Зачем мошенникам ваши данные?
Утечка информации из баз данных банков или компаний сама по себе редко позволяет напрямую украсть деньги. Однако попавшие в открытый доступ персональные данные — это мощный инструмент для социальной инженерии. Мошенники используют их как отправную точку, чтобы выманить у вас недостающие сведения для доступа к счетам. Их главная цель — заставить самих владельцев карт добровольно раскрыть конфиденциальную информацию или перевести средства.
Для этого они применяют разнообразные схемы: звонки от имени службы безопасности банка с угрозами блокировки, сообщения о «компенсациях» с требованием уплатить комиссию, визиты под видом медиков для «срочного тестирования». Сценарии постоянно меняются, но суть одна — манипуляция эмоциями (страхом, жадностью, беспокойством) для побуждения к необдуманным действиям.
Чтобы начать такую атаку, злоумышленникам часто достаточно базовых данных: имени, адреса, номера телефона и карты. Важно понимать: если клиент по своей воле сообщает коды из СМС или переводит деньги по инструкциям мошенника, банк не возмещает ущерб. Подавляющее большинство финансовых потерь происходит именно из-за психологического воздействия, а не из-за технического взлома.
Как данные попадают в руки преступников?
Источников утечки может быть несколько. Во-первых, это внутренние нарушения: случаи, когда сотрудники банков, МФО или коллекторских агентств сами продают базы данных. Во-вторых, хакерские атаки на системы интернет-магазинов, сервисов бронирования или транспортных компаний.
Однако значительную часть утечек провоцируют сами пользователи. Например, публикация фотографий карт в социальных сетях или мессенджерах. Взломав аккаунт, злоумышленники собирают такие «сливы» и формируют базы для продажи в даркнете.
Другой распространенный способ — фишинг. Мошенники создают поддельные сайты, маскирующиеся под банки, магазины или лотереи. Пользователи, думая, что участвуют в конкурсе или оформляют заказ, сами вводят туда свои реквизиты и телефоны, которые сразу попадают к преступникам.
Практические шаги по защите: памятка для каждого
Полностью исключить вероятность утечки данных невозможно, но вы можете кардинально снизить риски финансовых потерь, соблюдая правила цифровой гигиены.
- Храните реквизиты в тайне. Никогда не сообщайте полные данные карты (номер, срок действия, CVC/CVV) посторонним и не публикуйте её фото в сети. Для перевода вам денег собеседнику достаточно знать только номер карты или привязанный к ней телефон.
- Проверяйте сайты. Вводите платёжные данные только на защищённых ресурсах надёжных компаний. Обращайте внимание на адресную строку: безопасное соединение начинается с «https://» и сопровождается значком замка. Поисковые системы часто отмечают официальные сайты специальными отметками (галочками).
- Используйте безопасные платежные шлюзы. При оплате онлайн выбирайте способы, которые перенаправляют вас на сайт банка для подтверждения операции через одноразовый код из СМС (3D-Secure). Это дополнительный уровень защиты.
- Подключите уведомления. Обязательно активируйте СМС или push-оповещения о всех операциях по карте. Это позволит мгновенно обнаружить несанкционированный платёж и заблокировать карту.
- Не верьте неожиданным звонкам и сообщениям. Если вам звонят или пишут от имени банка с тревожными или слишком выгодными предложениями, прекратите разговор. Сами перезвоните на официальный номер горячей линии (указан на обороте карты или сайте банка) и уточните информацию у сотрудника.
- Создавайте надёжные пароли. Используйте для почты и личных кабинетов сложные уникальные пароли. Избегайте простых комбинаций вроде «123456». Идеальный пароль — длинная фраза, содержащая буквы (в верхнем и нижнем регистре), цифры и символы, которую при этом вы можете запомнить. Никогда ни с кем не делитесь паролями.
