Хотя банки редко предлагают по-настоящему беспроцентные кредиты, существуют финансовые инструменты, которые позволяют временно пользоваться заемными средствами без переплаты. Один из самых доступных вариантов — это кредитные карты с длительным льготным периодом. В этой статье мы подробно разберем, как это работает, на примере карты «Рассрочка на всё» от банка «Восточный».
Принцип работы льготного периода
Кредитная карта — это отличное решение, если вам срочно нужна относительно небольшая сумма на срок до нескольких месяцев. Главное преимущество таких карт — наличие так называемого грейс-периода. Это срок, в течение которого банк не начисляет проценты на потраченные средства, если вы успеваете их вернуть. У карты «Рассрочка на всё» этот период может достигать 90 дней. Чтобы им пользоваться, важно вовремя вносить минимальный платеж, который составляет 1% от задолженности (но не менее 500 рублей). Это действие не прерывает льготный период и позволяет избежать штрафов.
Особенности расчета беспроцентного срока
У каждой кредитки свои правила. Уникальность карты «Рассрочка на всё» в том, что ее льготный период не только длится до 3 месяцев, но и ежемесячно обновляется. Каждые 30 дней (расчетный период) открывается новый цикл, и на покупки, совершенные в его начале, дается полных 90 дней для беспроцентного возврата. Например, покупка, сделанная в первый день цикла, дает максимум времени, а сделанная в последний — минимум 60 дней. Однако уже со следующего дня начнется новый цикл с новыми 90 днями. Если не успеть вернуть всю сумму в грейс-период, на остаток долга начнут начисляться проценты по ставке 28% годовых.
Что делать, если не удалось вернуть деньги в срок?
Полностью вернуть долг в льготный период — идеальный сценарий, но не обязательный. Главное — не пропускать минимальный платеж. Если внести только его, банк начислит проценты на остаток, и вы сможете гасить кредит постепенно. Чем крупнее будут ваши ежемесячные платежи сверх минимума, тем быстрее вы закроете долг и тем меньше составит итоговая переплата. Важно помнить: если вы не уложились в грейс-период, проценты начисляются за весь срок пользования деньгами с первого дня. Просрочка же минимального платежа грозит не только процентами, но и штрафами, а также может негативно отразиться на вашей кредитной истории.
На какие операции действует льгота?
Часто беспроцентный период действует только на безналичные оплаты, но карта «Рассрочка на всё» — приятное исключение. Ее грейс-период распространяется на все операции, включая снятие наличных. Это дает большую гибкость в использовании средств. Однако за снятие наличных с кредитного лимита взимается комиссия, поэтому для максимальной выгоды все же предпочтительнее пользоваться картой для прямых расчетов.
Рефинансирование других кредитов
Продление беспроцентного срока
Одна из ключевых функций карты — возможность рефинансировать долги в других банках. Если у вас есть кредит или задолженность по другой кредитке, вы можете погасить ее за счет лимита карты «Рассрочка на всё». После этого ваш старый долг закроется, а новый возникнет уже по этой карте, но с новым льготным периодом в 90 дней. Таким образом, вы можете существенно продлить общее время беспроцентного пользования деньгами — например, с 55 дней по старой карте до 145 дней в сумме. Максимальная сумма для такого рефинансирования — до 300 000 рублей (в пределах установленного лимита). Важный нюанс: чтобы избежать комиссии, эту операцию нужно проводить не самостоятельно через перевод, а с помощью сотрудника банка.
Условия получения и лимиты
Кредитный лимит по карте «Рассрочка на всё» устанавливается в диапазоне от 55 000 до 300 000 рублей. Конкретная сумма зависит от персональных факторов: уровня дохода клиента, его кредитной истории, текущей долговой нагрузки и других параметров, которые анализирует банк при рассмотрении заявки.
Дополнительные преимущества: кэшбэк милями
Помимо выгодных условий кредитования, карта предлагает программу лояльности. За покупки, связанные с путешествиями (билеты, отели, аренда авто), начисляется повышенный кэшбэк — до 10% в виде бонусных миль. На все остальные траты возвращается 2% милями. Накопленные мили можно впоследствии потратить на компенсацию расходов в поездках, что делает карту не только инструментом для займа, но и способом экономии.
Процесс оформления карты
Оформить карту «Рассрочка на всё» можно быстро и удобно через официальный сайт банка «Восточный». Предварительное решение по онлайн-заявке принимается в течение 5 минут. В случае одобрения карту доставят на дом в течение суток бесплатно. Обслуживание карты также не требует абонентской платы, а единовременная стоимость оформления составляет 1000 рублей.
