Интересный парадокс: в российском законодательстве на сегодняшний день отсутствует четкое юридическое определение термина «финансовая пирамида». Несмотря на это, регуляторы и правоохранительные органы активно борются с этим явлением, квалифицируя его под другими статьями.
На практике деятельность, которую мы привыкли называть финансовой пирамидой, чаще всего подпадает под составы преступлений, связанных с мошенничеством, незаконным предпринимательством или незаконной банковской деятельностью. Суть всегда одна: хищение денег у граждан под ложные обещания высокой и быстрой прибыли.
Как работает схема?
Доход в таких организациях формируется не за счет реальной экономической деятельности или грамотных инвестиций, а исключительно за счет постоянного притока новых участников и их средств. Можно выделить три основные модели обмана:
🔻 Прибыль выплачивается исключительно за счет денег новых вкладчиков, что является классическим признаком пирамиды.
🔻 Средства вкладываются в заведомо убыточные или нежизнеспособные проекты, которые не могут принести обещанный доход.
🔻 Инвестиции осуществляются в некие «активы» или «проекты», которые изначально не планируется реализовывать — это чистая фикция для прикрытия мошенничества.
Чтобы помочь обычным людям отличить легальные финансовые организации от мошеннических, Банк России совместно с крупными интернет-компаниями (Yandex и Mail.ru) запустил систему маркировки. Легальные участники рынка — банки, микрофинансовые организации (МФО), негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и страховые компании — получают специальный знак доверия в онлайн-среде.
Тревожные сигналы: основные признаки пирамиды
Центробанк систематизировал наиболее распространенные красные флаги, которые должны насторожить потенциального инвестора:
🔴 Непомерно высокие проценты. Обещание доходности, которая в разы превышает среднерыночные показатели по банковским вкладам или облигациям.
🔴 Гарантии прибыли. На рынке ценных бумаг любые гарантии доходности законодательно запрещены, так как инвестиции всегда связаны с риском.
🔴 Агрессивная реклама. Массированная рекламная кампания в интернете и СМИ, построенная исключительно на лозунгах о «сверхприбыли» и «быстром обогащении».
🔴 Непрозрачность. Полное отсутствие публичной финансовой отчетности, информации о руководстве и реальной деятельности компании.
🔴 Схема Понци. Прямое указание на то, что выплаты старым вкладчикам идут из взносов новых участников.
🔴 Отсутствие активов. У компании нет существенных основных средств, офисов, оборудования — всего того, что говорит о реальном бизнесе.
🔴 Размытая деятельность. Невнятные объяснения о том, чем именно занимается компания, с использованием сложного жаргона или заявлений об «уникальной революционной технологии».
🔴 Нет лицензии. Отсутствие организации в официальных реестрах Банка России и лицензии на осуществление финансовой деятельности — один из главных признаков.
Дополнительные косвенные признаки
Помимо основных, существуют и другие тревожные сигналы, которые также должны вызывать подозрения:
🔸 Сетевой маркетинг. Структура дохода, где ваш заработок напрямую зависит от количества привлеченных вами же новых участников.
🔸 Вступительные взносы. Требование внести некую сумму просто для того, чтобы «стать частью проекта» или получить доступ к «секретной информации».
🔸 Подражание брендам. Использование в названии, логотипе или рекламе элементов, сходных с известными и надежными банками или финансовыми группами, чтобы вызвать ложное доверие.
🔸 Офшорная регистрация. Компания зарегистрирована в офшорной зоне (например, на Кипре или Сейшелах), что затрудняет проверку и контроль за ее деятельностью.
🔸 Виртуальный офис. Отсутствие реального офиса для приема клиентов или наличие лишь «номинального» адреса.
🔸 Молодая и «пустая» компания. Организация создана недавно, имеет минимальный уставный капитал, а ее учредитель может быть массовым (номинальным) лицом.
🔸 Кредитные схемы под видом программ. Привлечение средств под покупку жилья, автомобилей или товаров, что по сути является нелицензированным кредитованием.
Важно понимать, что наличие даже нескольких из этих признаков — серьезный повод для глубокой проверки. Как подчеркивает Банк России, эти критерии не являются стопроцентным доказательством, но служат четким сигналом для потенциальных вкладчиков и поводом для проведения проверок со стороны надзорных органов.
Обратите внимание: Подборка самых холодных домов России. А вы переплачиваете за коммуналку?.
Для правоохранительных органов такие признаки — основание для начала проверочных мероприятий в отношении подозрительной организации.Информация с сайта http://www.cbr.ru/
#финансовые пирамиды #мошенники #банк россии #финансы #инвестиции #центробанк #кредитные организации #деньги #законодательство, регулирование #страховые компании
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Центральный банк россии определил «признаки финансовых пирамид».
