Центральный банк России приступил к разработке масштабной информационной системы под названием «Знай своего клиента» (Платформа). Её концепция во многом перекликается с уже действующей системой АСК НДС и также будет построена на риск-ориентированном подходе к анализу компаний.
⠀
Основная цель внедрения этой Платформы — предоставить банкам и налоговым органам мощный инструмент для выявления подозрительных финансовых операций. Для налоговиков это станет долгожданным решением, которое поможет эффективнее обнаруживать фирмы-однодневки, пресекать схемы по незаконной обналичке средств и выводить деньги в теневой сектор.
⠀
Как будет работать система?
Платформа будет функционировать в режиме реального времени, 24 часа в сутки и 7 дней в неделю. Она получит доступ к мониторингу всех транзакций юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по каждому их расчётному счёту, открытому в любой кредитной организации страны. Для повышения эффективности анализа планируется интеграция платформы с базами данных других государственных ведомств, что создаст единое информационное поле.Обратите внимание: Новая ипотека, несколько кредиток в разных банках и другие ситуации, когда стоит задуматься о рефинансировании.
Подключение к системе будет доступно для всех банков на территории России.⠀
Принципы анализа и «дерево связей»
По аналогии с АСК НДС, новая платформа будет автоматически выявлять сомнительные платежи. Ключевым инструментом визуализации рисков станет построение так называемого «дерева связей», которое наглядно покажет финансовые взаимоотношения между компаниями и итоговое распределение их по зонам риска.⠀
Как и в системе налогового мониторинга, все компании будут классифицированы по трём цветовым зонам: низкий риск (зелёная зона), средний риск (жёлтая зона) и высокий риск (красная зона). Для отнесения бизнеса к той или иной категории система будет использовать сложный алгоритм, включающий более 100 различных критериев.
⠀
Прозрачность и риски для бизнеса
Важный момент: полный перечень этих критериев, скорее всего, не будет опубликован. Банк России планирует информировать бизнес только о части из них через свои информационные письма. Такая «закрытая» политика вызывает опасения, ведь подобный подход уже применялся при формировании так называемых «чёрных списков» ЦБ. В них иногда попадали и добросовестные компании, что фактически парализовало их банковское обслуживание и нанесло серьёзный репутационный ущерб.⠀
Возможные преимущества для компаний
Несмотря на риски, у новой системы есть и потенциальные плюсы для законопослушного бизнеса. После её запуска процесс получения кредитов может упроститься. Банкам больше не потребуется запрашивать у компании гору документов: справки об оборотах, кредитные истории, подтверждения об отсутствии картотеки по счетам в других банках. Вся эта информация уже будет доступна банку в агрегированном виде через платформу «Знай своего клиента».Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Новая банковская Платформа - брат АСК НДС?.
