За последние полтора десятилетия, и особенно в период пандемии, проблема закредитованности стала актуальной для миллионов россиян. Многие оказались в ситуации, когда выполнять кредитные обязательства стало невозможно. Данный материал адресован тем, кто столкнулся с непосильной долговой нагрузкой. Мы подробно разберем последствия прекращения платежей и представим единственный легальный механизм освобождения от долгов.
Неизбежность судебного разбирательства
Если платежи по кредиту прекращаются, банк или иной кредитор не останется безучастным. Спустя несколько месяцев просрочки финансовое учреждение выберет один из двух сценариев:
1. Направит в суд иск о взыскании задолженности или заявление о выдаче судебного приказа (упрощенная процедура).
2. Продаст или передаст долг коллекторскому агентству, которое после собственных попыток взыскания также обратится в суд.
При наличии доказанной задолженности суд практически гарантированно удовлетворит требования кредитора. Оспорить такое решение, если оно вынесено в соответствии с законом, крайне сложно. Подача апелляционной жалобы может лишь отсрочить момент вступления решения в силу, но не изменить его. Шанс на успех в суде появляется, если банк допустил ошибки в расчетах, необоснованно завысил проценты, пеню или общую сумму долга. В таких ситуациях незаменима помощь квалифицированного юриста, который сможет провести финансовый анализ договора и платежей, а затем грамотно защитить ваши интересы в суде.
Исполнительное производство: что ждет после решения суда
После вступления судебного решения в законную силу начнется этап принудительного взыскания. С вас будут взысканы основная сумма долга, все начисленные проценты и штрафные санкции. Кредитор может реализовать свое право двумя основными путями:
· Направить исполнительный лист напрямую по месту вашей официальной работы для удержания части заработной платы.
· Передать исполнительный документ в службу судебных приставов (ФССП) для возбуждения исполнительного производства.
Судебные приставы наложат арест на банковские счета, и все поступающие средства (зарплата, пенсия, иные доходы) будут частично списываться в счет погашения долга.
Обратите внимание: Кредитные каникулы или реструктуризация? Что лучше?.
Если денежных средств недостаточно, взыскание обращается на имущество должника. Под арест и последующую реализацию может попасть автомобиль, земельный участок, дача, бытовая техника, электроника, ценные бумаги и даже драгоценности. Закон защищает от изъятия только минимально необходимый набор для жизни: единственное жилье (если оно не в ипотеке), личные вещи, предметы профессиональной деятельности и детское имущество.Для человека без официального дохода и ценного имущества такие меры могут быть менее чувствительны. Однако большинство должников имеют работу, получают регулярные доходы или владеют тем или иным имуществом, которое может стать объектом взыскания.
Особенности залоговых кредитов (автокредиты, ипотека)
Ситуация с кредитами, обеспеченными залогом (автомобиль, недвижимость), имеет свою специфику. Многие кредитные договоры содержат условие о внесудебном порядке обращения взыскания на залог. Это означает, что при существенной просрочке банк вправе изъять автомобиль или иное залоговое имущество без обращения в суд, на основании нотариально удостоверенной согласительной надписи.
Важно! Внесудебный порядок не применяется, если размер задолженности составляет менее 5% от стоимости залога и срок просрочки не превышает 90 дней.
Если такой пункт в договоре отсутствует, банк обращается в суд с иском об обращении взыскания на предмет залога. Суд, установив факт задолженности, удовлетворяет иск. Залоговое имущество затем реализуется с торгов. Если вырученная сумма превышает размер долга, разница возвращается заемщику. В противном случае — долг считается погашенным в размере выручки, но оставшаяся часть задолженности не списывается.
Законное решение: процедура банкротства физического лица
Единственным законным способом полностью освободиться от непосильных долгов, включая кредитные, является признание банкротства физического лица. Эта процедура, урегулированная законом, позволяет на легальных основаниях списать задолженность через суд или во внесудебном порядке (через МФЦ, при небольшом размере долга). Успешное завершение процедуры банкротства влечет за собой списание всех долгов, включенных в реестр требований кредиторов, и позволяет сохранить от взыскания часть имущества (в пределах установленной законом стоимости). Для корректного проведения процесса, оценки всех рисков и последствий крайне рекомендуется обратиться к юристам, специализирующимся на банкротстве.
#кредит #просрочки по кредиту #судебный приказ #банкротство физических лиц #юридическая помощь
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Законный способ не платить кредит.
