию, сумма возврата будет невелика. Например, при ежемесячных тратах 40 000 рублей (из них 5 000 на топливо с кешбэком 10%) возврат составит около 850 рублей в месяц. За год это 10 200 рублей, что лишь частично покроет инфляцию на капитал в 300 000 рублей. В долгосрочной перспективе (5 лет) кешбэк может немного увеличить сумму, но не защитит ее от полноценного обесценивания.
Плюсы: минимальные усилия, деньги возвращаются автоматически с повседневных покупок.
Минусы: низкая доходность, не решающая проблему сохранения капитала; необходимость тщательно подбирать карту под свою структуру расходов.
4. Банковский вклад: классика жанра
Для долгосрочного сохранения средств без глубокого погружения в инвестиции банковский вклад — один из оптимальных вариантов. Главная задача — найти предложение, где процентная ставка будет равна или превышает прогнозируемый уровень инфляции. Это позволит не просто хранить деньги, но и защитить их от обесценивания.
Однако процесс поиска и оформления вклада часто отталкивает своей бюрократичностью. Нужно изучать условия разных банков, сравнивать ставки, которые могут зависеть от суммы, срока или выполнения дополнительных условий, ездить в отделение для заключения договора. В результате многие выбирают не самый выгодный, а самый удобный вариант — банк рядом с домом или по совету знакомых, упуская потенциальный доход.
Плюсы: высокая надежность (вклады до 1,4 млн рублей застрахованы государством); возможность если не приумножить, то как минимум сохранить капитал.
Минусы: низкая доходность, часто лишь компенсирующая инфляцию; необходимость тратить время на поиск и оформление; низкая ликвидность при вкладах без возможности пополнения или снятия.
5. Вклад через маркетплейс Финуслуги: современный подход
Технологии значительно упростили процесс открытия вклада, сделав его быстрым, удобным и более выгодным. Яркий пример — сервис Финуслуги от Московской Биржи. Это онлайн-маркетплейс, который позволяет открывать вклады в различных российских банках, не выходя из дома.
Как это работает? Весь процесс происходит дистанционно:
- Вы выбираете банк с самой привлекательной ставкой, независимо от его географического расположения.
- Регистрируетесь на платформе (можно через учетную запись Госуслуг).
- Проходите удаленную идентификацию (к вам приедет представитель сервиса).
- Заключаете договор с банком и открываете вклад в полностью цифровом формате.
- Управляете всеми своими вкладами через единый личный кабинет: пополняете, отслеживаете начисление процентов, открываете новые продукты.
Интерфейс сервиса наглядно показывает все доступные варианты, позволяя фильтровать их по сроку, сумме и процентной ставке. Дополнительное преимущество — бонусная программа Финуслуг, которая может увеличить итоговую доходность вклада до 0,75% годовых сверх базовой ставки банка.
Таким образом, этот способ сочетает в себе надежность банковского вклада, конкурентную доходность и максимальное удобство цифрового сервиса, экономя ваше время и нервы.
Содействие в финансовых услугахБольше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Покупать валюту или хранить наличкой? Рассказываем про эти и другие способы сохранить и приумножить накопления.
