Оформляя кредит, мы редко задумываемся о возможных трудностях с его погашением. Однако жизнь непредсказуема, и финансовая ситуация может измениться. Если вы столкнулись с проблемами и не можете вносить платежи, важно знать, как правильно обратиться в банк за помощью. В этой статье мы подробно разберем, какие причины являются уважительными для получения отсрочки и как грамотно оформить эту процедуру.
Что такое отсрочка по кредиту и в каких случаях её предоставляют?
Для начала проясним терминологию. В банковской практике понятие «отсрочка» является упрощенным и бытовым. Официально финансовые учреждения предлагают услугу реструктуризации долга. Это комплекс мер, позволяющих изменить условия действующего кредитного договора, чтобы облегчить финансовую нагрузку на заемщика.
Реструктуризация может включать в себя:
- Увеличение общего срока кредита для снижения размера ежемесячного платежа.
- Предоставление так называемых «кредитных каникул» – льготного периода, в течение которого можно не платить основную сумму долга, проценты или вовсе временно приостановить платежи.
Ключевой момент: эта услуга предназначена для заемщиков, которые объективно попали в сложное материальное положение. Банк не станет менять условия договора просто по вашему желанию платить меньше. Необходимы веские, документально подтвержденные обстоятельства, такие как потеря работы, длительная госпитализация, выход в декретный отпуск или значительное снижение дохода.
Чем грозит простое прекращение платежей по кредиту?
Некоторые заемщики, столкнувшись с финансовыми трудностями, предпочитают просто игнорировать платежи, надеясь, что проблема решится сама собой. Это большая ошибка, которая может привести к серьезным последствиям. Даже если деньги едва хватают на essentials, игнорировать долг – не выход.
С юридической и финансовой точки зрения просрочка платежей влечет за собой целый ряд негативных последствий:
- Финансовые санкции: с первого дня просрочки начинают начисляться штрафы и пени, что значительно увеличивает общую сумму долга.
- Испорченная кредитная история: информация о нарушении графика платежей оперативно передается в Бюро кредитных историй (БКИ), что закрывает доступ к новым кредитам в будущем.
- Возрастающее давление: банк начинает активную работу по взысканию долга: звонки, письма, оповещение поручителей и созаемщиков.
- Передача долга коллекторам: при длительной просрочке банк может продать ваш долг коллекторскому агентству.
- Судебное разбирательство: если просрочка составляет несколько месяцев, банк вправе обратиться в суд. Решение суда может привести к принудительному взысканию долга через службу судебных приставов, включая арест банковских счетов, удержание части зарплаты или изъятие залогового имущества (автомобиля, недвижимости).
Обратите внимание: Почему банки отказывают в кредите и как быстро найти самые выгодные условия по кредиту.
Правильный алгоритм действий: как просить об отсрочке
Чтобы избежать описанных выше проблем, необходимо действовать на опережение. Как только вы понимаете, что не сможете внести очередной платеж, не ждите наступления просрочки. Свяжитесь с банком заранее, минимум за 1-2 недели до даты платежа.
Правильная последовательность шагов:
- Позвоните на горячую линию вашего банка.
- Попросите соединить вас со специалистом отдела по работе с проблемной задолженностью или реструктуризацией.
- Четко и честно объясните сложившуюся ситуацию.
- Уточните список необходимых документов для оформления помощи.
- Узнайте процедуру подачи заявления на реструктуризацию.
Банк рассматривает каждое обращение индивидуально. Ваша задача – доказать наличие уважительной причины, из-за которой ваше финансовое положение ухудшилось. Без документального подтверждения ваши слова не будут иметь веса.
Какие причины банк сочтет уважительными?
При обращении в банк важно назвать реальную и подтверждаемую документами причину. К наиболее распространенным и весомым обстоятельствам относятся:
- Потеря работы (увольнение, сокращение штата).
- Существенное снижение заработной платы (например, перевод на неполный рабочий день).
- Призыв на срочную военную службу.
- Выход в декретный отпуск или отпуск по уходу за ребенком.
- Утрата трудоспособности (получение инвалидности).
- Длительное стационарное лечение или нахождение на больничном.
Для каждой из этих ситуаций потребуется соответствующий документ: копия трудовой книжки с записью об увольнении, справка из военкомата, листок нетрудоспособности, свидетельство о рождении ребенка и справка из поликлиники для декретниц.
Собрав пакет документов, вам, скорее всего, нужно будет лично посетить отделение банка, чтобы написать заявление. Рассмотрение заявки обычно занимает от 1 до 7 рабочих дней. В случае положительного решения банк предложит вам подписать дополнительное соглашение к кредитному договору с новыми, измененными условиями платежей.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Какие причины назвать, чтобы дали отсрочку по кредиту?.
