Хочу рассказать поучительную историю своей клиентки, которая наглядно демонстрирует, как благие намерения по улучшению финансовой ситуации могут привести к катастрофическим последствиям.
Обещания банка и суровая реальность
Назовем ее Тамарой. Женщина решила воспользоваться действующими программами рефинансирования, чтобы облегчить кредитную нагрузку. Ее долг в размере 321 000 рублей в нескольких кредитах она хотела объединить в один в банке из Топ-10. Сотрудники финансовой организации убедили ее, что после рефинансирования срок кредита незначительно увеличится, зато ежемесячный платеж сократится более чем вдвое — с 25 000 до 12 000 рублей. Это казалось идеальным решением.
Неожиданные условия и скрытые платежи
Однако через месяц выяснились шокирующие детали. Вместо ожидаемого потребительского кредита Тамара получила кредитную карту с лимитом 500 000 рублей и чрезвычайно высокой процентной ставкой — 29% годовых. При выдаче средств банк сразу удержал 225 850 рублей. Из этой суммы 99 000 рублей были направлены в страховую компанию по договору, о котором клиентку не предупредили. Кроме того, ее автоматически подключили к программе коллективного страхования, а остальное составили проценты.
Важный контекст: Кредитная история: почему все больше граждан начинают следить за своей финансовой репутацией?.
Минимальный платеж действительно изменился, но общая стоимость кредита выросла до невероятных размеров.Банк перечислил 321 000 рублей на погашение предыдущих обязательств, но на этом финансовые потери не закончились.
Финансовый итог «выгодного» предложения
В результате так называемого рефинансирования два кредита превратились в один, но общая сумма долга не уменьшилась, а, наоборот, взлетела до 620 000 рублей, что на 52% больше первоначальной задолженности. Дополнительно с Тамары списали 20 000 рублей за перевыпуск карты и взяли комиссию в размере 2% от суммы перевода на погашение старых кредитов.
Безуспешная борьба и поиск выхода
Осознав масштаб проблемы, женщина начала борьбу. Она обращалась к юристам, писала жалобы в Центральный банк РФ, подавала иск в суд с требованием расторгнуть кабальный договор и вернуть прежние условия. Однако все попытки оказались тщетными, поскольку старые кредитные договоры были официально закрыты, а новый — юридически оформлен.
Отчаявшись, Тамара стала искать помощи на юридических форумах и в тематических группах социальных сетей. Именно там мы и познакомились.
Единственный выход — процедура банкротства
После анализа ситуации стало ясно, что единственным законным способом избавиться от непосильного долга является признание финансовой несостоятельности (банкротство) физического лица. Процедура заняла шесть месяцев, по итогам которой весь накопленный долг был полностью списан решением суда.
Общие финансовые потери клиентки на этом пути составили около 100 000 рублей. Из них 20 000 рублей — гонорар юриста, а остальная сумма — вознаграждение финансовому управляющему, который ведет процедуру банкротства.
Современные возможности удаленного ведения дел
Весь процесс, от консультации до завершающего судебного заседания, был проведен удаленно. Вчерашнее онлайн-заседание окончательно освободило Тамару от долгового бремени. Важно отметить, что на протяжении всего судебного процесса ни я как представитель, ни сама клиентка, ни управляющий физически в здание суда не являлись. Это доказывает, что удаленное ведение дел, особенно в эпоху цифровизации, — это эффективная и рабочая практика.
Если вы оказались в похожей сложной финансовой ситуации и хотите найти законный выход, обращайтесь. Мы поможем разобраться и найти решение.
Больше полезных материалов по финансовой грамотности: Банки.
Источник статьи: История одного заемщика..
