Если у вас были просрочки по кредитам, это почти наверняка негативно отразилось на вашей кредитной истории (КИ) и привело к снижению кредитного рейтинга. Пока вы не обращаетесь за новым займом, последствия могут быть незаметны, однако при следующей попытке получить кредит с высокой вероятностью (до 90%) последует отказ. Чтобы избежать подобных ситуаций и восстановить доверие финансовых организаций, существует несколько проверенных стратегий по улучшению кредитного рейтинга, о которых мы подробно расскажем.
Что такое кредитный рейтинг и как он формируется?
Кредитный рейтинг — это числовой показатель, который присваивается каждому, кто пользовался кредитными продуктами в России. Он отражает вашу платежную дисциплину в глазах банков. Основа расчета проста: своевременное погашение обязательств ведет к высокому рейтингу, а наличие просрочек — к его падению. Рейтинг формируется на основе данных, которые банки передают в бюро кредитных историй (БКИ).
Практические шаги для улучшения кредитного рейтинга
Восстановление кредитной репутации — процесс, требующий времени и дисциплины, особенно если просрочки были длительными. Однако это вполне достижимая цель. Рассмотрим наиболее эффективные методы, которые помогут вам исправить ситуацию.
1. Оформление целевого кредита в магазине (POS-кредит)
Один из доступных способов — взять небольшой кредит непосредственно в магазине бытовой техники или электроники. Для заемщиков с подпорченной историей ключевой совет — не выбирать дорогостоящие товары. Оптимальный вариант — покупка на сумму до 50 000 рублей.
Хотя процентные ставки по таким POS-кредитам обычно высоки, их главная цель в данном случае — не приобретение товара, а демонстрация банку вашей новой, безупречной платежной дисциплины. Это инвестиция в улучшение вашего финансового профиля.
Процесс оформления выглядит так:
- Определитесь с товаром в магазине или онлайн.
- Сообщите консультанту о желании купить товар в кредит.
- Заполните анкету в кредитном отделе магазина.
- Дождитесь решения банка-партнера (обычно в течение 10-20 минут).
- Подпишите кредитный договор в случае одобрения.
Крайне важно вносить все платежи строго в срок. Досрочное погашение в этой ситуации не рекомендуется, так как вам нужно накопить историю из нескольких успешных платежей.
2. Использование кредитной карты или овердрафта
Получить кредитную карту часто проще, чем кредит наличными. Даже с испорченной КИ банки могут одобрить карту с небольшим лимитом (например, до 50 000 рублей). Дальнейшая задача — активно, но разумно ей пользоваться.
Старайтесь регулярно расплачиваться картой за повседневные покупки, даже если у вас есть наличные. При этом рекомендуется поддерживать на счете положительный остаток, оставляя свободными не более 80% от кредитного лимита.
Обратите внимание: Как получить карту Мир в Сбербанке.
Самое главное правило — никогда не допускать просрочек по платежам. Каждый своевременный платеж будет положительной записью в вашей кредитной истории.Альтернативой кредитке может стать овердрафт, подключенный к вашей дебетовой карте. Это краткосрочный кредитный лимит (обычно на 30-60 дней) с более низкой процентной ставкой. Если на основном счете не хватает средств для оплаты, банк автоматически предоставляет недостающую сумму в рамках овердрафта. Чтобы его оформить, обратитесь в банк, выпустивший вашу дебетовую карту.
3. Специальные кредитные программы для исправления КИ
Некоторые банки предлагают целевые продукты, разработанные специально для восстановления кредитной истории. Это, как правило, краткосрочные займы на небольшие суммы (до 100 000 рублей) с высокой процентной ставкой. Логика проста: вы берете кредит, аккуратно вносите платежи в течение нескольких месяцев, и положительная информация передается в БКИ.
Яркий пример — программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Она состоит из нескольких этапов. После успешного прохождения первых двух этапов заемщик может получить кредит до 60 000 рублей. Если все условия выполняются безупречно, в итоге банк гарантирует одобрение кредита на сумму до 300 000 рублей. Это вариант для тех, кто готов к долгосрочной (около двух лет) и планомерной работе над своей финансовой репутацией.
Что делать, если самостоятельные попытки не увенчались успехом?
Бывает, что даже после всех усилий банки продолжают отказывать. В такой ситуации не стоит отчаиваться. На помощь могут прийти микрофинансовые компании (МФО) или услуги кредитных брокеров, которые специализируются на работе со сложными случаями. Они помогут подобрать подходящую программу и могут выступить посредником в переговорах с кредитной организацией, чтобы вы получили заем на приемлемых условиях.
Нужна профессиональная помощь? Запишитесь на бесплатную консультацию, чтобы уже сегодня найти оптимальное решение для вашей ситуации!
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Как улучшить кредитный рейтинг и получить одобрение?.
